德國商業險怎麼樣

A. 德國商業健康險占衛生支出

發達國家的醫療體制模式2008年04月08日11:34[我來說兩句][字型大小：大中小]來源：中華工商時報作者：小山在西方發達國家，其社會醫療保障制度最有代表性的有3種形式：一種是英國、瑞典等國實施的國民衛生服務制度；一種是德國、法國等國家實施的社會保險制度；還有一種是以美國為代表的所實施的多元的非組織化的醫療保險管理制度。
雖然不同的國家有不同的模式，但其目的卻都是旨在保障國民健康
英國：國民衛生服務制度
「英國在世界上第一個建成了從『搖籃到墳墓』的『福利國家』。」正如時任英國首相艾德禮在1950年所宣稱，英國的國民醫療保健系統（NHS）被世界衛生組織認為是歐洲最大的公費醫療機構和世界最好的醫療服務體系之一。所有納稅人和在英國有居住權的人都享有免費使用該系統服務的權利。NHS的服務原則就是不論個人的收入是多少，而是根據個人的不同需要，為人們提供全面的、免費的醫療服務。
英國的醫療系統採取分級制。當英國居民出現健康問題時，首先會在住地附近的小診所或社區醫院的家庭醫生預約，所以家庭醫生被認為是英國醫療體系中的主力。而這些社區醫院等基本護理機構也被稱為是NHS的第一級醫療服務機構。作為國家醫療服務體系的最大組成部分，其約佔NHS總預算的75％，包括醫療保健和社會關懷在內的綜合服務機構。第二級醫療機構是地區醫院。地區醫院通常就是這個地區的醫療中心，為綜合性全科醫院，負責急診、重病和手術治療等。第三級是教學醫院。教學醫院以緊急救治和重大疑難病醫院為主。
NHS實行的是醫葯分離制，除牙科收取少量治療費外，國家醫療服務體系下的醫院門診基本上不收費，約85％的處方葯免費。在該體系中高達82％的資金來源於納稅人，剩餘部分12．2％來自國民保險稅，一小部分來自醫葯費，1％來自其它收入以及慈善機構捐贈的資金。有些公立醫院也在全額收費的基礎上接受私立醫院的病人。
雖然NHS被譽為20世紀最了不起的社會成就之一，然而隨著英國人口的增加以及人們健康意識的提高，NHS這種醫療服務體系的弊端也逐漸顯現出來。在英國前首相布萊爾上台時，由於NHS體系設施陳舊、手術等候時間長達幾十個月，其一度被罵為歐洲最差的醫療體系。布萊爾政府2000年7月發布了「國家衛生服務體系」現代化改革5年計劃。其中所採取的主要措施是加大財政投入，並引進競爭機制以提高效率。對NHS的財政投入以每年近7．4％的速度遞增，英國將從歐盟國家中的最低投入國家上升到最高投入國家。此外，該計劃還將對醫療機構進行改革，增加快速就診中心，縮短就診時間。據報道，英國政府曾經在2007年初發布的一份報告中說，按照政府制定的目標，截至2008年底，英國病人等待看病的最長時間不得超過18周。
德國：社會保險制度
德國的醫療保障制度採取的是社會保險方式，為投保者及其家屬生病時或採取預防措施時，提供費用和服務，從而保障和恢復投保人及其家屬的健康。德國是世界上第一個以社會立法實施社會保障制度的國家。其資金來源是投保人和僱主交納的保險費，國家一般不給直接補貼。國民按收入的一定比例繳納保險金，但無論多交少交，有病都能得到治療。月收入低於一定金額的工人，保險費全部由僱主承擔，而失業者的醫療保險金大部分由勞動部門負擔。此外，除職工本人外，贍養的家屬也可以享受疾病保險，只要他們的月收入不超過430馬克。
在德國所有醫療保險機構均不隸屬於政府部門，而是實行自我管理的社會自治機構。而居民看病同樣實行分級就診制度。
德國現行醫療保險體制由兩大系統組成，法定醫療保險為主，私人醫療保險為輔。居民在一定收入之下須在法定醫療保險機構中選擇一家參加保險；而當收入超過這一標准之後則可以自主選擇加入法定或者私人醫療保險。在德國幾乎所有居民都被納入到了醫療保險體系之中，其中有90％左右的居民由全民健康保險覆蓋，8％左右的居民由私立健康保險覆蓋，2％的人群（如軍人和警察等）享受免費醫療。
德國的醫療保險制度同樣存在著難以解決的問題。由於醫療技術的不斷進步，人口老齡化等因素，導致了各大醫療保險基金會組織每年可以取得的醫療保險費的增長速度明顯低於醫療保險費用支出的增長速度，法定醫療保險體系已逐漸入不敷出。德國已成為了世界上醫療費用支出最高的國家之一。
為了控制日益龐大的醫療保險支出，2004年德國開始實施《法定醫療保險現代化法》，對醫療保險制度作出了大刀闊斧的改革。首先擴大了繳費基數。投保人在繳納法定醫療保險金時，不僅將工資收入計入繳費基數，其它非工資性收入也同時一並進入。二是取消不應由醫療保險支出的項目：如喪葬費、配戴隱形眼鏡費等。三是住院治療的費用由原來的9歐元提高到10歐元。同時，此次改革也希望建立醫療單位、疾病保險機構和醫療投保人之間的經濟利益約束機制。
改革後，德國法定醫療保險占整個衛生事業支出的比重從2003年的60％降至2004年的56％，而私人保險支出比重上升，醫療保險改革已經初見成效。
美國：醫療保險管理制度
美國的醫療保險制度由私人醫療保險和社會醫療保險構成，並以高度市場化為主要特徵。
美國政府的醫療保險是一種特指的社會保險制度。美國國會於1965年通過了《醫療保障法案》，建立了兩種社會醫療保險，分別是老年醫療照顧保險和貧民醫療救濟保險。據悉，醫療照顧保險主要由聯邦政府出資和管理，申請者必須是美國公民，而且是65歲以上的老年人並向國家繳稅10年以上，終身殘障者及其家屬或者晚期腎病患者也可以申請。而醫療救濟保險主要由州政府出資。該保險主要提供給低收入的美國公民或者合法移民，其個人或者家庭年收入必須低於各個州公布的貧困線標准，其個人或者家庭資產也不能超過特定的標准。
由於沒有全國性的醫療保險制度，美國大多數人看病都是通過僱主或自行購買醫療保險。在美國，有不少人同時參加私人醫療保險和社會保險。據美國商務部人口統計局統計，2005年全美共有2．47億人參加了各種形式的醫療保險，占總人口的比例達到84．1％。
然而，美國的醫療體系仍然存在不少的問題。美國每年消耗的醫療費在世界上排第一，其金額佔世界醫療費的40％，其中人均醫療總開支比其他發達國家高出2倍；其次，雖然美國的醫療保險費用在過去一個世紀以來大幅增長，但至今仍有4600萬美國人沒有醫療保險；統一保障體系的缺乏也導致了總費用及管理成本上升、公平性受到影響等等。這些問題多年來一直困擾著美國社會。
雖然美國醫療衛生系統具有全世界最先進的醫療技術，病人享有選擇醫療服務機構的自由號稱全世界「最好」；但又因缺乏全國性醫療保健制度、醫療衛生高投入伴隨低產出而自認為全世界之「最糟」。
「目前在美國的公眾福利方面，最亟待關注的要算是全社會的醫療保險系統了。現在醫療費用以兩位數的速度飛快增長，讓大多數人感到望塵莫及，收入跟不上醫療保險以及醫療費用上漲的速度和幅度。」美國經濟政策研究所的專家麥克斯?索維奇表示。為了解決這一問題，美國已經有7個州提出了實施全民醫療保健制度的應對方案。（8F1）鐧懼害鍦板浘

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B. 德國醫療保險制度的特點

作為世界上四大保險模式之一社會醫療保險模式的代表，德國醫療保險的特點主要表現為以下幾個方面： 法定保險(強制)為主、私人保險(自願)為輔的德國醫療保險體系 德國奉行的是「社會市場經濟」的政經制度，該政經制度要求國家在盡可能只給予必要干預的前提下，保障個人首創性的自由發揮和私有財產基本權利，同時個體必須服從於社會責任，國家必須發揮在市場經濟中的主要調節任務。德國醫療保險體系是以法定保險為主體，同時，為體現多元化原則，私人保險也是德國醫療保險的組成部分，佔有重要的地位。在德國，公民就業後可視其經濟收入多少，自由地在法定的社會醫療保險和私人保險之間進行選擇。同時，公民也可在參加法定社會醫療保險的基礎上，參加私人保險所提供的補償保險險種。而在法定和私人保險間進行選擇所依據的個人收入標准，則由政府根據實際情況予以規定並適時加以調整，以保障法定保險在醫療保險中的主導地位。德國的私人保險公司由於屬於國家私法管轄范疇，因此為了達到盈利的目的，在運作上更具市場化的特徵，如最基本的市場價位作為原則，體現在通過對個體進行風險評估來確定每個參保人的保費，以繳納保險費的多少來確定醫療保險范圍等等。

C. 什麼叫商業性長期護理保險

長期護理保險（Long Term Care Insurance，簡稱LTCI）是指在人們的身體狀況出現問題，無法再很好的進行自我照顧而需要他人為其日常生活活動提供幫助時，為那些因此而增加的額外費用提供經濟保障的一類保險產品。

隨著社會進步和生活水平的提高，人們的壽命出現了明顯增長。上世紀初，大部分中國人不會相信自己和身邊的親友能活到60歲，因為那個時候的平均壽命不到35歲；而現在，我們能輕易的發現，60歲以上人口已遍布城鄉各個角落；根據2000年人口普查結果，中國人的平均壽命已經達到71.4歲，比世界平均水平高出5歲，是解放前的兩倍，較1955年增加了23歲。

與壽命密切相關的是健康問題，隨著壽命延長，人體器官機能會出現不同程度的退化，這是老年人群健康狀況普遍比年輕人差、更需要得到別人照顧的主要原因。美國健康保險協會（簡稱HIAA）把這種需求歸類為長期護理（Long Term Care，簡稱LTC）需求，把為那些患有慢性疾病或者一段時間內失去自我照顧能力的個體所提供的各種類型的服務統稱為長期護理。

長期護理需求是人口老齡化的伴生物。在美國，聯邦政府正面臨著「人口定時炸彈」的威脅；對中國而言，狀況可能會更加糟糕。人口結構正逐漸呈現「倒金字塔型」。421模式（4個祖父母2個父母1個小孩）下的青年一代和逐漸老去的父母們，經濟上將面臨更加捉襟見肘的局面。

長期護理保險20世紀70年代出現在美國，是兩次世界大戰後期美國「嬰兒高峰」（Baby Boom）一代逐漸失去社會主流勞動力地位的產物之一。對老年人群的保險保障成為社會關注的焦點，長期護理保險也就應運而生。1985年，德國出現了商業長期護理保險，並在1995年通過政府法令，開始實施強制保險和私人保險並存的長期護理保險體系。日本於2000年將長期護理保障引入國家社會保障體系，要求40歲以上的人都要參加新的長期護理方案，成為繼新加坡之後擁有全民長期護理保障體系的國家。

作為一種新型的保險產品，首先讓我們了解一下長期護理保險與其他保險產品的區別之處。

1.傳統人壽保險： 在被保險人突然死亡，尤其是早期突然死亡時，保險公司為其家人提供經濟保障。

2.傳統健康保險：在被保險人因急性病症接受治療時，保險公司為其發生的醫療費用提供保障。

3.典型的失能收入保險：在被保險人因意外或疾病而產生暫時或永久失能時，保險公司為其遭受的收入損失提供保障；通常，這一保障在被保險人到達退休年齡時終止。

4.典型的長期護理保險：在被保險人因疾病、意外或年老而帶來的身體機能衰竭等狀況導致的慢性病症而接受長期護理時，保險公司為其發生的護理費用提供保障；通常，保障是終身的。

人們對健康標準的不滿主要有：1、醫生的必要性確定過於主觀。2、醫生在做出決定時，可能會面臨各種壓力，診斷的科學性將受到影響。3、預先住院治療的限制。如果被保險人購買了一份有預先住院治療期限制的保險，那麼在他因智力損傷，如罹患老年性痴呆時，在接受長期護理前可能並未接受住院治療，因為老年性痴呆是一種慢性病，他將因無法滿足索賠條件而得不到保險保障。

對失能標准人們則普遍比較接受，因為這一標准也可以進一步用來判定智力損傷（如罹患老年性痴呆）的被保險人是否滿足保險給付的條件，只要被保險人不能完成規定的日常生活活動，他就可以被判定有長期護理的需要，得到對應的保險保障。

商業性長期護理保險就是商業保險公司推出的長期護理保險產品

D. 社會保險和商業保險的主要區別

社保是提供人們的基本生活保障，針對現在生活水平及疾病的頻繁發生，商業險是社保的一個更好的健康保障。也是對家庭，對自己生命價值的一個體現。大家可以選擇人身保障險，重疾險，意外險，醫療險。區別如下：
1、存在性質不同：社會保險不以盈利為目的；商業保險則有經營性，以盈利為目的。
2、對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力後給予物質幫助，商業保險是以個人或全體人民為對象，並根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。
3、管理部門不同：社會保險由政府職能部門管理；商業保險由企業性質的保險公司運營管理。
4、保障水平不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標准，商業保險的保障水平完全以投保所繳保險費多少為標准，社會保險看重「保障」，商業保險著眼於「償還」。

(4)德國商業險怎麼樣擴展閱讀：

社會保障是以國家或政府為主體，依據法律，通過國民收入的再分配，對公民在暫時或永久喪失勞動能力以及由於各種原因而導致生活困難時給予物質幫助，以保障其基本生活的制度。本質是追求公平，責任主體是國家或政府，目標是滿足公民基本生活水平的需要，同時必須以立法或法律為依據。現代意義上的社會保障制度是工業化的產物，以19世紀80年代德國俾斯麥政府頒布並實施的一系列社會保險法令為標志，經歷了發展、成熟、完善、改革等不同時期，各國根據各自的政治、經濟和人口環境等因素，形成了各具特色的社會保障制度模式。中國社會保障制度主要包括社會保險、社會救助、社會優撫和社會福利等內容。

商業保險（commercial insurance）是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。商業保險關系是由當事人自願締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任 。所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

E. 安聯保險公司怎麼樣

安聯保險公司是一家外資保險控股公司，背靠歐洲最大的保險公司-德國安聯集團，也是全球最大的保險和資產管理集團之一。

如果有小夥伴想對安聯保險公司進行一波深入了解的話，可以先來看看這篇文章哦：

安聯保險怎麼樣，靠譜嗎，有哪些坑和套路

1. 公司背景

德國安聯集團是歐洲最大的保險公司，亦是全球最大的保險和資產管理集團之一。

2021年7月30日，安聯中國保險控股宣布，安聯資管已獲得中國銀保監會的開業批復，成為中國首家獲批成立的外資獨資保險資產管理公司，注冊資本1億元。

2021年5月，安聯保險位列「2021福布斯全球企業2000強」第24位。

如果有小夥伴比較趕時間無法看完全文的話，可以先收藏學姐的這篇文章，以防鏈接不見：

當我們在看保險公司的時候，究竟要看啥？

2. 償付能力

銀保監會對保險公司償付能力規定，核心償付能力充足率≥50%、綜合償付能力充足率≥100%和風險綜合評級≥B級。只要滿足以上三個要求，就是一個償付能力達標的公司。



從安聯保險公司2022年第1季度的數據來看，安聯保險公司的核心以及綜合償付能力充足率分別為240.26%和279.82%，風險評級為80.02分（SARMRA），已經遠遠超過了銀保監會所規定的及格線，是一家值得被信賴的公司，大家不用擔心無法理賠的問題。

但萬一大家在投保過後，保險公司還是破產了的話，該怎麼辦呢？別慌，看到這篇文章你就有救了：

保險公司破產了，我買的保險怎麼辦？

望採納

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F. 移民德國的法人如何買保險，才能避免天價醫療費

根據德國法律規定，自2009年開始，所有德國人必須參加醫療保險。德國公立醫療保險覆蓋人口89%，商業醫療保險11%，主要包括以下三類人群：一是高收入公司雇員。二是政府公務員。三是自由職業者。另外，在德國工作的外國人也需要參加醫療保險。如果收入低於標准線，必須參加公立醫療保險。收入高於標准線，則可以選擇商業醫療保險。
為什麼法人的保費那麼貴？

因為和雇員只要自付一半保費不同，法人如果自願加入公保的話，必須承擔全部保費。德國入公保的法人，平均收入只有每月787歐，但是他們的保費是按照每月 2231.25歐的最低標准收的，也就是每月保費至少要350歐，另外還要加護理險。保費實在太貴了。

殘障人士或者有特殊原因的各種優惠條款

對於收入特別少的法人，保費可以根據特殊情況的各種優惠條款徵收，前提是要把自己和伴侶所有的收入和資產公開，申請一個 „最低收入范圍者證明「，但是保費每月還是高達234歐。

拖欠保費不能完全享受公保服務

如果法人拖欠公保保費超過2個月，很多公保的服務就不能享受了。但是隨保家人享受的服務不會受到影響。當然，被保險人還是有權接受醫療檢查和治療急病，另外孕期檢查不受影響，透析患者或胰島素依賴型糖尿病患者等慢性病患者也可以繼續接受治療。

如果你拖欠保費怎麼辦？

盡快聯系醫保公司，可以商量分期付款或者補交欠款，就可以繼續完全享受公保服務。

如何便宜入保？

如果每周工作不超過30小時，可以被認為主業不是自營業主，可以申請醫保公司驗證，驗證通過以後每月保費減到150歐。如果伴侶也是公保的話，只要每月收入低於425歐，就可以免費入家庭險。

總的來說，公保的保費和服務差距不大，對於法人入保還是比較貴的，但是好就好在可以有家庭險。
而私保入保者沒有家庭險的福利。但是如果只是個人入保，保費會比公保相對便宜。而私保選擇好的保險公司是非常重要的，建議入保前好好比較。慎重入保。