德國金融怎麼出海

⑴ 德國曾發生過哪些金融危機 時間 原因 採取措施

2009年
德國經濟受到了金融危機的嚴重影響，但其經濟體系未遭受根本性破壞，其重要原因之一是德國採取了比較有效的經濟救援措施。一是金融救市計劃，主要用於救助銀行，穩定金融市場；二是先後出台的兩套經濟刺激計劃，主要用於勞動市場促進、直接公共投資、以舊換新的汽車置換補貼。德國的經濟救援行動主要遵從了四條基本准則：一是政府有限參與的准則；二是維護市場機制的准則；三是遵循現有政策框架的准則；四是強調政策及時性的准則。中國在4萬億的經濟刺激計劃中，應當實現三個轉變：一是從注重應對危機的短期手段向注重完善市場機制的長期戰略轉變；從關注公共投資數量向關注公共投資效益轉變；從單純的減稅和降息向改善企業經營環境轉變。
金融危機發生以後，德國先後通過了一項金融救市計劃和兩項經濟刺激計劃，如表1所示。德國經濟救援行動主要可以分為兩部分：一是金融救市計劃，總規模為5000億歐元，主要用於救助銀行，穩定金融市場，防止銀行的倒閉造成經濟的動盪；二是經濟刺激計劃，總規模為820億歐元，主要用於勞動市場促進、直接公共投資、以舊換新的汽車置換補貼。從救援的思路來看，德國經歷了從應對危機到刺激經濟的轉變。
1. 金融市場救援
為穩定金融市場，德國政府在金融危機發生以後，在2008年10月17日推出了總規模為5000億歐元的金融救市計劃，對金融危機中受到沖擊的金融機構提供援助。一是建立了一個800億歐元規模的基金，由德國金融市場管理局負責運作，為自身資本出現嚴重問題的金融機構提供最高額度為100億的資本救助。二是為德國銀行間貸款提供最高額度為4000億的國家擔保。事實上，雖然德國提供的國家擔保額度很大，但這一措施並未造成實際上的財政開支。三是對金融機構進行國有化，而這僅僅作為最後的手段。德國對金融機構的援助並不是無償的。對於接受國家資本金援助的銀行，德國規定銀行必須在6個月之內償還並支付10%的利息，而且，經理人的年薪不得超過50萬歐元，年底不允許分紅。接受國家擔保的銀行必須要繳納0.5%的擔保費用，如果擔保期超過一年，企業還必須繳納附加費用。
2.勞動市場促進政策

為避免出現過多的失業人員，使企業能夠保住熟練員工，以便在經濟復甦時企業能夠迅速投入生產，德國政府採取了一系列的勞動促進政策。一是實施短時工作制，規定因受金融危機影響而任務量減少的企業可以採用短時工作制度，企業僅僅支付給員工實際工作時間的工資即可，其餘部分由國家補足。德國規定，國家補償的最高比例可以達到60%，如果有孩子，最高可以達到67%，期限最長可以達到18個月。二是由國家負擔費用，利用任務量不足的空餘時間對員工進行培訓，這也為金融危機過去以後企業迅速恢復生產做准備；三是降低政府和企業共同承擔的保費中企業所承擔的比例，同時將失業保險費由原來的3.2%減低到2.8%。。
3. 直接的公共投資

為拉動內需，減少外部市場萎縮造成的經濟波動，德國聯邦政府財政撥款100億歐元，分配到各州政府，用於公共投資。而獲得聯邦政府撥款的州政府必須要籌集金額為聯邦政府撥款1/3的配套資金。也就是說，實際用於各州的公共投資資金為133.33億歐元。公共投資資金只能用於教育，包括建設和改造學校和非學校的培訓機構，以及基礎設施投資，包括修建醫院、地方道路建設、農村基礎設施改善和鋪設寬頻線路等，但不能用於修建地鐵，並且用於教育的投資不得低於整個投資的65%。原則上，公共投資資金只能用於對已經設立的項目進行補充投資，而不能用於設立新項目。所有的公共投資計劃都要在2010年以前結束，包括項目費用的結算都要完成。

4. 以舊換新的汽車置換補貼

為扶植在金融危機中遭受重創的汽車產業的發展，德國推出了以舊換新的汽車置換補貼計劃，鼓勵企業、居民將排量大的、不是很環保的舊車直接報廢，而不進入舊車市場，政府提供2500歐元的資助。這相當於普通家用新車價格的10-25%。目前，德國政府已在這一計劃中支付了50億歐元，報廢約200萬輛舊車。

二、德國經濟救援行動的基本原則

目前，金融危機還遠未結束，世界經濟形勢隨時面臨進一步惡化的可能，因此，現在來評判德國在金融危機中經濟救援行動的成敗還為時太早。然而，在世界各國政府均缺乏成熟的理論指導的背景下，對德國已經採取的經濟救援行動進行階段性總結，提煉出其救市中遵循的幾條基本原則，這對於指導我們下一步的經濟救援行動卻依然有著重要的借鑒意義。我們認為，德國在採取經濟救援行動的時候，主要遵從了四條基本准則。

1. 政府有限參與的原則

德國政府在採取經濟刺激的時候，嚴格規定自身的投入規模、行為邊界和時間長度，避免政府對市場的過度干預。德國認為，經濟的復甦主要應依靠經濟自動穩定器發揮的作用，而政府幹預經濟僅僅是一種反周期的短期調節，以減少經濟波動的過大破壞性，因此，政府在實施經濟刺激時必須要考慮自身行動的必要性，不必要的干涉會造成很大的破壞性，而不是促進經濟恢復。

（1）從投入規模來看，德國到目前為止採取了兩套經濟刺激計劃。第一套的規模為320億歐元。第二套的規模為500億歐元，而其中用於分配到各州進行公共投資的規模僅僅為100億。這一規模是非常小的，遠遠小於美國的12.8萬億美元，也小於中國的4萬億人民幣。然而，德國認為這一投資規模只要應用恰當是可以起到拉動經濟的效果的，而過多的投資只會擾亂市場秩序。

（2）從行為邊界來看，德國在分配用於刺激經濟的公共投資資金的時候，嚴格限定了公共投資資金的使用范圍，規定公共投資資金只能用於兩個方向。一是教育，包括建設和改造學校和非學校的培訓機構，並且規定用於教育的投資不得低於整個投資的65%；二是基礎設施投資，包括修建醫院、地方道路建設、農村基礎設施改善、鋪設寬頻線路等，但不能用於修建地鐵。國家對公共投資資金投向進行嚴格規定能夠避免地方政府對公共投資資金的濫用，減少對私人投資的「擠出效應」。

（3）從時間范圍來看，德國從實施經濟救援行動的一開始就強調國家干預經濟的行為只能用於短期的經濟刺激，而不能無限期的延續，因此嚴格規定了各項行動的期限。例如，德國規定，所有的公共投資項目都要在2010年以前結束，包括項目費用的結算都要完成；實施短時工資的期限為18個月，最晚要在2009年12月31日以前申請等等。

2. 維護市場機制的原則

德國政府在實施經濟援助行動的時候，十分注意堅持市場在資源配置中的基礎性作用，往往通過設計出一種能夠引導市場主體行為的制度，然後由追求自身利益最大化的市場個體進行微觀決策，從而實現政策目標，而不是直接參與市場活動，破壞市場機制。也就是講，盡量實現「政府搭私人便車」，而不是「私人搭政府便車」。德國政府的這一原則體現在經濟救援行動的方方面面。

（1）德國已經投入和計劃投入的經濟刺激計劃的規模大概為820億歐元，而這820億歐元投入主要是通過舊換新的汽車置換補貼計劃、短時工作等方式實現，而盡量減少政府的直接投資。這是因為在舊換新的汽車置換補貼計劃、短時工作等方式中，市場機制依然是資源配置的基礎手段，市場中的交易決策仍然是由市場中的微觀主體做出的，政府做的僅僅是在此基礎上調整了某些具體的利益機制。相反，在政府直接投資中，市場不再是資源配置的基礎手段，政府利用行政命令代替了市場機制，直接進行了資源分配的決策。

（2）德國政府在救助銀行的時候，雖然規定銀行不可以自己提出國家救助的申請，而是需要由國家從宏觀上進行權衡選擇，但是卻規定銀行可以選擇接受或者不接受國家救助，國家的救助並不是無償的，而是要與一系列市場化的苛刻條件相聯系。例如前文提到的對於接受國家資本金救助的銀行，銀行必須接受在6個月之內償還並支付10%的利息等多項條件，德國還規定銀行必須要繳納風險承擔費，而風險承擔費用的高低取決於國家所承擔風險的程度。總之，接受政府救助的銀行必須要承擔比較高的代價，這就有效的避免了國家救助政策的濫用，保證國家有限的資源能夠被用到最迫切需要的企業。

3. 遵循現有政策框架的原則

德國政府在實施經濟刺激計劃的時候，更多是在現有的政策、法律框架之內，增加某些政策措施的力度，從而達到刺激經濟的效果，而不是重新制定新的政策，設立新的項目，採取新的措施。

（1）德國在制定經濟刺激計劃的時候，往往傾向於採取過去已有的、比較成熟的調控手段，而不是設計新的調控手段。例如，在金融危機中，德國針對開工不足的企業採取了短時工作的勞動促進政策，有效的減少了失業，為企業保留了人才。事實上，短時工作政策並不是德國針對金融危機制定出來的，而是過去很早就有的、比較成熟的調控手段。在金融危機下，國家加大了短時工作政策的力度僅僅是指放寬了企業申請實施短時工作的條件、簡化了申請手續，並且在國家和企業共同承擔的保險費用中減少企業承擔的比例。採取比較成熟的調控手段的一個最直接的好處就是減少了政策出台所需要的時間，並且降低了政策的風險。

（2）德國在分配有限的、用於刺激經濟的公共投資資金的時候，不是重新建立分配原則，而是在現有的法律框架內，繼續按照過去一直沿用的原則分配資源。這一分配原則是由很多經濟學家共同確定的，通過GDP、人口數量等因子計算出來一個系數，長期以來一直作為聯邦政府在不同州之間分配資源的原則，早就已經得到了各州的廣泛認同。這樣就有效的避免了各州之間爭奪資源的狀況出現。

（3）德國對於分配到州政府和地方政府的、用於進行直接投資的資金，原則上規定這筆資金不能用於設立新項目，而僅僅是可以用於對已經設立的項目進行補充投資。或者，很多項目投資計劃早就有了，現在藉助經濟刺激計劃來更好的完成。例如，這筆資金不可以被用於建立新的學校，但是可以用於已經建立起來的學校的餐廳改造、信息網路建設等。再如，德國明確規定公共投資資金不可以用於修建地鐵。這樣的好處就是能夠減少各地區的重復建設，防止腐敗現象的發生，避免因為金融危機而建設過多的學校、體育場館、地鐵等基礎設施，付出了巨大的建設成本和維護成本，在金融危機過後卻得不到充分利用。

4. 強調政策及時性的原則

德國在實施經濟救援行動的時候，十分強調政策的及時性，認為國家在刺激經濟的時候，往往容易出現動作過慢的問題，以至於當經濟刺激政策開始發揮作用的時候，經濟已經實現了自我恢復，此時的經濟刺激政策非但不會對經濟有利，反而會干擾經濟的增長。遲到的經濟刺激政策非但不會有助於經濟走出蕭條，反而導致經濟自我復甦以後，出現一輪新的經濟過熱。

（1）雖然德國在2008年11月份才正式出台的第一套經濟刺激計劃，並且直到2008年12月份才獲得通過並正式開始實施，距離雷曼兄弟的破產已經有2個多月的時間，嚴重滯後於經濟形勢的變化，這也與德國政府一貫的經濟理念和歐盟的經濟協商機制有關，但是，隨著經濟形勢的進一步惡化，德國第二套經濟刺激計劃的出台非常迅速，在2009年2月13日通過，當月開始實施，並計劃在2010年結束。這在德國來講已經屬於非常高效率了，反映了德國政府對經濟刺激行動速度的追求。

（2）德國在經濟刺激計劃中，十分注重簡化手續，提高行政效率，加快項目審批速度。例如，德國規定，在公共投資資金的使用上，小型項目不需要公開的招投標，目的是讓中小企業能夠參與進來；在規劃方面，也不需要提供詳細的規劃資料，只要有大概的規劃資料就可以了，從而使經濟刺激計劃能夠加速。再如，在實施短期工作的申請方面，德國規定，企業僅僅需要填寫一個簡單的表格，證明任務量的減少並說明原因即可。在聯邦勞動局批准以後，企業在下個月就可以按照短時工作的制度發放工資，應當由國家支付的部分先由企業墊付，勞動局在3個周之內會將企業墊付的錢返給企業。

⑵ 英國和德國金融制度的特徵（急）

英國金融制度的主要內容及其特點
1、英國的金融制度主要有以下的金融機構構成：
（1）英格蘭銀行。英格蘭銀行是英國的中央銀行。
（2）清算銀行。清算銀行一般是大型的商業銀行，共有13家。
（3）商人銀行。商人銀行一般可分為兩類：承兌所和發行所。
（4）貼現所。
（5）其他金融機構。主要有：保險公司；信託投資銀行；國民儲蓄銀行和信託儲蓄銀行；房屋互助協會。
2、英國金融制度的特點主要有：
（1）英國的中央銀行制度是最典型的央行制度。英國的中央銀行—英格蘭銀行被認為是最早出現的中央銀行，英國的中央銀行模式被大多數的國家所採納和模仿。
（2）英國的商業銀行是西方國家商業銀行的一種典型模式。因為受真實票據理論的影響，英國的商業銀行一直堅持主要是發放短期貸款的經營原則。
（3）倫敦是西方最早和非常重要國際金融中心。
（4）在英國現行的金融制度中仍保留有一些傳統金融機構的痕跡，例如商人銀行、貼現所等。
（5）英國的金融監管比較有特色。英國的金融制度比較健全，金融機構都很注重自己的聲譽。與之相反的是，英國的金融監管法律並不健全，英國甚至缺乏一套完整正規的金融監管法律，並且金融監管機構也很少對金融機構進行定期的現場檢查，發現了問題他們一般也是通過「道義勸說」的方式來加以糾正。

德國金融制度的主要內容及其特點
1、德國的現行金融制度包括：
（1）德意志聯邦銀行。
（2）商業銀行。德國的商業銀行中，資金實力最強的三家銀行是德意志銀行、德累斯頓銀行和德國商業銀行。
（3）儲蓄機構。
（4）信用合作社
（5）專業銀行。主要有抵押銀行、消費信貸銀行、復興信貸銀行、保險公司等。
2、德國的金融制度的特點是：
（1）中央銀行制度比較健全。
（2）德國的商業銀行是全能型銀行，即其商業銀行可以經營綜合性的銀行業務，即商業銀行可以同時經營存貸款、證券、保險等金融業務，充分享受到不同金融業務間的多樣化效應的好處。
（3）德國的金融制度的一大特點就是三大銀行與兩大中心在金融體系中佔主導地位。三大商業銀行、儲蓄匯劃系統和信用合作系統的資金實力相當雄厚，支配著整個德國的金融業。
（4）德國的金融業是一種典型的以間接金融為主的類型。商業銀行等間接融資中介機構在德國的資金配置中發揮著最重要的作用。
(我覺得可以在特點中提出區別之處，你看一下吧，
我能夠找到的就是這些了，希望能夠對你有所幫助）

⑶ 德國的市場經濟

我們提到市場經濟，首先想到的就是美國。在我們這個是在如果真要在我們這個時代，如果只提一個國家的話，我想大家首先想到的應該就是美國。科技教與經濟等方面都處於絕對性的領導地位。我們效仿美國，學習美國。但我們似乎一直忽略了一個重要的標桿。那就是德國。

德國雖然也是市場經濟，但是走的道路卻跟美國完全不同。並且相對於美國，德國還有其獨特的優勢。從經濟上，德國從08年的經濟危機以來一直是一枝獨秀。德國與美國走的市場經濟有什麼不同的？

一是德國相對於美國比較益智，金融業的發展。或者說德國更重視工業的發展。這就是和德國的經濟相對，美國更趨實。

二是德國國的家稅收的佔比，間接稅要高於直接稅。這和美國正好相反。當然兩種方式各有道理。這里簡單提一下概念。所謂的直接稅就是政府向人民收的稅費。所謂的間接稅就是政府向企業收的稅費。

國國家主要收直接稅，理由是這樣有利於人民對政府產生制約作用。而國家收間接稅也是因為想到企業主的力量比較強大，可以間接的制約政府的行為。核心點都是一個制約政府。只不過國情不一樣，和政府抗衡的力量也不同罷了。

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世界發展的經濟格局是多元的。雖然各國實施的都叫市場經濟，但各國對市場經濟的理解以及選取的方向都不一樣，導致具體的實施過程以及效果各不相同。典型的就是德國，它比較注重製造業，而是對金融業的抑制比較強，那德國經濟顯示出來的特點就是，穩扎穩打，總體經濟的實力很強，有抵抗風險的能力。而美國恰恰相反，美國的金融業很發達，這導致社會整體比較繁榮，科技地產等等，但是也會導致一個問題，就是業產業空心化，製造業容易外流。

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任何東西都有特性。大到一個國家民族，小到集體個人，都會展示出來不同的特質。任何理論想要落地，都要結合這些特殊的特質來採取相應的策略，進行實施。有所取捨，才有所得。

⑷ 【德國留學】我是985大四女生，均分87+，金融學本科，想去德國讀金融碩士，碩博一起也行。

1.很不錯，能拿到學位樓主就肯定有本事，自己到時候也會有自信，能在deutchland工作幾年最好。
2.可能性很小誒，主要是對中國人的少。看看你的情況daad的獎學金能不能申請？人家德國都不收學費還得倒貼你錢啊
3.可以 有雅思成績，看學校網頁要求的分數
4.不難。我們學校有直博的（本科直接讀博士 但是要你本科成績巨好哦）這樣的話是5年 或者也可以先碩士2年 再博士5年（最普通的路線） 或者1年碩士+5年博士 都可以的 其實年限說不定的 看你個人能力的 論文發不出來不就畢業不了了么？對不對？
5.基本要求是托福550或者雅思6分以上。越高越好。個人認為最好7
6.呵呵，有什麼成果都寫出來，至少是一個積極的人。科研成果不好整哦，不過你學校還好，成績也好，讓老師給你弄個推薦信什麼的，把自己研究過的課題都寫上。
7.雅思成績和四六級沒有必然聯系，考前學班，不過你連六級都過了就不要怕考不好，很多過不了六級的人雅思成績也不錯。
你現在還沒有雅思成績，沒法申請，一畢業先申請過aps，然後迅速考好雅思，然後拿雅思，aps證書，和本科亂七八糟的東西申請學校，這是流程。具體申請時間要看你什麼時候能拿到雅思成績，什麼時候拿到aps成績而定。樓主一畢業就出去不太可能了，保守估計你得准備至少一年，建議先找個工作（清閑的，能拿給德國人顯擺的），同時准備以上，能豐富簡歷。
另附：德國高校申請截止日期：
夏季學期的申請截止日期時上一年的11月15日
開學時間是當年的4月1號
冬季學期的申請截止日期時當年的3月31日
冬季學期的開學時間是當年的10月1號
具體的申請時間看學校主頁，因為對於非歐盟成員國的申請者還有15天左右的差別

⑸ 急需德國應對金融危機的具體措施

德國
經濟規模：2007年的國內生產總值32800億美元，排名全球第3

危機影響：德國並無房產泡沫，且10%至11%的儲蓄率相對較高，較之其他國家金融相對穩定。但危機已嚴重危及實體經濟，近3萬家企業申請破產，2009年1月失業率達到7.8%。汽車、鋼鐵及機器製造等行業均受影響，寶馬、大眾、戴姆勒等產業巨頭紛紛減產、裁員，紡織、建築和印刷機器行業訂單減少。

政府救援：10月份推出5000億歐元救市計劃穩定金融市場；政府11月5日通過名為「以促進增長保障就業」的振興經濟方案，採取15點措施；12月批准310億歐元經濟激勵計劃防止經濟滑入深度衰退。根據德國政府推出的金融市場穩定方案，政府將為德國銀行之間的貸款提供擔保，總額為4000億歐元。此外，還將建立一個800億歐元的特別基金，幫助銀行增加自有資本。

最新措施：德國內閣批准銀行剝離有毒資產

⑹ 德國金融市場

權威解答：德國是典型的銀行主導型國家，其銀行在金融體系中處於核心位置，而金融市場很不發達。由2001年的統計數據發現，股票市場總市值只佔GDP的24％，而銀行資產佔到GDP的152％。
德國的商業銀行是全能銀行的代表。德意志銀行、德累斯頓銀行和德國商業銀行是德國最大的三家銀行。這三家銀行為企業提供短期、長期貸款，證券承銷、財務咨詢等全方位金融服務；為個人提供儲蓄工具、消費信貸、保險產品、證券買賣等一系列產品與服務。三家銀行中，德意志銀行集團擁有自己的保險公司，另外兩家也都與保險公司結成戰略聯盟。
此外，德國還有一些特殊目的銀行，比如說儲蓄銀行、信用合作銀行等。儲蓄銀行為收入低的人提供儲蓄工具和信用服務，其資金被用於提供抵押貸款、資助本地或區域性投資活動。只有市或轄區等地方政府才能創立儲蓄銀行，並為創立的儲蓄銀行提供擔保。儲蓄銀行體系在德國也是很大的，中央儲蓄銀行處於最上層，中間是中央儲蓄銀行所屬的12家地區性銀行，最下層是12家地區性銀行所屬的700家當地儲蓄銀行。信用合作銀行是由存款者所有的互助組織，其成立初衷是為急需資金的工商企業提供幫助。信用合作銀行體系也由三個層次構成：1家中央銀行、3家地區性銀行和若幹家當地銀行。
在世界各國的公司治理結構中，德國的公司治理是比較有特色的，它們大多數不是以股東財富最大化為經營目標。公司董事會中有工會的代表，也就是說廣大職工可以在公司的重大決策中起到重要的作用。這一點在金融類企業中也得到很好的體現。比如說，占銀行資產總額36％的儲蓄銀行就是為民眾服務，而不是追求利潤最大化。信用合作銀行也如此。雖然世界其他國家也有類似的政策型金融機構，但其公司組織形式與德國是完全不同的。
德國的全能銀行制度得益於對銀行較少的監管。銀行不必建立附屬公司，甚至不必設置防火牆就可以直接承銷證券。銀行可以不受限制的代理保險業務，但要想經營保險業務就必須通過自己的附屬公司，並受到保險監督局的監管。只要投資於房地產和股票的帳面價值不超過銀行的負債，監管機構對其沒有限制，但銀行附屬公司的不動產投資不受該限制的影響。另外，銀行可以對非金融企業進行股權投資，非金融機構也可以持有銀行股份。可見，德國金融業的經營是相當自由的。
德國工人的養老金由社會保障體系提供，國家養老金與工作年限內的平均收入掛鉤，二者的替代率較高。個人養老金體系在德國是廣泛存在的，個人養老金計劃有一個統一的繳費率，並常常是確定收益型的。在公司層次上課稅是德國養老基金的特色。由於養老金帳面上的儲備可以享受特殊優惠，並且企業可以在免稅的情況下自由運用這部分積累起來的資金，因而企業幾乎將所有的資金都表現為養老金帳戶下儲備。為保證職工養老金的發放，養老金儲備的投資所得得到養老金擔保協會的擔保。德國養老金在家庭總資產中的比例是比較小的。

⑺ 德國經濟那麼強，金融業卻那麼差，這是為什麼

網友1：首先聲明一點，德國金融業不差，其代表就是法蘭克福！法蘭克福是歐洲僅次於倫敦和蘇黎世之後的第三大金融中心。

倫敦作為歐洲第一金融中心，有其歷史原因，再有就是其得天獨厚的經度因素。隨著英國退出歐盟，未來倫敦作為歐洲金融中心的地位將會受到撼動！蘇黎世更多的是依賴於瑞士永久中立國的政治地位，金融管制寬松，造就了其金融業發達，但是瑞士經濟顯然不能和英、德同日而語！從最近的調查數據來看，倫敦和蘇黎世作為歐洲排名前兩位的金融中心，其影響力在走下坡路。

在歐盟統一使用歐元之後，歐洲中央銀行就設在法蘭克福，其前身是設在法蘭克福的歐洲貨幣局。如此得天獨厚的"心臟"位置決定了法蘭克福在金融中心中的地位。這座位於歐洲心臟的大都市，其優勢在於其發達的金融市場，在此次排名中，法蘭克福的金融市場排名居第6位。目前共有300多家德國和外國的銀行、金融機構駐扎法蘭克福。法蘭克福證券交易所是世界著名交易所之一，僅次於紐約和東京的交易所。

顯然，依託於德國的經濟實力，以及德國在歐盟中的領導地位，法蘭克福及德國金融業前景光明，上升勢頭明顯！

網友2：不是德國金融不強大，而是德國製造業更加強大。當今國際，英國還有什麼影響？美國的強大，藉助美元霸權和美軍以及比較強大的製造業。美國的強大表面是金融，也就是美元。但是支撐美元的美軍和美國科技才是根本。而英國單純玩金融，英軍不行，科技也越來越弱，製造業早就空心化了。而德國在歐洲其實是老大，靠的就是德國製造業。德軍是不行的，二戰失敗，德軍不行了。現在的國際影響力，除了聯合國五大常任理事國，就到德國了。其實德國已經比法國俄羅斯強大了。德國其實是僅此於美國和中國的存在。這一切靠的就是德國有很多機械設備，機電一體化設備，高端光學，大型裝備，美國都製造不了。

網友3：

金融這些虛頭巴腦的東西很多都是學的美國。美國可以靠美元金融收割全世界的羊毛，我們可以靠金融收割國內的羊毛，看看國內金融業和製造業的形式就行了，製造業快被吸血吸光了。而美國可以靠剪毛快速在次貸危機中恢復元氣。

日本當年被美國打的一敗塗地也是通過金融路線。像德國以堅實的製造業底子為基礎發展金融才是正道，金融就應該踏踏實實為製造業服務而不是寄生吸血，次貸危機以來德國幾乎不受任何影響就是靠的堅實製造業根基。

現在全世界經濟形勢都不好，就是80年代後全球發展金融業的惡果。

⑻ 德意志銀行，一個銀行帝國的震塌

**1、美國對德意志銀行秋後算賬 **

德國金融界掀起波濤，媒體揚言德國最大的德意志銀行面臨破產，正想申請國家救援，德意志銀行的股值從金融危機前夕2007年的最高峰102歐元，跌到10歐元以下，引起德國社會的震驚。

金融危機過去了七年，被重創的國際金融界似乎已經從噩夢中緩過氣來，金融危機對世界各國經濟的沖擊也在逐年消除。近三年來，美國國民總產值增長率不斷上升，分別是1,3%，2,4%，2,5%；失業率不斷下降，分別是7,4%，6,2%，5,4%。

早在2012年，美國十大銀行的贏利額又達到4680億歐元，超過了危機前狀況。與之反差較大的是歐洲銀行狀況，盡管也在逐步消除危機陰影，經濟在恢復，南歐幾國的財政危機也在緩解，但步履緩慢，例如同期歐洲銀行的年贏利額只有980億歐元，都不及美國的1/4。而許多歐洲大銀行，如英國蘇格蘭皇家銀行、Barclays銀行，瑞士UBS銀行，西班牙Santander銀行，都沒有緩過氣來，贏利很少，甚至虧本。 德國第二大銀行商業銀行為了減少虧損，近日宣布將裁員9600名，相當於全銀行1/5的員工，震驚全德。

德意志銀行在這次金融危機中一枝獨秀，在其它銀行虧損嚴重、面臨破產的2009年，德意志銀行居然年贏利49,73億歐元，幾乎達到了歷史最高峰，大有「發國難財」的嫌疑。在德國政府制訂緊急措施挽救銀行的時候，德意志銀行總裁、來自瑞士的Josef Achermann甚至在媒體宣稱： 「一個銀行還需要國家資助，簡直是銀行界的恥辱！」 他這話讓許多希望獲得政府資助的銀行非常難堪，最後還是政府出面打圓場，希望確實有困難的銀行要去申請資助——德國首家因為面臨破產而被政府收購的杜塞爾多夫IKB銀行，就是之前通過德意志銀行買下了大批美國股票，後來都成了爛股。但爛了自己，卻爛不到德意志銀行身上。德意志銀行直到2010、2011年，還能年贏利23,1億和41,32億歐元。

但2009年後，德意志銀行的狀況卻江河日下。除了總體環境變化外，或許也與用人有關：2012年初Ackermann年滿退休，他推薦較為穩健的前德國中央銀行行長Axel Weber教授為新一任行長，而董事會卻一定要任命銀行投資部門經理、來自印度的Anshu Jain。這是一位投資天才，也是惹事天才，絲毫沒有一點印度佛教的謙和與忍心，德意志銀行近年來的所有丑聞和法律糾紛幾乎都是他釀成的。 但董事會卻認為，要修補損失，只有依靠製造損失的人。

Anshu Jain一上任後，惹禍確實越來越大，德國總行與英國分行的矛盾激烈到前所未有的程度。從2012到2015的四年中，德意志銀行僅僅耗費在法律糾紛上的費用就高達127億歐元，把一點贏利全給賭完了，前三年的贏利只剩下2,63億，6,66億，16,63億歐元。

2015年5月的銀行股東大會上，立即解除了Jain的理事會主席職務，新上任的是英國人John Cryan。他抱怨銀行給經理們的分紅太高，網路系統太陳舊……尤其是銀行許多領域的估價太高。去除泡沫後，銀行一下瘦身，造成2015年德意志銀行不僅沒有贏利，而且虧損68億歐元——創下德意志銀行創建145年以來的最高年虧損紀錄！

但禍不單行。2008年的金融危機是長年來美國銀行唯利是圖、興風作浪所積累釀成。為了挽救金融危機，以及由此引發的經濟危機，美國政府付出了血本。所以金融危機後，美國政府立案調查，要清算那些不法銀行。 美國司法部根據那些銀行的「罪行」大小，發去了超巨額罰單：

Bank of America罰款167億美元， JP Morgan Chase罰款130億美元， Citigroup罰款70億美元， Goldman Sachs罰款51億美元， Morgan Stanley罰款26億美元……

幾年中美國政府總收到1100億美元罰款。罰款本身也是清理門戶，幾百家中小型銀行就此倒閉，讓美國金融界走向健康—— 美國哪需要這么多銀行。

問題查到了德意志銀行， 發現德意志銀行已經滲透到美國金融界的各個角落，許多投機金融項目的背後都有德意志銀行的影子，也可謂作惡多端，其作惡程度和危害一點不亞於美國本土的銀行。

據英國Coalition Index評級統計，直到2015年，德意志銀行的金融業務規模名列世界第三，主要金融項目就在美國——德意志銀行員工10萬，其中一半在國外——後來因為德意志銀行後院起火，進入虧損，所以收縮銀根，主動放棄了許多國際金融業務，2016年上半年金融業務規模才降到世界第六（前五名全是美國銀行）。

鑒於德意志銀行在美國金融界的非法行為，美國司法部毫不手軟，向德意志銀行發來高達140億美元的罰單，罰額高於雄居世界第一的JP Morgan。

德意志銀行自知有罪，估計罰款在20-30億美元，早就留存了55億歐元准備支付罰款。沒想到，現在卻是140億美元，大大超出預算。消息傳出，德國社會及國際社會嘩然，加上新聞媒體善意或惡意的炒作。當然，也有許多德國大企業力挺德意志銀行，例如賓士汽車公司、化工公司BASF、能源公司Eon和RWE、旅遊公司Tui等。

金融業靠的就是人們對該銀行或該證券的信心，於是可以想像，德意志銀行的股票暴跌， 由德意志銀行在美國交易的證券立即被人拋出410萬股，價格下跌7%，許多金融客戶暗暗轉向其它銀行，10家對沖基金撤離德意志銀行……「皇帝已經裸體，」人們這么嘲笑。坊間傳說，德意志銀行沒有140億美元來支付罰款，流動資金緊缺，正希望德國政府伸出援手，否則將面臨破產，盡管這些傳說被德意志銀行和政府否定。但無論如何，德意志銀行的本金相對總資金的比例太低（4%），96%的營業額都是靠貸款。如果遇到金融風波，銀行就拿不出錢來應對。以致美國專家會說：「德意志銀行是世界上最危險的銀行。」

德意志銀行內部人心惶惶，本來以為在德意志銀行工作是金飯碗，沒想到一夜之內成了泥飯碗。不太願意出鏡頭的銀行行長Cryan為了安定人心，只能頻頻出鏡。他給銀行全體員工的內部信函中表示：現在有個別勢力想擠垮德意志銀行，借這次機會散布謠言，造成不明真相的人以為德意志銀行危機重重。這里要告訴大家，德意志銀行的流動資金達到前所未有的雄厚，現有2150億歐元。走掉了10家對沖基金，我們還有200多家，還有2000萬客戶。

銀行行長Cryan表示，美國的罰款太高，德意志銀行不可能接受。如果不降低，德意志銀行准備與美國政府上法庭。他親自與美國司法部交涉，還算幸運，幾天後據媒體報道，美國司法部同意將罰款降到54億美元。

眼前的一場金融風波似乎過去了，德意志銀行股票又開始升值。但金融危機的隱患並沒消除，德國以及歐盟金融界還有許多深層問題正在逐步蔓延……

2、從商業銀行向投資銀行轉型

德意志銀行從一個立足德國本土的商業銀行commercial bank，發展成躋身於國際金融界五強的投資銀行investment bank，是喜？是憂？

創辦於1870年的德意志銀行從一開始就充滿全球戰略，成立兩年後就在上海、橫浜、倫敦等成立分行，並在世界各國投資鐵路等大型項目，1914年被《法蘭克福報》稱為世界第一大銀行。 只可惜德國經歷一次大戰、二次大戰的厄運，使德意志銀行只能屈居德國，依舊是一個商業銀行。

直到1989年，當時的銀行行長、59歲的Alfred Herrhausen是位很有社會責任感的銀行家，他頂著國際金融界壓力，提出要減免貧困國家的債務。另一方面，他不滿意德意志銀行依舊局限在儲蓄、貸款的傳統商業銀行模式，頂著銀行保守派的壓力，要將德意志銀行加強或轉向投資銀行，從事大規模的國際企業買賣、證券交易。

要進入國際金融市場，首先要引入傳統德國所缺乏的英國金融文化。1989年11月27日他宣布，德意志銀行將以27億馬克（13,8億歐元）並購英國的150年老店、投資銀行Morgan Grenfell。沒想到三天後，Herrhausen就在法蘭克福附近的巴德·洪堡住地附近，遭到左翼恐怖組織、第三代紅色之旅RAF的暗殺，轟動歐洲，此謀殺案迄今尚未破案。

就在Herrhausen被暗殺的當天，德意志銀行任命Hilmar Kopper為新一任行長，並在上任當天就簽署了並購Morgan Grenfell的合約，當年年底就完成了整個控股。

德意志銀行進入英國金融市場初年並不順利，那完全是另一種金融文化，說白了，是金融投機文化。 Morgan Grenfell在從事交易時的冒險性，與嚴謹守法的傳統德國文化格格不入，無法被德國總部接受，甚至許多德國銀行家都聽不懂英國銀行家的金融語言。不久後就發生了第一個丑聞：一位英國部門經理將某基金炒作得過分，德意志銀行不得不出面對受損的客戶作出賠償。

經過五年熱身，德意志銀行開始進軍世界金融腹地美國紐約。1995年德意志銀行以超高薪挖來美國Merrill Lynch銀行的明星級銀行家Edson Mitchell，其一人的年薪就超過所有12位德意志銀行總部理事（包括行長）的總和。Mitchell帶來50位金融專家，其中包括後來的德意志銀行行長、導致這次德意志銀行危機的印度人Anshu Jain。

1999年德意志銀行又以98億美元買下百年老店、美國第八大投資銀行Bankers Trust。出價如此之高，連美國銀行界都目瞪口呆。因為高價購買，導致德意志銀行的股值都下降了5%。但當時的銀行行長Rolf-E. Breuer卻充滿信心：「還沒有一家德國銀行、國際上還沒有一家非美國的銀行，像德意志銀行那樣在美國本土擁有這樣的規模。這是第一次一個歐洲的綜合性銀行集中自己的財力和渠道，以自己特有的能力和經驗，以這樣的規模，立足於美國。」坐落在紐約的德意志銀行大廈雄偉高大，可惜在911恐怖事件中主體部分嚴重被毀，無法再用。

德意志銀行經過十年激戰，從一個德國本土的商業銀行，轉型成世界級的金融巨鱷， 達到9000億歐元的年交易額，2015年已成為世界第三大投資銀行，也是世界最大的外匯交易銀行，其10萬員工中一半都在國外。例如2000年的年贏利近50億歐元中，50%來自投資銀行部分；2007年的60億歐元贏利中，70%來自於投資銀行。

銀行規模大了，贏利和風險都增大了，企業文化也發生了深刻變化。與傳統德國人的嚴謹作風相比，現在的銀行經理們的冒險精神更大。上任德意志銀行行長Jain在金融界丑聞不斷，銀行整天因為他忙著與人打官司、賠償客戶損失。但另一方面又不可否認，德意志銀行的許多贏利還就是來自他主管的金融投資部門。危機優化部門經理、美國人William Shaw Broeksmit都已經退休在家，總感覺在自己的金融生涯中「作惡多端」，將被追查，結果自殺身亡。銀行理事Mitchell也是冒險家，2000年聖誕前夕在美國坐自己的私人飛機——據說沒有飛機駕駛執照的他要親自駕機——發生空難而罹難。

行長和理事的工資獎金也今非昔比，前任行長Ackermann在金融危機前夕2006年的年薪1300多萬歐元，而1998年時整個德意志銀行的12位理事（包括行長）的工資總和只有1480萬馬克（755萬歐元）。2009年發生了金融危機，理事們還在偷偷分紅，因為還在贏利，引起社會公憤。

當然，更大的風險是交易額與自己本身的資本不成比例，以小搏大太過分，德意志銀行會被美國金融界說成是「世界上最危險的銀行」。 如果遇到風波，如現在所面臨的諸多法律糾紛和罰款，銀行流動資金就會出現窘境。今年10月4日在美國華盛頓召開了國際金融大會，與會者有世界各大銀行、各國中央銀行和財政部長。會上國際貨幣組織IWF就點名指出：「德意志銀行屬於那些必須相應改變運行模式的銀行，以便讓投資者確信，這些銀行未來是能夠承受風險的。」如果德意志銀行出現危機，就涉及到9000億歐元貸款。尤其在現今普遍低利息、低贏利、國際環境不穩定的時期，銀行資金更容易出現短缺。

**3、歐洲銀行界的危機與轉型 **

其實，德意志銀行的狀況在歐洲普遍存在，而歐洲1/3的銀行就涉及到8,5萬億美元的貸款。 經歷2008年的金融危機，全世界的國家債務和私人債務總額高達152萬億美元，其中1/3為國家債務，2/3為私人債務，這相當於全世界年總產值的252%。IWF警告說，現在世界經濟形成了一個惡性循壞：債務阻礙了經濟發展，經濟發展緩慢又減緩了債務償還。在這樣的特別風險時期，如果銀行界運作不健康，很快將導致新的金融危機。

如果分析歐洲金融界的現狀，歐洲金融界的首要問題是銀行太多，overbanked。 由於歷史原因——19世紀的社會主義運動和20世紀的兩場毀滅性戰爭——歐洲的美國式大銀行較少，中小型銀行遍布，而且各國無論國家大小，為了保障「金融主權」，都要設立本國的銀行。德國的儲蓄銀行Sparkasse分布最多，還有分布很廣的人民銀行Volksbank，既不是股份公司，也不是有限公司，而是互助合作社Genossenschaft——工人之間「互助合作」，那是馬克思的理想，到希特勒時代實現。即使大銀行如德意志銀行、商業銀行，也在各處開分行。如果將銀行量與國家經濟總量相比，歐洲的銀行量是美國的四倍。

這些銀行規模雖小，五臟俱全，消耗很多管理費用，如房租和雇員。資本低，成本高，競爭大，利潤小，把銀行辦成了廉價店Aldi，推行薄利多銷。這對顧客當然很好，但對銀行是致命的，這些銀行怎麼可能閑置許多資金來應付可能發生的金融風險。學界、歐洲中央銀行都指出這一問題，政府也看到。但要想改，談何容易，1995年遍布全德的國家郵政局就開出了郵政銀行——也算德國特色——還就是德國政府自己推出的項目，政府都要與私人銀行爭奪一分利。

比爾·蓋茨早在1994年就說了：Banking is neccessary, Banks are not。 即人們需要銀行業務，但不需要銀行本身。 隨著網路技術的發展和普及，銀行的許多業務如匯款、提款、簽字、甚至證券等，都可以在網上或取款機里實現。即使咨詢業務，可以通過客戶銀行帳戶中的資金流動情況、流動結構，來優化客戶的投資結構，介紹銀行相應的金融項目，最多通過電話或網路視頻來實現。這樣，就可以減少銀行數目，減少櫃台人員，從而節省管理成本，提高贏利。但在今日的德國及歐洲的銀行中，很難看到這些新技術的痕跡，還在沿用傳統的工作方法。近期因為金融業危機，許多銀行被迫開始轉型，例如德國商業銀行欲裁減9600員工，新聘幾千專業員工；德意志銀行也提出具體改革方案，關閉或合並不少分行。

德國和歐洲的貸款文化也與美國不同，私人或私營企業除了購買房產外，很少會去貸款的，因為大家都怕還不起，怕中了銀行的哪個圈套，也怕繁瑣的手續和經濟擔保等。而美國大企業就是靠證券上市來集資，中小型企業或個人就是靠銀行貸款，所以銀行在美國的作用要遠高於在歐洲。

為了防止再度出現金融危機，歐盟制定了一系列繁瑣的法律。 大銀行還能有銀行法方面的專業人士來消化和施行這些法，而對中小型銀行或分行，便不知所措 ……這些，都限制了銀行業務在平民中的展開。

這次造成金融業處處哀鳴的直接原因，是歐洲中央銀行的低息政策，基本利息等於零，想以此刺激歐洲經濟。 這對貸款者有利，房貸都不到1%利息，算計下來租房不如買房。但也因為房貸低，買房者多，把房地產價格炒上去了。低息對存款者不利，許多人勤儉節約存款，想以後靠存款利息來補充養老，現在，利息都沒了。

低息對銀行利弊不一。 對虧損銀行，對靠拆了東牆補西牆的企業，貸款幾乎不支付利息，可以無期限貸款或貸款延長，避免破產 ——這樣苟延偷生的銀行畢竟不是金融界主流。

低息對正常運作的銀行卻很不利。 普通的商業銀行是靠支付利息來吸引客戶存款或購買某金融項目，銀行獲得的資金以更高的利息貸款給需要資金的私人或企業，銀行賺取這一進一出的利息差。央行的基本利息等於零後，進出的利息全都大幅度降低，銀行利潤就相當薄。而維持銀行的基本支出並沒有改變，於是銀行就很難生存了。

所以，銀行界埋怨歐洲中央銀行人為地製造了這次危機。 社會上也認為，歐洲中央銀行想以此手段在歐洲清理銀行界門戶，逼迫經營不善的銀行關閉，歐洲本來就不需要這么多銀行，事實上，歐洲的許多中小型銀行就生存在倒閉的邊緣——金融危機後，美國就是這樣關閉了幾百家中小型銀行，迫使大型銀行調整資金結構，以從結構上免除再次爆發金融危機。而歐洲想到的卻只是制定新法律，而沒有對銀行採取血腥點的清理措施。

10月5日德國議會邀請歐洲中央銀行行長Mario Draghi前來議會解釋。但央行行長否認這樣的說辭，認為這次銀行危機完全是銀行自己造成的，銀行沒有根據現有的經濟和金融狀況（包括低息），來對銀行結構和作業方式作出相應的調整，從而造成銀行虧損。Draghi明確指出，不要指望歐洲中央銀行會同情這些銀行，會作出相應的政策調整。 現在歐洲銀行太多了，影響到歐洲金融的穩定——言下之意，歐洲央行採取叢林原則，就是要讓一部分銀行倒閉。

⑼ 在德國讀金融工程碩士好嗎

在德國讀金融學無論日後在國內發展還是在國外發展都有一定前景！可作參考如下：

金融學是研究價值判斷和價值規律的學科。主要包括傳統金融學理論和演化金融學理論兩大領域。金融學是從經濟學分化出來的、研究資金融通的學科，主要包括四大學術專業領域：銀行學、證券學、保險學、信託學。傳統的金融學研究領域大致有兩個方向：宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。

• 德國缺乏的金融性人才：

1.德國留學金融工程師

將最新的科技手段、規模化處理方式(工程方法)應用到金融市場上，創造出新的金融產品、交易方式，從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。

2.德國留學特許財富管理師

5年以上金融機構工作經驗，有良好的經濟學基礎和至少精通兩個投資領域，其要求之高，很少人能通過。

3.德國留學投資管理人才

市場急需大量的投資管理人才，這些投資管理人才主要包括風險投資人才、融資租賃人才、金融業務代表、個人投資顧問等。

4.德國留學稽查監管人員

有能力勝任者，只有在薪水能高於原先30%到40%才願意跳槽。

5.德國留學個人金融理財人員

德國留學個人金融理財人員也被稱為金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責是根據客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購買適合客戶需要的金融產品的建議。

6.德國留學金融投資分析人員

德國留學金融投資分析人員也被稱為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職於銀行、保險公司、基金公司、證券公司等金融機構，幫助這些公司或公司客戶作出理性的投資決定。

7.德國留學注冊國際投資分析師

注冊國際投資分析師(Certified International Investment Analyst, 簡稱CIIA)考試是由注冊國際投資分析師協會(ACIIA)為金融和投資領域從業人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。

8.德國留學特許金融規劃師CFP

CFP證書是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格。CFP證書授予機構是美國CFP標准委員會，在加拿大則由美國總會授權的加拿大金融策劃標准委員會負責授予。特許金融規劃師CFP，這是一個包括銀行、投資公司、保險公司等整個金融界及稅務界在內唯一得到國際權威認證認可的金融理財業專業資格人士。

9.德國留學精算師


在中國屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內外有別。

• 國內金融市場情況：

  目前國內金融市場，對金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析師、金融工程師、特許財富管理師、基金經理、精算師、副總裁級高管、稽查監管人員、產品開發人員、後台工作人員(在財務、結算、稅務方面有經驗)等九大類人才。