德國醫保到底怎麼樣

A. 德國醫療如何看病是否很貴

德國正常工薪階層的工資百分之四十都是要繳納稅跟保險，這也就意味著德國是一個社會福利相當高的國家，就醫療而言，一人投保，全家享受。德國醫療保險的覆蓋率是100%，並且不實行定點醫療。可到任何醫院和葯房看病和配葯，在賬單上簽字即可離開，費用由保險公司結算，人性化的就醫環境也是人人皆知。

B. 世界各國的醫保制度是怎樣的

當前世界主要的社會醫療保障制度分為4類，各自代表如下：

免費型國民醫療保險：英國及其聯邦國家
現收現付型醫療保險：德國、日本個人積累型醫療保險：新加坡
混合型醫療保險：美國

至於中國，整體制度上屬於現收現付型，但是在具體的實施上又借鑒了新加坡的模式，即建立幾種統籌基金的賬戶，對於不同情況給予的賠付比例也不同。

而美國，是採用混合型的醫療保險。對一部分人實行國家醫療救助，而對一部分人實行醫療保險制度。對於在職的雇員實行醫療保險制度（商業保險），而對於65歲以上的老年人，貧困者和嚴懲的殘疾人員，實行政府資助的國家醫療救助模式（社會保險）。

關於這個相同不同之處，我其實也不太好說。因為中國在實施醫保制度的早期，其實是參照美國的作法的，時間應該算是20世紀70、80年代左右吧，那個時候社會醫療保險還沒有這么普及，對於沒有退休的人員，多是購買商業保險，其中有自己買的，也有企業幫買的。勞動人員中好像只有事業編制和政府機關單位具有社會醫療保障，享有相關福利。直到後來，中國借鑒世界各國的醫保模式，慢慢的開始統籌實施醫療改革，才形成了現在的局面。而且現在中國的各個地區實行情況也是有所差距的，例如「神木」這個地方，央視還專門報道過。

所以呢，我個人認為，要說相同的話，中美都採用了社會保險和商業保險2種模式。不同點在於，在中國社會保險屬於強制執行，實施力度更大；在美國，更加側重於商業保險，社會保險只是作為一種福利手段。

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C. 述評：德國養老醫療保障體系建設—— 目的目標、責任主體、治理機制

                        20220628  閆安

昨晚聽了CAFF50秘書長董克用教授主持，德國安聯集團資深養老金專家Michael主講的德國養老體系分享。深有共鳴。就象有次CAFF50論壇原全國社保基金會副理事長王忠民先生所言，「他山之玉，可以攻石」。

社會保障具有共通性、普適性、公共性。養老醫療健康與人類社會相始終，就如互助本源與古埃及金字塔同時誕生一樣，克魯泡特金的《互助論》甚至源於動物進化互助行為與組織分析。

講座共鳴最多的是130多年德國養老體系建設與國家社會保障的目的和目標始終如一；政府主導引領規制不斷完善；治理發揮社會組織力量參與和建立合作博弈機制等。

相比我國養老金領域 「反復試點」（「試點總結」還缺乏獨立第三方成效評估機制）。此次講座，M先生關於「德國養老體系」的現身說法，就是美玉無價。國際視野看，稱得上養老體系典範的只有德國、英國、美國、智利等國家。

德國俾斯麥政府1883年制定了世界第一部《疾病保險法》，1884年通過了《工人賠償法》，1889年實行了《傷殘和養老保險法》，使得德國成為世界上第一個擁有社會保障體系的國家。英國《貝弗里奇報告》「普遍性、統一性、保基本、權利義務對等」四原則，成了現代福利國家社會保障制度的典範。美國三支柱養老金入市推動了數十年長期資本市場繁榮。智利在個人賬戶完全積累模式並與退休領取年金相結合基礎上，近年類似德國呂魯普計劃的「團結儲蓄養老保險」。各國養老金體系雖然修修補補，但沒有止步不前。

所謂「保障體系」，既包括了疾病、工傷、養老、健康等保障內容，包括了此次講座養老領域「垂直生態體系」。如德國養老體系制度定位目的目標、受託責任主體，以及不斷完善的多層次治理模式等。典型如植入第一層基本養老的針對個體勞動者呂魯普計劃（2004），以及植入第二層補充養老針對中低收入家庭的李斯特計劃（2001）等。

德國不僅僅養老體系領先，而且在醫療保障領域也是滿意度很高，走在世界前列。醫療、工傷、健康領域還有其特殊性。正如德國醫療體系中，私立醫療並不意味著營利性商業，還包括社會慈善組織經辦的私立非營利醫院。醫保是醫療保障中樞。2017年德國46家健康險公司中，股份制健康險公司與相互（互助）制健康險公司均衡發展，後者有21家，市場份額41.5%。

「上醫治未病」，預防是最經濟最有效的健康策略。新冠疫情讓世界頭號醫療資源大國美國私有化、市場化的醫療體系「一地雞毛」。但瑕不掩瑜。會員利益最大化和健康為中心的美國凱撒醫療互助保險一體化組織HMO模式（Kaiser Permanente MedicalGroup），早在2011年是原衛生部醫改方案的核心，中共中央 國務院《關於深化醫療保障制度改革的意見》、《基本醫療衛生與健康促進法》、健康中國戰略等明確了醫療公益化、健康產業化發展原則，「中國版凱撒醫療互助保險HMO模式」正逐步走向台前落地。這不同於業界推崇的，同樣源自美國的商業化、私有化經營的，「為病而病」「為保而保」聯合健康集團模式（UnitedHealth Group)。

德國社會保障體系典範，是全方位的，不僅僅是養老醫療，但養老醫療是人全生命周期風險保障的核心，也是我國內循環大健康養老的主體，需要統籌關注。

圍繞講座，首先，M先生特別強調了德國養老保障體系的 「目標Purpose」 「目的Ambition」。是宗旨，也是制度「發心」，政府核心主導作用責無旁貸。

德國養老體系「目的」「願景」是社會保障與政府責任，多層次社會養老保障體系不是「富人俱樂部」，所以針對原先未覆蓋的個體勞動者植入到基本養老保險層面的呂魯普計劃，以及植入第二層補充養老性質的針對低收入家庭人群的李斯特計劃。

反觀我國，第二支柱企業（職業）年金，規模覆蓋率與基本養老10.3億人、6萬億相比，參加人員只7%，只有7200萬人參加。但基金規模已達4.5萬億，佔比75%。形成事實上的「富人俱樂部」效應。包括克強總理說的「6億人、月入1000元」在內的9億多人，實際上沒有參加和享受補充養老保障。

正在落地推進的個人養老金制度同理，我國需要充分研究和借鑒德國呂魯普計劃、李斯特計劃，英國國民養老儲蓄信託，智利團結養老金等針對社會自僱人士、靈活就業、弱勢群體的補充養老保障等養老金體系建設成功經驗和教訓。否則，就是容易陷入「貧富」馬太效應，也有違社會保障公平與共同富裕目標。

M先生強調的「目的Purpose」，就是德國政府對保證退休後的生活標准與退休前一樣，而設定的養老金替代率目標，約在70%左右，多層次養老保障體系改革發展，都圍繞此目標，不斷完善和優化。始終保持養老替代率目標，一旦低於目標水平，政府政策制度的干預責任和義務。「缺什麼補什麼」。不是「為補而補」，或是金融行業的財富新蛋糕、業務新藍海或者行業自身的「政策紅利」。

M專家講的「目標Ambition」，追求的是「積極的、正向的收益」，是社會保障廣覆蓋，替代率目標可實現。包括基本養老層和補充養老層。對比德國一二層次補充性、廣覆蓋的呂魯普計劃、李斯特計劃，中德之間差距顯著。我國基本養老實現了「廣覆蓋」，突出矛盾更在於補充養老層，因此第三支柱個人養老金制度定位與「目的」需要多層次養老協調發展，而非財富效應本身。

體現在政策、制度、監管都明顯滯後。比如M先生說，德國第二層次覆蓋率在30%還「嫌低」，著力擴大覆蓋面。而我國第二支柱企業（職業）年金佔比僅僅為7%。第三支柱個人養老金空白，而德國直接通過呂魯普計劃，精準的將個體勞動者直接「植入」到第一層強制的基本養老保險裡面。

完全積累型的呂魯普計劃依據2004年德國政府《老年人收入法》實施的，並入基本養老保險層。與植入第二層補充養老保險的李斯特計劃，都屬於完全積累型。實際上已經將原有的養老金三支柱體系重新定義為三層次體系，即強制性、補充性、商業性，圍繞「目的」「目標」，多層次養老體系協調可持續發展。

類似德國針對弱勢群體的呂魯普計劃（向無法享受國家基本退休福利的個體勞動者提供政府大數額、高比例退稅）和李斯特計劃（較少儲蓄就能得到全額補助），政府強勢介入補充擴面，其他國家典型如英國、智利。

英國強制性第二支柱職業養老金制度，在2008年《養老金法案》中針對自由職業者等群體，建立「全國職業儲蓄信託」（NEST，National Employment Savings Trust）。

智利在原先個人賬戶完全積累型AFP基礎上，2008年，出台非繳費型「團結養老金計劃」，對低收入社會人群（包括在智利居住至少20年同時家庭收入屬於後60%范圍內的智利居民），「兜底式」在退休時都可以獲得一份按月發放的基礎養老金。

其次，在多層次養老金替代率和廣覆蓋「目的」和投資完全積累「目標」抱負基礎上，是M先生認為的關於「個人與集體」最重要的話題，即「Indivial&Collentive」養老金體系建立路徑問題。他認為集體系統要優於個人系統。

實際上強調的是「受託」責任主體，是受託人或養老基金獨立董事會，「他們通過各種方式受到金融監管部門的監管」。受託人和養老基金董事會關鍵在於「獨立」「專業」，還不僅僅是自動加入、自主選擇，或者投資默認等「技術手段」。

受託治理模式，這不僅僅是德國經驗，也是國際經驗。

例如美國最大的公共養老基金——加利福尼亞州公共雇員養老基金（CalPERS），」基金運作的唯一目的是實現受益人利益最大化。基金治理採取了以受託人為核心的治理模式，受託人擁有了基金管理的絕對排他性的權威。在這種模式下，受託人的內部構成、投資決策等直接關繫到基金業績和參與會員的利益。（李曜、袁爭光，2006年《證券市場導報》）

受託責任主體更多是法律保障、制度定位、管理機構。正如美國2006《養老金法案》中的養老金投顧同樣要承擔「受託責任」。英國、日本等海洋法系國家承擔受託責任即為受託人的「受託群」。不同於我國第二支柱養老金的可兼職、非獨立的「法人受託機構或內部年金理事會」。受託主體責任明確也有利於繳費確定型DC養老金計劃管理。

與之配套的，正如中國基金業協會研究報告《德國養老金體系的研究與反思》指出「2013年德國《養老金完善法案》要求呂魯普養老金（Rürup）和里斯特養老金（Riester-Rente）的提供商使用相同的產品信息表。統一產品信息表的引入，使保險公司、銀行、基金公司、住房互助儲金信貸社提供的稅優產品變得更加透明，增強了產品之間的可比性。」同時，統一監管層面「德國針對里斯特養老金計劃，將銀行監督局（BAKred）、保險監督局（BAV）、證券監督局（BAWe）三家機構合並成立統一監管組織——聯邦金融監管局（BaFin）負責監管。」（中國基金業協會，2018年3月13日）

第三，保險業在德國多層次社會保障體系的作用發揮。

金融活，經濟活。金融穩，經濟穩。保險業是金融體系三大支柱力量之一，具有獨特的社會屬性、金融屬性、保障屬性、科技屬性、服務屬性。是「社會穩定器、經濟助推器」。

M先生開場部分介紹了德國社會保障體系包括養老金、康復、失業、工傷、護理等。因為主題所限，沒有言及同樣在世界上享有盛譽的多層次醫療保障體系。與德國養老體系共通之處，在於配套社會治理模式，以及保險行業可借鑒的深度介入社會保障的實踐經驗。

「上醫治未病」，預防是最經濟最有效的健康策略。想起1997年自己在擔任中國平安與德國DKV健康保險「廣東大亞灣核電站企業補充醫療保險」大項目經理時，德方專家和企業方需求是「七分預防保健，三分保障」，而當時受各種因素局限，初始介紹補充保險方案正好相反，即「七分保險，三分健康服務」。良性生態正是現如今健康中國戰略的「圍繞醫療做公益，圍繞健康做產業，創新商業模式（關鍵在醫保支付改革）」。

近年中國保險學會發表的 《德國醫保治理及商業健康保險融合發展的研究》一文 ，作者為留德博士中國太平洋人壽首席醫學官邵曉軍及泰康養老健康保險部馮鵬程、廈門大學趙正堂博士等。德國醫保與養老一樣，社會保障、人均壽命、社會滿意度等都處於世界領先水平。

這篇深度報告中，對德國醫療保障體系分析結論，指出「醫保在德國醫療衛生體制中處於樞紐地位，帶動了醫院、醫生、醫葯等各方面的改革與完善，發揮著基礎性「牛鼻子」作用。」「核心機制是以醫保資源為支點，以醫保支付方式為杠桿，以利益激勵為傳導動力。構建社會協商為基礎、利益博弈機制為遵循的共同規則。」

實際上，就是美國醫療健康服務與互助保險一體化HMO組織。我國而言，有利於實踐「四個整合」。一是健康保險支付方與醫療健康服務方的整合，通過「保險+服務」，賦能實體經濟；二是互助保險方與投保人會員「二合一」整合，會員利益最大化；三是互助保險組織會員（患者）與醫療健康服務方整合，以健康為中心，「總額預付、結余留用」，建立正向激勵關系；四是醫院醫生縱向橫向整合，縱向全科醫生與專科醫生整合，橫向預防保健、門診、住院、家庭康復之間整合。

正如德國住院與門診分設，全科醫生「守門員」制度，「首診只能去全科診所，診治常見病、多發病，疑難雜症去醫院」。也如深圳羅湖醫院「雙向轉診」成功經驗。全科與專科、門診與住院縱向合作，同類醫生、同類醫院則橫向競爭。

遺憾的是，《德國醫保治理及商業健康保險融合發展的研究》一文作者，僅統計分析了股份制和相互制健康險公司市場主體發展情況，但沒有進一步分析和指出股份制健康險和互助制健康險發展變化的「原因」。

「1960年，德國有97家健康險公司（股份制健康險公司7家，相互制健康險公司90家），股份制健康險公司保費收入佔33.7%，相互制健康險公司保費收入佔66.3%。之後，相互制健康險公司數量和市場份額逐步縮小。2017年，德國有46家健康險公司，股份制健康險公司增至25家，占據58.5%的市場份額；相互制健康險公司有21家，市場份額下降至41.5%。」數據可見，股份制與相互制健康險公司是均衡發展的主流保險形式。

——原因和答案在於，德國補充醫療保險的保障內容「主要是為法定醫療保險參保人提供更高質量的醫療服務，提供單間病床、鑲牙、選擇性治療、心理疾病治療等。」是商業化、個性化的高質量醫療服務，不是圍繞健康管理提供服務。

中德差別在於，中國銀保監會《健康保險管理辦法》鼓勵將健康保險與健康管理相結合，「提供健康風險評估和干預、疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養生保健等服務，降低健康風險，減少疾病損失。」體現健康中國戰略要求，「也符合《基本醫療衛生與健康促進法》「醫療公益化、健康產業化」原則。這是我國的後發優勢所在。

總之，德國養老、醫療社會保障體系，充分體現了「共建、共治、共享」多元參與的現代化治理格局，作為有130多年歷史世界上第一個完善社會保障制度體系國家，其成功經驗，結合我國實際，值得充分學習與借鑒。

D. 德國醫療保險制度的調控和監督

以健全的法律制度為基礎、宏觀調控和監督檢查為主要手段 經過100多年的發展，德國的法律制度已經是相當完備和健全，並已深刻滲透到社會、政治、經濟和文化各個領域。縱觀德國醫療保險制度，無論從歷史縱向還是某一時期橫向發展的角度看，無不提倡並強化法律的規范和保障作用。在德國，政府的管理思路主要是以宏觀管理為主，管理重點也是放在加強有關的監督工作上，政府一般不會去參與基金組織的事務工作。而是向如何著重對該市場進行調控和監督方面轉化。德國聯邦社會保險局則是主要負責直接監督管理隸屬於聯邦的近180個醫療保險基金組織(業務跨三個州以上)和所有私人健康保險公司，它從事的監督檢查內容有：負責審批法定醫療保險基金組織或者私人公司的設立；審核醫療保險基金組織的章程、服務合同；審核基金組織保費的調整和年度財務預算決算，包括收益；檢查基金組織的儲備金、不動產投資情況。此外，德國聯邦社會保險局的另一非常重要的職能，便是均衡各保險基金組織不同的支付風險。

E. 在德國留學有醫療保險嗎

留學德國買德國保險就好
留德保險可分為：公立保險和私立保險
1）直接過來德國就讀大學：強制性要求必須選擇公立保險，Zulassung或者大學官網會跟你詳細說明；
2）過來德國就讀大學語言班、語言學校等：可選擇公立或者私立保險
德國的醫療保險體制是一種公共保險體制，根據個人的收入情況確定公共保險費用，針對學生，包括留學生這樣一個低收入人群，他們所要求的保費是很低的。當年小編買的是AOK, 價格從60多漲到70多，現在不知道是不是又漲了。不管怎樣，學生保險的價格算是很優惠了，畢業了就沒有這樣的價格。
留學生所交納的醫療保險費用雖然比較少，但是在德國醫院享受的醫療服務卻是與其他公民完全一樣的，可以說我們作為留學生在德國購買的公共醫療保險是享受了超值的服務。

據說，德國的醫療保險公司也表示，德國學生的保險費用是無法支撐全部醫療費用支出的，德國政府是本著投資的心態來，才會要求學生參保的。
雖然公共保險這樣好，只是在讀語言班還未注冊在冊的學生是不能參投公保的，這就意味著要投保私立的保險公司。
公立保險主要是AOK、TK、DAK等，其中最大的是AOK和TK。私立保險公司在德國有很多，很難一一列舉，保險金也隨服務項目的多少高低不等。從性價比來說，私立的差公立的很大一截，就使用的方便程度而言，依然是公立占優勢，比如在支付上，大多數私立都要自己墊付現金，而後單據寄給保險公司，再由保險公司決定在多大百分比上給予報銷。而公立保險的使用就方便多了，只要在看病時出示保險卡，後面的就不用管了。有些私立保險保費更便宜，但是用過的人就會發現，這種保險給保的東西實在太少，一旦生一次病，以德國的醫療費用，基本相當於額外支付好幾個月保費的錢。小編有幾個朋友因為各種原因選擇了私人保險，用下來我們一比較就發現大保險的優勢，沒有生病時體會不到，生了病就區別很大，身邊有不少例子。同樣是補牙，我把所有的牙有問題的都修了，一口潔白無瑕，一共就花了20歐的季度費，而另一個朋友就補了一個牙，花了一百多歐，這里跟保險買的不一樣，去的診所不一樣有很大關系
另外補充一下，據我所知，作為留學生，不是隨便買什麼保險都行，延簽對保險的種類是有要求的，有的保險不符合要求，延簽時只能吃閉門羹，所以想買其他保險的同學一定提早做好調查哦。
還值得一提的是，為了預防疾病，AOK鼓勵定期檢查，每年有幾個指定的項目希望你自己去檢查，查完了返錢作為獎勵，比如血壓、血脂、胃鏡等等。小編記得當年配合做了幾項檢查，拿到了90歐。一般每項檢查獎勵30歐，全部做下來可以拿到一百多歐。又給檢查又拿錢，真是大贊啊。
不過人家其實也不傻。預防為主，如果投保人真的有什麼大病，保險公司最後要支付更多的錢。所以用這種方式既為自己避免了高額賬單，又為顧客的健康著想，也算是一種暖暖的關懷吧。
幾點建議
1. 原則上，只要條件許可，盡量購買公保。公保一般自動結算，你只負責看病，其他不用管，而私保一般要自己墊付後由保險公司來決定報銷的百分比。這就導致你購買服務時，不能隨心所欲，或者最後不得不自己支付高額賬單。
2. 選擇靠譜的診所，告訴醫生你所購買的保險，避免被忽悠。
3. 為了避免花冤枉錢，在決定選擇一項治療時，一定問清楚是自費還是公費。
4. 簽字的話可要看好了，一旦簽下去，就證明你確認購買了相關服務，你自己或者你的保險公司就要為此買單。
5.多去了解自己購買的保險的優惠政策，這樣能享受到更多的超值服務，他們會是不是地給你寄信，不要因為全是德語就不看哦，仔細看看裡面往往有很多有用信息。
6. 像這種大的保險公司在學校附近都會設點，有什麼問題，就多去問問，他們的態度和服務一般也很贊！

F. 德國醫療保險制度的特點

作為世界上四大保險模式之一社會醫療保險模式的代表，德國醫療保險的特點主要表現為以下幾個方面： 法定保險(強制)為主、私人保險(自願)為輔的德國醫療保險體系 德國奉行的是「社會市場經濟」的政經制度，該政經制度要求國家在盡可能只給予必要干預的前提下，保障個人首創性的自由發揮和私有財產基本權利，同時個體必須服從於社會責任，國家必須發揮在市場經濟中的主要調節任務。德國醫療保險體系是以法定保險為主體，同時，為體現多元化原則，私人保險也是德國醫療保險的組成部分，佔有重要的地位。在德國，公民就業後可視其經濟收入多少，自由地在法定的社會醫療保險和私人保險之間進行選擇。同時，公民也可在參加法定社會醫療保險的基礎上，參加私人保險所提供的補償保險險種。而在法定和私人保險間進行選擇所依據的個人收入標准，則由政府根據實際情況予以規定並適時加以調整，以保障法定保險在醫療保險中的主導地位。德國的私人保險公司由於屬於國家私法管轄范疇，因此為了達到盈利的目的，在運作上更具市場化的特徵，如最基本的市場價位作為原則，體現在通過對個體進行風險評估來確定每個參保人的保費，以繳納保險費的多少來確定醫療保險范圍等等。

G. 德國醫療保險費用是多少

德國醫療保險費用是多少？德國的醫療保險主要分為公立與私立兩種，其中公立保險的保費主要是根據收入來確定的，而私立保險費用根據個人的年齡和健康情況而定，不過所在公司會承擔一部分的費用。

絕大多數德國人必須參加法定醫療保險。根據德國保險法規定的標准，法定醫療保險提供全面的醫療保障。保險費根據個人收入確定。根據2016年的標准，員工收入的14.6%需繳納醫療保險費，由公司和員工各負擔一半。此外，保險公司可能還會收取1%左右的保險附加費，由員工承擔。收入越高，支付的醫療保險費越高。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

私人醫療保險的保險費根據個人的年齡和健康情況而定。年齡越高，保險費越高。如果疾病較多，那麼也需要繳納更高的保險費。德國政府規定2016年的收入標准線為年收入56,250歐元，平均每月收入€4,688歐元。收入在這個標准線以下的雇員必須強制參加法定醫療保險，收入高於標准線的雇員可選擇自願參加法定醫療保險，或者脫離法定醫療保險而轉入私人醫療保險。

保哥提示：德國醫療保險費用是多少？法定醫療保險保險費根據個人收入確定，一般是收入的14.6%，員工、公司各承擔一半；私人醫療保險的保險費根據個人的年齡和健康情況而定，一般年齡越大，保費越貴。

H. 在德國看病難嗎醫療體系怎麼樣

你跟我之前一樣，擔心這擔心那，其實德國的醫療保障體系非常的好。擁有遍布全國的高水平醫生的德國健康體系是全球最好的健康體系之一。假如您的孩子遇到就醫問題，那麼這些問題將會獲得其他任何一個國家都幾乎無法超越的完美解決。而且，在德國上了醫保的人如需到醫生那裡看病，每個季度只需交10歐元的診療費。 出現意外事故的時候還可以獲得急救，並且到醫院緊急住院。撥打免費電話112 可以全天任何時候聯系急救醫生和叫救護車。我孩子去年在經貿留學申請的德國碩士，孩子給我形容那邊的生活環境，比國內要好許多。通常有小病買點葯吃就可以了，但是在德國只能在葯店買葯。德國的葯劑法規是非常嚴格的。某些葯品在您的國家可能是非處方葯（如抗生素），在德國則必須憑醫生的處方才能購買。

I. 德國醫療保險模式和日本醫療保險模式的相同點和不同點

摘要 德國醫保資金的主要來源：一是社會醫療保險機構的保費收入，約占醫保總收入的50%。二是政府財政補貼，政府規定退休教師、大學教授、公務員以及其他的永久性公共雇員不必參加社會醫療保險，由政府補貼50%以上的醫保費用。三是商業醫療保險保費收入，居民自願參保，作為社會醫療保險的補充。四是患者自費部分，主要指醫療費中需要個人承擔的自費部分，以及超出醫保范圍的特殊醫療服務，由個人直接向治療機構支付。