德國徵信體系的缺點有哪些

『壹』 徵信體系是什麼徵信系統又是什麼二者有何區別

名字就體現了兩者差別。體系傾向一種制度。是人行牽頭建立的一種制度。包含信息徵信系統，信息記錄規則等。徵信系統是記錄個人或法人信用信息的資料庫。

『貳』 德國的優點和缺點

其中一個是德國人很愛惜自己的糧食。
這句話的言外之意就是：
他們對於其他國家的糧食問題是根本不在乎的。
當時我們在德國家庭時都盡量會把端給我們的菜吃完，雖然大家也知道…德國的飯菜…在歐洲估計排不上中游…但是為了表示尊重，我在Homestay的時候連胡蘿卜都會吃掉。

而且他們也常常刻意表現出一副我們這里是很節約糧食的姿態。
但是！
他們到了中國過來之後！
吃草莓只吃一半。怎麼個一半法？就是只吃草莓的下1/2，上面離草莓蒂還有長長一大截，直接扔掉。
我帶我們家那個德國人去吃披薩。我告訴他我不餓，你一個人吃的話不用點最大的那種尺寸，會吃不完。他說可是我好餓！我吃得完！
於是他就點了最大的那種，吃了1/3，走了。
當時我看著這個在德國吃披薩連底下站著的番茄醬都要用食指刮一遍舔干凈才算完了的人，以為自己出現了幻覺。
一開始我以為我們家的是特例，後來和同學們一聊，發現跟多家的德國人都是這樣。
在德國跟我們多次強調點多少吃多少的他們，到了中國簡直不把這里的糧食當糧食。

『叄』 個人信用徵信的國際信用徵信體系

所謂市場型模式，信息共享信用共建是指信用體系中的信用徵信系統和評級系統由獨立於政府之外的徵信機構開發完成，同時，這些徵信機構的管理和運作完全按市場化的模式進行。美國的信用徵信系統是典型的市場型模式，另外，英國、加拿大以及北歐的部分國家的信用徵信系統也是按市場型模式構建的。
市場型模式的主要特點表現在以下四個方面：1、信用信息來源的廣泛性。信用徵信機構的信息除來自銀行和相關的金融機構外，還來自信貸協會和其他各類協會、財務公司、租賃公司、信用卡發行公司和商業零售機構等。
2、信用信息內容的全面性。信息共享☆信用共建民營信用徵信機構的信息較為全面，不僅徵集負面信用信息，也徵集正面信用信息。
3、信用信息服務的規范性。在美國，信用數據的獲取和使用要受國家《公平信用報告法》及其他相關法律的約束，只有在法律規定的原則和范圍內，才能使用相關的消費者信用信息。
4、信用信息提供的有償性。民營信用中介服務完全按照市場化原則運作，信用調查機構提供的信用報告是商品，按照商品交易的原則出售給需求者。 所謂公益型模式，是指依據國家和政府的力量組建公共信用徵信機構，並由相應職能部門負責運行管理。信息共享☆信用共建建立公共信用徵信系統的主要目的是為中央銀行的監管職能服務，並提供發放信貸的信息，包括金融機構對借款人發放的貸款、貸款評級和貸款附屬擔保品的價值信息等，而不是為社會提供個人或企業的信用報告。法國是這一模式的典型代表。在世行專家調查的56個國家中，有30個國家是按公益型模式組建公共信用徵信系統的，而更多國家的信用徵信系統則是市場型和公益型並存的。
公益型模式的主要特點表現在以下三個方面：
1、信用數據獲取的強制性。在信用數據的獲得方面，公共信用徵信系統通過法律或決議的形式，強制性要求所監管的所有金融機構必須參加公共信用登記系統。
2、信用信息來源的特定性。公共信用機構的信用信息來源相對較窄。
3、信用信息使用的限制性。信息共享☆信用共建在信用數據的使用方面，許多國家對公共信用登記系統的數據使用有較嚴格的限制。 建立個人信用徵信系統的核心環節是採集分散的個人信用信息和提供高質量的信用服務。根據信用信息徵集的方式不同，個人信用徵信系統的建立有三種方式：一是完全由政府操作，二是完全由市場操作，三是政府推動與市場運作相結合。
總的說來，第三種方式是比較合理的。但就中國目前的情況來看，明顯是在走第二種方式。在中國這樣一個信用意識低下、信用數據分散的國家，由市場來操縱個人信用徵信體系的建立不可避免會遇到嚴重困難，甚至無法完成，信息共享☆信用共建這就產生了政府支持的要求。只有在政府強有力的支持和推動下，我國才有可能逐步建立起一套完整的個人信用徵信系統。 目前，中國信用徵信業正呈現出供需雙重不足的局面，並導致惡性循環：一方面，由於缺乏現代信用意識，並沒有將信用看作商品，因而信用服務行業的社會需求不足，社會對信用產品的需求十分有限，普遍缺乏使用信用產品的意識，從而使得信用中介機構因缺乏市場需求而難以發展起來；另一方面，從信用服務的供給來看，國內有實力提供高質量信用產品的機構還很少，由於面臨諸多問題，中國信用服務機構市場規模很小，經營分散，行業整體水平不高，市場基本上處於無序狀態，信息共享☆信用共建沒有建立起一套完整科學的信用調查和評價體系，從而難於向社會提供高質量的信用報告，而這勢必進一步影響社會對信用產品的需求，從而導致惡性循環的出現。

『肆』 比較美國、德國、日本三國的個人徵信體系

我國的徵信業體系主要有三大塊內容：行政徵信、商務徵信和金融徵信。目前，我們常說的徵信主要是指金融徵信，就是用於銀行貸款和信用卡審批的徵信報告，事實上，徵信的服務范圍和方式遠不止於此。

從國外徵信業實踐情況看，徵信服務的模式分為以下三種：

歐洲模式。代表國家有法國、德國、比利時。其特點是：央行建立信貸登記系統的全國資料庫和網路系統，登記內容包括企業信貸信息和個人消費信貸信息。
美國模式。代表國家有英國、美國、加拿大、澳大利亞。其特點是：全國的企業和個人徵信、評級、調查等信用中介機構都是私人所有，市場化運作，全方位向社會提供有償的商業徵信服務。
日本模式。代表國家為日本。其特點是：銀行業協會建立會員制徵信機構，會員銀行有義務如實提供客戶的信用信息。

不難看出，我國的徵信服務方式更接近歐洲，這點類似法律體系的劃分為大陸法系和英美法系，我國的法律體系更接近大陸法系。

從本質來看，徵信服務模式的區別在於徵信體系的構建是國家主導還是市場主導。因此，可以歸納為兩類，一類是由政府監管部門出資設立的徵信機構，稱之為公共徵信機構；另一類是由各種經營性組織或個人出資組建的徵信機構，稱之為私人徵信機構。兩類機構徵信服務模式的比較如下：

『伍』 辦個信用卡這么難

在不少發達國家，總能聽到很多初來乍到的中國朋友抱怨同一件事——辦張信用卡太難了！的確，在很多事情都靠預訂的國外，沒有信用卡的生活很不方便，而之所以辦不下信用卡，大多是因為居留時間不長，還沒留下足夠的信用記錄。
另一方面，又有一件事總受到海外同胞們的「稱贊」——在商場或超市退貨太簡單了！沒有冗長的判定流程，沒有復雜的核准程序，只要顧客說商品有問題，店家就爽快地給退貨。因為，雙方都清楚，惡意退貨的後果很嚴重，個人信用記錄一旦出現污點，不僅信用卡辦不了了，連手機號都難辦，更別說上保險和貸款買房了。
一難一簡之間，誠信社會背後的完善徵信體系顯露支柱作用。
【我的信用誰保管？】
個人信用記錄的收集、整合、處理是由政府部門負責還是由商業機構承擔，這道選擇題在各國的答案不盡相同。
在德國，社會信用體系由公共信用信息系統和私營信用服務系統兩大部分組成，公私徵信系統共同作用，形成合力。
其中，公共信用信息系統包括聯邦銀行信貸登記中心系統、地方法院工商登記薄、地方法院債務人名單等。這些信息除供銀行與金融機構使用外，工商登記薄、破產記錄和債務人名單均對外公布，並可查詢。私營信用服務系統主要包括從事企業與個人資信調查、信用評級、商賬追收、資產保理等業務的各類信用服務公司，建有企業與消費者信用資料庫。
而在美國，管理個人信用記錄的，不是政府部門，而是市場化運作的各類信用報告機構。這些機構有償向銀行、保險公司、房地產商、用人單位等市場主體提供消費者的個人信用報告。反過來，銀行、用人單位等授信機構也會主動向這些信用報告機構提供消費者的信用記錄。
美國信用報告機構對消費者信用的評估通常以分數來表示，一般是從300分到850分，分數越高，信用程度越高，700分以上才稱得上信用良好。信用分數高者，貸款時能享受較低利率。
日本的徵信體系與美國類似，由三家商業信用情報機構管理所有國民的信用記錄，其中兩家是內閣府認定機構，另外一家由日本全國銀行協會設立運營。三者都實行會員制，入會公司在向情報機構提供自身收集的個人信用記錄的同時，可與其他會員公司共享信用情報機構的個人信用記錄資料庫。

【我的隱私誰保護？】
在保護個人隱私方面，德國法律對個人信用數據的獲取、保存和使用等都有嚴格規定。
例如，消費者有權了解徵信機構對本人信用資料的收集、保存情況；數據處理人員有保密義務，只有在法律允許或經用戶同意的情況下，徵信機構才能提供信用數據；禁止在信用報告中公開消費者收入、銀行存款、生活方式和消費習慣，以及超過法定記錄期限的內容。
在美國，消費者在徵信體系中並不完全處於被動位置。當個人信用記錄被某機構調查後，信用報告公司會免費把調查內容寄給被調查人。如果當事人發現其個人信用報告上有不準確、不真實的記錄，可以馬上通知信用報告公司核查。消費者還可購買個人信用報告，以隨時掌握自己的信用分數，防止別人盜用，破壞自己的信用記錄。
日本徵信機構對會員收集利用消費者信用記錄同樣有嚴格規定，必須事先徵得消費者同意。會員公司也不得將從徵信機構獲得的信用記錄透露給第三方，操作過程必須遵守《個人信息保護法》。

【徵信體系誰保障？】
美國完善的信用管理法律為個人信用體系有效運作提供了保障。從上世紀60年代到80年代，美國建立起一個涵蓋信用產品加工、生產、銷售、使用和披露全過程的信用管理框架，以規范信用服務機構操作，同時保護消費者利益。例如，《信用卡發行法》規定，消費者對信用卡被盜刷所產生的損失最多承擔50美元。
德國目前沒有專門的信用管理法，但相關規定見於商法、民法、信貸法和數據保護法等法律之中
例如，德國《信貸法》規定，聯邦金融服務監管局負責對銀行和金融機構的監督與管理，各類金融機構必須每月向其報送包括信貸業務數據在內的各類統計報表。聯邦金融服務監管局建立「信貸登記中心」這一信息共享機制，控制銀行業內部的信用風險。
此外，聯邦政府及各州政府必須設立個人數據保護監管局，負責對掌握個人數據的政府機構和信用服務機構進行監督和指導。

『陸』 徵信機構不得過度採集信用信息，過度採集會有哪些後果

徵信機構是指依法設立的獨立於徵信交易雙方的機構，主要從事徵信業務。他們從事企業和個人信用信息的收集、整理、處理和分析，出具信用報告，提供多樣化的信用咨詢服務，幫助客戶判斷和控制信用風險等。

關於《徵信業務管理辦法（草案）》公開徵求意見的通知。徵信機構需要徵信的，應當遵循最少、必要的原則，不得過度徵信。此外，徵信機構徵集個人信用信息，應當經信息主體批准，並明確告知信息主體徵信的目的、來源和范圍，以及不同意徵信可能產生的不良後果。徵信機構收集的個人不良信息保留期為5年，自不良行為或事件終止之日起計算。不良信用信息到期的，徵信機構應當予以刪除。如果用作樣本數據，則應取消標識。處理、轉移到非生產資料庫、確保個人信用信息不被直接或間接識別等。

『柒』 欠網貸不還會有什麼後果

建議盡快償還欠款，造成嚴重逾期將面臨：
一、承擔高額逾期費用。
對於逾期費用，不同網貸平台的名稱不同，收費標准也不同。不管是叫逾期罰息、逾期管理還是其它五花八門的名字，收費標准都非常高。因此，有能力按時還款的，千萬不要逾期。
二、承受平台花式催收。
催收一般分為三個階段：第一個階段，剛逾期幾天，平台客服MM輕聲細語、溫馨提醒，告訴您已經逾期，請按時還款;第二階段，逾期較長時間，平台客服嚴肅警告，威脅再逾期不還將面臨嚴重後果;第三階段，逾期很長時間，平台不再好言相勸，開始展開實際行動。
三、人行徵信產生污點。
目前，大部分網貸平台還沒有接入人行的徵信系統，但接入人行徵信已經成為一個必然趨勢。以後網貸平台借貸逾期不還，將會和銀行貸款、信用卡逾期一樣被記錄到人行的徵信系統中，產生信用污點。如果說之前的後果，僅僅是顏面掃地的話，那麼徵信產生污點後將會影響到實際生活，想買房沒辦法貸款，想買車沒辦法按揭等等。
四、被告上法庭。
借貸之後長時間逾期或者說故意不還，額度超過2000之後，就已經可以構成詐騙犯罪，有被網貸平台告上法庭的危險。一旦法院判決網貸平台勝訴，那麼借款人除了要支付需要還的款項外，還要支付雙方訴訟費用和巨額罰款，甚至面臨牢獄之災。

『捌』 歐洲國家的以政府主導的社會信用體系存在哪些優勢存在哪些不足

西歐國家的社會信用體系主要是為了防範金融信貸領域的違約風險,西歐國家的中央銀行在社會信用體系中發揮舉足輕重的作用,社會信用體系採用以中央銀行建立公共信貸登記系統為主體的政府主導型模式。歐盟國家的中央信貸登記系統收集的信息主要是銀行等金融機構信貸業務的詳細歷史記錄,各商業銀行有法定義務按時向央行資料庫傳輸准確的信貸業務數據,這些數據一般只在中央銀行和商業銀行間流動,為商業銀行防範信貸風險和央行進行金融監管和執行貨幣政策服務。中央信貸登記系統登記的每筆信貸交易的數據非常詳細。法國、德國等歐盟國家採用政府主導型模式的社會信用體系,這些國家的中央信貸登記系統只為中央銀行進行金融監管和執行貨幣政策以及商業銀行控制信貸風險服務,只有被授權的中央銀行職員,以及商業銀行等金融機構被授權的職員才可以使用中央信貸登記系統,其他人不能夠通過中央信貸登記系統直接查詢個人信用狀況。這也是絕大多數歐盟國家同時存在盈利性私營徵信機構的原因。因此,從嚴格意義上講,中央信貸登記系統僅是銀行業內部的信用風險控制工具,是社會信用體系的重要組成部分,而不能代替社會信用體系。在採用政府主導型模式的歐盟國家,據世界銀行統計,除法國外,其他歐盟國家都有私營徵信機構。這些私營徵信機構是商業化公司,以盈利為目的,對中央信貸系統形成有益補充。

『玖』 關於徵信體系

1.目前的個人徵信系統還未將電話費 寬頻費 等電信業收費納入系統 但個人徵信系統已經將水電煤氣 電話費等列入下一步納入系統的項目

2.個人證件千萬不能轉借他人 我想這一點你已經有教訓了

3.雖然個人徵信系統尚未納入電信收費不良記錄 但有遠見的你最好補交那200多元 一筆不良記錄 是200萬元也清除不掉的