國際保理是什麼

1. 銀行保函與國際保理業務的區別和聯系是什麼

一、銀行保函業務：是指銀行應客戶的申請，而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。
業務種類：
1.投標保函；2.履約保函；3.預付款退款保函；4.借款保函；5.租賃保函；6.付款保函；7.來料加工保函；8.質量/維修保函；9.海事保函；10.補償貿易保函；11.延期付款保函；12.海關保函/免稅/關稅保付保函；13. 代理行轉開保函。

二、國際保理業務：( INTERNATIONAL FACTORING)又稱國際 保付代理，承購出口應收賬款業務等，它是商業銀行或附屬機構通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業務，其核心內容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風險擔保，其特色在於，將一攬子服務綜合起來由一個窗口提供，並可根據客戶需求提供靈活的服務項目組合。
業務功能：
1、 信用風險保障。如果企業選擇了保理服務中的風險保障選項，買家的 信用風險將會由銀行來承擔。在核準的 信用額度內，保理可以為企業提供最高達100%的買家 信用風險擔保，幫助企業拓展國際、 國內貿易業務。
2、 應收賬款融資。針對被保理的應收賬款，可以按預先約定的比率(通常為發票金額的80%，也可以是100%)為企業提供即時的 貿易融資。
3、應收賬款管理。幫助企業進行專業的銷售賬戶管理和應收賬款催收，為企業即時提供經營管理所需的有關應收賬款信息並對買方付款情況進行分析。

2. 國際保理業務的簡介

( INTERNATIONAL FACTORING)又稱國際保付代理，承購出口應收賬款業務等，它是商業銀行或附屬機構通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業務，其核心內容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風險擔保，其特色在於，將一攬子服務綜合起來由一個窗口提供，並可根據客戶需求提供靈活的服務項目組合。

3. 國際保理業務的概念

我國銀行提供的保理服務，是一項集貿易融資、信用風險保障以及銷售賬戶管理和催收於一體的綜合性金融服務，幫助企業利用應收賬款這種流動資產進一步擴大業務規模，同時，通過保理提供的信用風險保障，消除賒賬銷售所帶來的買方潛在的信用風險，減少企業的擔憂。
根據風險等級及客戶需求的不同，保理服務可分為有追索權或無追索權的應收賬款融資或信用擔保。融資或信用擔保期限通常不超過180天，適合於消費商品，如，服裝、零配件、電器等的銷售和購買但並不涉及房地產及資本貨物。

4. 國際保理的種類

根據其運作機制，是否涉及進出口兩地的保理商，分為單保理和雙保理。單保理是指僅涉及到一方保理商的保理方式。如在直接進口保理方式中，出口商與進口保理商進行業務往來；而在直接出口保理方式中，出口商與出口保理商進行業務往來。涉及到買賣雙方保理商的保理方式則叫做雙保理。國際保理業務中一般採用雙保理方式，即出口商委託本國出口保理商，本國出口保理商再從進口國的保理商中選擇進口保理商。進出口國兩個保理商之間簽訂代理協議，整個業務過程中，進出口雙方只需與各自的保理商進行往來。

5. 國際保理的簡介

若保 理商對上述預付款沒有追索權，對餘款也要擔保付款，即稱之為無追索權保理，反之則為有追索權保理。常見的還有融資保理及到期保理（到期保理指出口商將其應收款出售給保理商後，保理商在發票到期日從債務人 手中收回債款，扣除服務費後，把款項付給出口商）。 國際保理服務的范圍主要有：資金服務、信用保險服務、管理服務、資信調查服務等。

6. 什麼是國際保理詳細點 謝謝

國際保理(Internattional Factoring) 又稱為承購應收賬款。指在以商業信用出口貨物時(如以D／A作為 付款方式)，出口商交貨後把應收賬款的發票和裝運單據轉讓給保理商，即可取得應收取的大部分貸款，日後一旦發生進口商不付或逾期付款，則由保理商承擔付款責任，在保理業務中，保理商承擔第一付款責任。若保 理商對上述預付款沒有追索權，對餘款也要擔保付款，即稱之為無追索權保理，反之則為有追索權保理。常見的還有融資保理及到期保理(到期保理指出口商將其應收款出售給保理商後，保理商在發票到期日從債務人 手中收回債款，扣除服務費後，把款項付給出口商)。 國際保理服務的范圍主要有：資金服務、信用保險服務、管理服務、資 信調查服務等。

國際保理的種類
由於各個國家和地區的商業交易習慣及法律法規的不同，各國辦理國際保理業務的內容以及做法也有不同。根據保理業務的性質、服務內容、付款條件、融資狀況等方面存在的差異，我們可以將保理業務進行以下分類。
（1）根據保理商對出口商提供預付融資與否，分為融資保理（financial factoring）和到期保理（matudty factoring）。融資保理又叫預支保理，是一種預支應收賬款業務。當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式。到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。
（2）根據保理商公開與否，也即銷售貨款是否直接付給保理商，分為公開型保理（disclosed factoring）和隱蔽型保理（undisclosed factoring），公開型保理是指出口商必須以書面形式將保理商的參與通知進口商，並指示他們將貨款直接付給保理商。目前的國際保理業務多是公開型的。隱蔽型保理是指保理商的參與是對外保密的，進口商並不知曉，貨款仍由進口商直接付給出口商。這種保理方式往往是出口商為了避免讓他人得知自己因流動資金不足而轉讓應收賬款，並不將保理商的參與通知給買方，貨款到期時仍由出口商出面催收，再向保理商償還預付款。至於融資與有關費用的清算，則在保理商與出口商之間直接進行。
（3）根據保理商是否保留追索權，分為無追索權保理（non-recourse factoring）和有追索權保理（recourse factoring）。在無追索權保理中，保理商根據出口商提供的名單進行資信調查，並為每個客戶核對相應的信用額度，在已核定的信用額度內為出口商提供壞賬擔保。出口商在有關信用額度內的銷售，因為已得到保理商的核准，所以保理商對這部分應收賬款的收購沒有追索權。由於債務人資信問題所造成的呆賬、壞賬損失均由保理商承擔。國際保理業務大多是這類無追索權保理。有追索權保理中，保理商不負責審核買方資信，不確定信用額度，不提供壞賬擔保，只提供包括貿易融資在內的其他服務．如果因債務人清償能力不足而形成呆賬、壞賬，保理商有權向出口商追索。
（4）根據其運作機制，是否涉及進出口兩地的保理商，分為單保理和雙保理。單保理是指僅涉及到一方保理商的保理方式。如在直接進口保理方式中，出口商與進口保理商進行業務往來；而在直接出日保理方式中，出口商與出口保理商進行業務往來。涉及到買賣雙方保理商的保理方式則叫做雙保理。國際保理業務中一般採用雙保理方式，即出口商委託本國出口保理商，本國出口保理商再從進口國的保理商中選擇進口保理商。進出口國兩個保理商之間簽訂代理協議，整個業務過程中，進出口雙方只需與各自的保理商進行往來。

保理業務品種：
1.出口保理
為出口商的出口賒銷提供貿易融資、銷售分戶帳管理、賬款催收和壞帳擔保等服務。
2.進口保理
為進口商利用賒銷方式進口貨物向出口商提供信用風險控制和壞帳擔保。
3.國內保理
(1)應收賬款買斷
以買斷客戶的應收賬款為基礎，為客戶提供包括貿易融資、銷售分戶帳管理、應收賬款的催收和信用風險控制及壞帳擔保等服務。
(2)應收賬款收購及代收
以保留追索權的收購客戶應收賬款為基礎，為客戶提供貿易融資、銷售分戶帳管理、應收賬款的催收等三項服務。

7. 國際保理的保理流程

國際保理業務有兩種運作方式，即單保理和雙保理。前者僅涉及一方保理商，後者涉及進出口雙方保理商。國際保理業務一般採用雙保理方式。雙保理方式主要涉及四方當事人，即出口商、進口商、出口保理商及進口保理商。下面以一筆出口保理為例，介紹其業務流程。
出口商為國內某紡織品公司，欲向英國某進口商出口真絲服裝，且欲採用賒銷（O/A）的付款方式。
◎進出口雙方在交易磋商過程中，該紡織品公司首先找到國內某保理商（作為出口保理商），向其提出出口保理的業務申請，填寫《出口保理業務申請書》（又可稱為《信用額度申請書》），用於為進口商申請信用額度。申請書一般包括如下內容：出口商業務情況；交易背景資料；申請的額度情況，包括幣種、金額及類型等。
◎國內保理商於當日選擇英國一家進口保理商，通過由國際保理商聯合會（簡稱FCI）開發的保理電子數據交換系統EDIFACTORING將有關情況通知進口保理商，請其對進口商進行信用評估。通常出口保理商選擇已與其簽訂過《代理保理協議》、參加FCI組織且在進口商所在地的保理商作為進口保理商。
◎進口保理商根據所提供的情況，運用各種信息來源對進口商的資信以及此種真絲服裝的市場行情進行調查。若進口商資信狀況良好且進口商品具有不錯的市場，則進口保理商將為進口商初步核准一定信用額度，並於第5個工作日將有關條件及報價通知我國保理商。按照FCI的國際慣例規定，進口保理商應最遲在14個工作日內答復出口保理商。國內保理商將被核準的進口商的信用額度以及自己的報價通知紡織品公司。
◎ 紡織品公司接受國內保理商的報價，與其簽訂《出口保理協議》，並與進口商正式達成交易合同，合同金額為50萬美元，付款方式為O/A，期限為發票日後60天。與紡織品公司簽署《出口保理協議》後，出口保理商向進口保理商正式申請信用額度。進口保理商於第3個工作日回復出口保理商，通知其信用額度批准額、效期等。
◎ 紡織品公司按合同發貨後，將正本發票、提單、原產地證書、質檢證書等單據寄送進口商，將發票副本及有關單據副本（根據進口保理商要求）交國內出口保理商。同時，紡織品公司還向國內保理商提交《債權轉讓通知書》和《出口保理融資申請書》，前者將發運貨物的應收帳款轉讓給國內保理商，後者用於向國內保理商申請資金融通。國內保理商按照《出口保理協議》向其提供相當於發票金額80%（即40萬美元）的融資。
◎出口保理商在收到副本發票及單據（若有）當天將發票及單據（若有）的詳細內容通過EDIFACTORING系統通知進口保理商，進口保理商於發票到期日前若干天開始向進口商催收。
◎ 發票到期後，進口商向進口保理商付款，進口保理商將款項付與我國保理商，我國保理商扣除融資本息及有關保理費用，再將余額付給紡織品公司。

8. 國際保理業務的介紹

國際保理業務( INTERNATIONAL FACTORING)又稱國際保付代理，承購出口應收賬款業務等，它是商業銀行或附屬機構通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業務。

9. 國際出口保理業務是什麼意思為什麼叫保理

國際出口保理業務的意思是：為客戶買進應收賬款，並負責信用銷售控制、銷售分戶帳管理和債款回收，從根本上解決客戶的後顧之憂的業務。

保理（Factoring）全稱保付代理，又稱托收保付，是一個金融術語，指賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的行為。國際出口保理業務也是如此所以這一業務也被叫做國際出口保理業務。

(9)國際保理是什麼擴展閱讀：

進行國際出口保理業務需提供《出口保理業務申請書》，營業執照、進出口合同、近期財務報表等材料。並提供進口商名稱和地址，商品的名稱和類別，付款期限，預計年銷售額和預計年裝運次數及貨物描述等信息。

需注意出口商出運貨物後，需立即將發票及貨運單據交給銀行。 銀行為出口商向進口商托收款項，並在收到後及時支付給出口商。銀行可根據出口商的需求，提供多種形式的出口保理產品，包括：買斷型和非買斷型、融資性和非融資性保理產品。