澳大利亚哪个区房贷最好

Ⅰ 澳洲投资移民去哪个州更好

维多利亚州(维州)

学习指数：

维州拥有公私立小学1800多所，中学400多所其中优秀中学包括：办学水平和中国一线高中相当的博文公立中学、维多利亚政府公立中学等。还有9所综合性大学，知名大学包括：墨尔本大学、蒙纳士大学、斯威本科技大学、皇家墨尔本理工大学、迪肯大学、拉筹伯大学、维多利亚大学、巴拉瑞特大学。

生活指数：

维州的首府是墨尔本。墨尔本作为多年蝉联全球宜居城市榜首的城市，代表着澳洲出色的居住环境。浪漫、艺术、干净整洁和小清新，是不少移民对维州的第一印象。不少国人会选择定居维州，除了因为这里优越的居住环境外，也缘于申请投资移民维州的难度要稍低于新州。

维州经济多元，墨尔本也是澳大利亚的金融中心。维州先进的基础设施、便利的交通、创新的工业基础和极具价格竞争力的写字楼及开放区等商业优势，都非常有利于投资者。

就业指数：

维州是澳大利亚就业创造中心，经济已连续15年保持增长，被标准普尔公司(S&P)连续评委信用AA*。澳大利亚40%的专业生物科技公司设立在维州首府墨尔本。学生留学维州，选择修读生物工程、生物技术、艺术、信息通讯技术、金融、传媒、汽车工业等专业，相对容胡派易找到工作。

维州188A申请条件：

1.满足移民局对188A的要求

2.如申请人被移民局拒签，维州政府不参与移民审核仲裁

3.省提名不可转移到其他的州或领地，各省之间不通用，只可在饥扮所申请的省生活及创业

4.你授予了维多利亚州政府权利，分享有关该申请的消息和后续在维州的商业活动

5.你同意维州州政府代表与你直接联系

6.在激活签证的23个月内，您要从事正在维州进行的合格生意

7.在持临时签证期间，您将负责您生意的管理

8.在申请永久居留签证前的24个月中，您要在维州居住不少于22个月来管理您的生意

9.如您想要改变最初的商业计划，您需要与您的提名者讨论是否符合要求

10.您同意在签证激活的23个月之内，转移不少于40万澳币将用于投资生意中

昆士兰州(昆州)

学习指数：

昆士兰州高等教育体系根据该州法律确立，受联邦和州政府监督。昆士兰州有9所大学，8所公立大学和1所私立大学，其中昆士兰大学(UniversityofQueensland)昆士兰科技大学()、詹姆斯库克大学(JamesCookUniversity)是澳洲的大学。

生活指数：

相比其他州，阳光普照的昆州平均气温要高些。昆州拥有旅游胜地黄金海岸，大堡礁和袋鼠角等。遍布的旅游景点让昆州拥有较高的人气。昆州的布里斯班和黄金海岸都是移民偏爱的城市。充烂做灶满休闲气质的昆州，其旅游业比较发达，投资者在昆州从事旅*业可获得较为广阔的商机。

就业指数：

旅游业是昆士兰的第二大出口行业，创造了50万职位。昆士兰有大约300个教育机构，最近昆士兰在在线教育,远程教育方面，尤其是IT类别处于地位。布里斯班还是澳洲无可争议的游戏开发中心。服务，旅游，动漫设计，艺术设计和视觉传媒都是昆士兰州比较推荐的就业方向。

昆州188A申请条件：

1.申请人投资至少20万澳币创办企业

2.需要在昆士兰居住

3.会优先考虑投资在农业，旅游基础设施，资源或基础设施领域，尤其是在昆士兰边远区域的申请人

新南威尔士州(新州)

学习指数：

新州有完善的中/大学教育体系，较为优秀的包括新南威尔士州政府公立中学和泰勒高中、堪培拉政府公立中学等。另外，新洲还是11所大学的总校区，其中不乏众多世界500强大学，包括悉尼大学、新南威尔士大学、麦考瑞大学等。

生活指数：

商业、摩登和拥挤都是新州的关键词。新州是澳洲首都堪培拉，以及澳洲第一大城市悉尼的所在州，同时也是中国投资者和留学生欢迎的州。新州的悉尼是众多出国定居的投资者的首选。悉尼多次入围全球宜居城市榜单，其气候温和，居住环境优越，但房价和物价偏高。

就业指数：

服务业是悉尼经济的主体，其中金融保险业占全澳行业产值的44%、房地产占41%、批发贸易占38%、餐饮娱乐占36%、制造业占35%、建筑业占34%、零售贸易占32%。悉尼港是澳大利亚物流进出口的主要集散地，运货量居全国首位。想留在当地工作的留学生可选当地特色行业，如：服务业、进出口业、金融业、会计业。由于在当地这些产业都非常发达，能为学生提供丰富的实习、就业机会。

新州188A申请条件：

1.满足移民局对188企业主类别的要求。

2.在申请时年龄不超过55周岁

3.如果选择悉尼地区，申请人背景公司年营业额不少于100万澳币。

4.如果选择悉尼地区，申请人个人资产不少于130万澳币。

5.参与背景公司的经营管理，证明成功的经商背景

6.如果选择新州边远地区，申请人在生意中的投资必须不少于30万澳币；如果选择悉尼地区，申请人在生意中的投资必须不少于50万澳币。（并且不接受个别类别生意投资）

7.申请人必须有至少足够一年生活开支的安家费。

8.如果申请人之前申请过商业移民临居签证或长期商务签证但是被移民局拒签，或者签证被取消，州政府不会为此类申请人提供州担保。

南澳大利亚州(南澳洲)

学习指数：

南澳以为中小学海外留学生提供高质量的教育而长期享有盛誉。南澳大利亚州一共有三所公立大学和三所私立大学。这六所大学的主校区都位于阿德莱德的市中心区域。根据亚太地区排名，阿德莱德大学是澳洲八所院校之一。南澳大利亚州立大学规模、发展最为迅速，是澳洲合作精神、创新能力的大学。

生活指数：

物产丰富的南澳，其酿酒业久负盛名。南澳的经济呈多样化，并具备较高的创造力和革新精神。对于新移民来说，居住在南澳的首府阿德莱德，的优势便是消费成本比较低。阿德莱德是澳大利亚首府中房价的城市。

就业指数：

汽车制造是南澳洲的制造行业，南澳十分重视高科技发展，南半球的互联网数据中心之一(由微软管理)就落户于阿德莱德市，EDS公司，摩托罗拉，通用汽车，三菱汽车，康柏电脑，澳洲电信集团及DMR顾问公司也纷纷把研发中心，后台服务中心，生产线等设在该州。

南澳188A申请条件：

1.符合移民局的要求

2.主申请人会在南澳居住

3.主申请人会在南澳创办生意以符合提名和转永居的条件

4.主申请人满足转永居和南澳提名的要求，必须提供信息在南澳的生意信息

5.申请人得分在55到65分之间，可以向南澳政府申请额外10分的加分。这些申请人将不会和符合所有要求的申请人一起审理，这些申请人将会逐一审理。

6.生意的类型选择将基于客户自己的喜好，但如果只是上市进口，会要求生意计划中有提供实质性的理由来说明其可以该省带来的利益

7.澳洲移民局可根据申请人为南澳带来的利益来决定向移民局申请额外的2年延期

8.如生意被188南澳提名申请者购买，该生意需要有新的价值增加

西澳大利亚州(西澳洲)

学习指数：

西澳大利亚州拥有西澳大学()，科廷科技大学(CurtinUniversityofTechnology)，默道克大学(MurdochUniversity)和埃迪斯科文大学(EdithCowanUniversity)等。

生活指数：

辽阔干旱、矿物丰富和富裕是西澳的主要特点。作为澳大利亚面积的州，西澳是澳洲能源和矿产资源的集中区。西澳与中国的经贸关系非常密切，矿产品是西澳对中国的最主要的贸易商品。西澳的首府珀斯被喻为“阳光之城”，珀斯的阳光沙滩和相对便宜的房价，也吸引了不少新移民。

就业指数：

石油，矿业公司对所有工程类毕业生都有巨大需求，起薪达到年薪7万澳元以上。西澳的服务行业约占本州经济活动的70%。西澳洲的本地公司将其在医疗，教育，建筑施工，通讯，旅游，商务服务和资源工程等行业的专业技术出口到海外。

西澳188A申请条件：

1.EOI打分不低于65分。

2.过去四个财年中的两年，公司的营业额不少于50万澳币，持有股份，并且参与公司的日常管理。

3.个人资产不少于85万澳币，并在拿到188签证两年内转移到西澳。

4.您没有从事专业，技术或贸易服务超过您时间的50%

5.年龄不超过55周岁。

年龄豁免：

需要满足高于州政府标准要求50%以上的投资

塔斯马尼亚州(塔州)

学习指数：

塔州是全澳最小的州，塔州虽小，但拥有澳洲大学综合排名四的塔斯马尼亚大学、塔斯马尼亚TAFE学院、塔斯马尼亚政府公立中学。其中塔斯马尼亚大学是澳洲历史第四悠久的大学，乃所谓的“沙岩大学”之一。

生活指数：

塔州的气候温和宜人，被称之为“全世界气候温带岛屿”。塔州四季分明，夏天气候温和，平均温度摄氏21度，平均最低温度摄氏12度。冬天气候凉爽，平均温度摄氏12度，平均最低温度摄氏5度。塔斯马尼亚人的文化生活异常活跃，州内拥有各种业馀乐团、合唱团和定期换演剧目的剧团。

就业指数：

塔州以农业和制造业为主，是澳大利亚苹果、马铃薯、啤酒花、法国豆、豌豆的主要产地，一些优良品质的奶酪享有国际声誉。制造业是塔州经济的主要产业，几乎占其国民生产总值的20%。制造业提供的就业机会占到该州的17%，主要包括三个领域：食品与饮料，木材、木制品、家具，纸张、纸制品、印刷品及出版物。

Ⅱ 澳洲买房贷款知多少

本期我们将主要探讨一下澳洲房产贷款的基本程序以及一般贷款申请人所担心的问题。一般澳洲贷款申请人所担心的问题分为三大类 , 第一类就是利率的问题 ; 第二类是贷款申请所需时间，费用和材料 ; 第三类是贷款限制额度 , 成数及还款计划 . 一 . 关于贷款利率的问题. 1. 银行及非银行金融组织的区别 . 首先我们来谈谈利率的问题 , 在中国 , 房屋贷款一般是由银行放出 , 以房屋作为抵押 , 保证银行利益 , 通过吸储集中资金 , 再通过放贷放出资金 , 以储蓄和贷款的利差保证银行的收益 . 所以简单地说 , 银行的贷款利率是和储蓄的利率息息相关的 . 澳大利亚金融市场和国内有一个很大不同 , 除了银姿姿宏行之外 , 澳大利亚还有很多其它的金融组织 , 也就是 non-bank lender, 具有放出贷款的权限 . 这些机构的资金来源并非是银行, 也不是储蓄 , 而是通过基金 , 信托等手段募集资金 . 如养老金等 . 其实册嫌国内来的同胞有时候会有一个误区 , 就是认为和银行合作比较稳妥 , 这些非银行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保 , 也没有银行那样的商誉 , 和他们合作自己的利益得不到保障 . 实际上 , 这么想是不对的 , 因为一家金融组织的信用程度和他是否是银行没有直接的关系 , 的确银行听上去似乎 ” 财大气粗 ” 一点 , 但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包括养老金等实力雄厚的资金源 , 所以他们的资金量与银行相比不一定落于下风 . 而且相对于名气等指标 , 衡量一家金融组织稳定与否的标准 , 最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠 . 根据数据显示 , 有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行 . 除了资金来源之外 , 银行与非银行的区别还在于业务范围 , 因为金融条例所限 , 非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛 . 但是就住房贷款而言 , 非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别 , 甚至在于利率和年费的问题上 , 很多非银行金融机构比银行有更大的优惠 . 这造成了一个很有趣的现象 , 很多华人客户往往更希望选择银行 , 而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪 . 对于贷款人来说 , 他更多的应该注意产品而不是机构 . 关键在于哪个金融产品更适合自己的需要 , 而不是哪个机构更有名 . 有时候金融界也会有”店大欺客”的情况 , 人家有钱 , 人家有名 , 人家有的是客户 , 并不一定需要给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您 . 其实开句玩笑话说 , 您别忘了 , 您是借进钱的 , 退一万步讲 , 就算那些借出钱的机构倒了 , 会对您有任何影响吗 ? 的确 , 您的房契地契在人家手里呢 , 可是澳大利亚法律是保护私有财产的 , 即使债权人换了 , 也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款 . 2. 利率讨论 现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在 8.07%, 但是大多数人都应该可以拿到一个不超过 0.75% 的折扣 , 所以银行所能提供的利率一般不低于 7.32%,7.37% 也是现在银行最常见的利率 . 可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个 6.99% 甚至更低的利率 , 可是您别迹册忽略了 , 这个利率一般会有标注如 “ honeymoon rate” 或者” introctory rate”, 这是什么意思呢 ? 这个利率的确是很优惠 , 但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年 , 一年之后 , 您的贷款自动会跳到一个高一点的利率 , 这个新利率往往比 true rate, 也就是 7.32% 更高 , 甚至会跳到 8.07%, 如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品 , 可以 , 不过您需要付钱 , 如果您想转到其它金融组织 , 也可以 , 不过您要付出一个相当高的罚金 . 如果您不管它 , 房屋贷款可往往是 30~40 年限的 , 不知不觉中 , 您可就多花了好多冤枉钱 . 不能说这是一个陷阱 , 但是您在签订合同之前 , 最好能够好好审阅下合同条款 , 并且好好给自己算个帐 . 还有个小细节您应该注意到 , 就是很多金融产品是收年费的 , 这个金额一般在 $300 左右 , 甚至会更高 , 您在计算贷款利率的时候 , 不应该忽略这一点 , 比如您有一笔 $300,000 贷款 , 贷款利率为 7.37%, 而您的贷款机构收您 $300 的年费 , 那么您实际上的利率为 7.37%+(300/300,000)*100%=7.47% 。这个利率是否还让您满意呢 ? 房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate), 一般固定利率要比可变利率高一些 , 如 , 可变利率为 7.37%, 那么它的固定利率就可能为 7.44%, 这也是很正常的 , 您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险 , 放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报 . 一般地说 , 如果您比较担心将来利率会升高 , 您更可能会选择固定利率 , 可是实际上您并不是进了保险箱 . 关于固定利率您需要注意两点 , 一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去 , 一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年 , 也就是说 , 您只可以在一年到五年之内固定您的利率 , 当这个期限结束之后 , 您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率 . 第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的 , 在 settlement 之前 , 您的固定利率是可以变动的 , 这个变动由您的贷款人来定 , 他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率 , 如果您申请了固定利率贷款 , 而且希望自己能在 settlement 之后还享受自己看中的那个固定利率 , 那么您往往还需要付出一个 “ 锁定费用” . 所以不太推荐客户做固定利率的贷款 , 因为首先这个利率往往就会高一点 , 其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank) 的 , 联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力 . 所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。 二．贷款时间，材料和费用 贷款的流程为：决定好房子 - 联系贷款机构 - 递交申请 - 评估 - 交换合同达成共识 -settlement 贷款的先期费用主要包括：律师费，评估费，申请费， solicitor fee 。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包包括为一个 application fee 。有的金融机构也会免除 application fee ，但是律师和评估费还是照收的，有差别，但是不是很大。 Solicitor fee 是指您和贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的 solicitor 审核的时候需要付的费用。 在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付 0.5% 的定金，然后两周之后订金升到 10% ，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。如果规定时间之后您不能付清贷款，如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退押金将该房卖给别人。贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。但是强烈建议您如果准备买房之间先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且因为大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您可能可以得到更优惠的房产价格。 贷款所需材料根据贷款机构不同，金融产品不同而千差万别，但是实际上也很简单，您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜，而在会计学中，四方面的信息就可以包括您的财务状况了，那就是资产：原有房产，存款，汽车，财物等；债务：其它贷款情况，其它负债情况；收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。但是此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID 。所谓 100 points ID 的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100 分，如，护照， 75 分，驾照， 45 分， 75+45=120 ＞ 100 ，所以您提供这两样证件一般就没问题了。华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下 lodoc 贷款等特殊产品，这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement ），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。不过这样您可能必须付出更高的利息和忍受更小的贷款限额。 三．贷款限制额度 , 成数及还款计划 . 和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于 80% 的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到 100% 。但是对于高过 80% 的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。 可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。 关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低的成本来达成自己的目标。 四．杂七杂八的事情 1 ． First home buyer (首次置业） 如果这是您在澳大利亚的第一套物业，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp ty ）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。 2 ．转贷款如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。

Ⅲ 南澳大利亚阿市有几个区,富人区有哪些

北边最好的区Medindie

北边最好的区毫无疑问是medindie，属于city of prospect，阿德莱德三大好区之一，2008年平均房价1,308,000，其他两个好区是rose park和unley park，虽然说springfield，kingston garden也都是超级好区，不过还是比不上这三个区。medindie靠近north adelaide，离城很近，但是却又非常的安静低调，这也是其他超级好区的特点，低调的华丽，里面很多房子都是类似于城堡的样子。

阿德莱德第一大区Prospect

medindie旁边就是prospect，这个区几乎是阿德莱德第一大区，从地图上看接近于其他很多区面积的4倍，每年的成交数量也是全南澳最多的，第二是新开发的小区mawson lakes。prospect离城5公里，属于老牌的富人区(富人，不是超级有钱人)，另外有两所阿德莱德排名很好的学校，2008年平均房价 498,500，价格不高，但是考虑prospect实在太大而且房子普遍很老(多数是1920年左右的房子)，有此价格已经很不容易了。

华人中意区Mawson Lakes

然后是华人非常喜欢的mawson lakes，属于city of salisbury。这个区最大的好处是全新的，以前是一片沼泽地，后来被非常牛的开发商delfin 开发成一个澳洲当时全新概念的小区，规划非常完美，各方面都是全南澳乃至澳大利亚最新最好的，缺点是价格贵，其实这个区平均房价并不贵，2008年只有 422,500，但是考虑到mawson lakes房子土地面积普遍只有其他区的一半，这个价格已经相当的昂贵了。

价格适中的Salisbury

然后是大salisbury，说大salisbury，是因为salisbury包含很多区，比如salisbury heights，salisbury downs，salisbury east，salisbury west一大堆，这些区都差不多，除了salisbury heights以外价格都很便宜，多数在30万以下，是很多年轻人第一套房子的首选。另外，salisbury最近新开发出了好多土地，非常适合建造新房，像parafield garden啊，mawson lakes什么的。

超级大烂区Elizabeth

salisbury往北还有elizabeth，这里就是传说中的超级大烂区，居民素质奇差，很少有人有工作，房价也是全澳洲知名的便宜，着名的 homeone网站几乎每周都有其他周乃至其他国家投资者询问这个区的情况，因为价格是在是太便宜了，普遍房价在在20万出头，不建议买。
说道穷人区，还要提到阿德莱德华人圈有名的越南区，范围基本上是city西北的一些surburb，比如croydon ，woodville，kilkenny，athol park，mansfield park这些地方，据说是当年政府用来安置越南难民的地方，你去这些地方的shopping centre，银行里面，很多面孔都是越南的，房价便宜，多数30万出头，治安很不好，很多新移民不了解内情，觉得这里离城不远，价格便宜就买了房子，后来都很后悔。

中产阶级典型区

接下去是东北的区啦，比如paradise，hillcrest，windsor garden一直到modbury甚至golden grove，基本是靠一条o-bahn联系起来的，o-bahn是一种类似轻轨的轨道，但是上面的车又可以在普通的马路上行驶，我说不清楚，只有看过才知道。这些区都是中产阶级的典型区，价格不错，交通便利，适合一般的上班族。

阿德莱德富人聚集地

然后是阿德莱德的正东方，阿德莱德富人聚集地，随便拿出几个区都是如雷贯耳的，norwood，burnside，kingston garden，st peters，toorak garden，glenunga都是一线富人区，没什么可介绍的，都是历史悠久的好区，这里也集中的阿德莱德最好的几所小学中学，自然环境很好，人文环境也很好，居民素质很高，非常适合华人居住，当然，这些区也有很多韩国移民。

Ⅳ 海外投资人是否可以在澳洲办理买房贷款呢投资澳洲哪个城市比较好呢

海外投资人是否可以在澳洲办理买房贷款呢?

人们首先来介绍一下国外借款的实际步骤，给投资者们整理好专业的服务步骤，让专业的服务更为透明度。能够从上述流程中看到，现阶段借款的案件审理周期时间，从提交到借款准许，必须2-3周的时间也。在开始签署借款合同以后，还要1周的时间也向银行的产权过户侓师分配交收下款。

投资澳洲哪个城市比较好呢？

新南威尔士州

商业服务、摩登和拥堵全是新州核心关键词。新州是澳洲北京首都堪培拉，及其澳洲第一大城市悉尼的所属州，并且也是最受中国投资人和留学人员青睐的州。新州的悉尼是许多移民国外的投资人的最佳选择。悉尼数次入选世界适居城市排行榜，其气候温和，定居环境优越，但楼价和物价水平较高。

针对投资者而言，新州的经济环境更为优异。新州是澳大利亚经济的强州，工业最繁荣，在新州从业金融业的收益将相当可观的。

宾夕法尼亚州

维州的府邸是墨尔本。墨尔本做为很多年卫冕全世界适居城市榜首的城市，代表了澳洲优异的居住条件。烂漫、造型艺术、环境整洁和清新自然，是不少移民投资对维州的第一印象。许多中国人都会选择居住维州，除开这里优异的居住条件外，也源于申请办理移民投资维州难度要稍小于新州。

维州经济发展多元化，墨尔本都是澳大利亚的国际金融中心。维州优秀基础设施、便捷的交通、创新性的工业基础和具有价格竞争力的办公楼及开放区等商业服务优点，都十分有益于投资人。

昆士兰州

相较于其他州，阳光普照的昆州平均温度高些些。昆州不仅有着名旅游圣地黄金海湾，大堡礁和袋鼠角等。遍及的旅游景点让昆州有着相对较高的人气值。昆州的布里斯班和黄金海湾全是移民投资偏爱的城市。充斥着休闲娱乐气质的昆州，其旅游业发展比较繁荣，投资人在昆州从业旅游服务业可得到比较辽阔的创业商机。

南澳大利亚州

资源丰富的南澳，其酿酒业颇负盛名。南澳经济的呈多元化，并具有相对较高的想象力和创新精神实质。针对新移民而言，生活在南澳的乌鲁木齐阿德莱德，最大的优点就是消费成本非常低。阿德莱德是澳大利亚乌鲁木齐中房价最便宜的城市。

西澳大利亚州

广阔旱灾、矿物质丰富多彩和富有是西澳的主要特征。做为澳大利亚面积最大的州，西澳是澳洲电力能源和自然资源的集中区。西澳与中国的双边贸易十分紧密，矿产是西澳对中国的最重要的国际贸易产品。西澳的乌鲁木齐珀斯被称做“阳光之城”，珀斯的阳光海滩和比较划算的房价，也深深吸引许多新移民

Ⅳ 海外人士在澳购房流程是什么澳洲什么城市适合居住呢

海外人士在澳购房流程是什么？

1.预订房子

购房者选定了令人满意的房屋后，需缴纳一笔预付款(一般是2000-5000澳元)让中介公司向房地产商申请办理保存该物业管理;预付款会到成交后规定时间内退给购房者。

8.质保及房间内设备日常维护与使用

在每个季度交付物业管理费用中，早已涵盖了房屋保险，因而不用再行付款额外花费。这儿涉及到的房间内设备包含水槽洗碗机、电烤箱、油烟机和灶具全是有着三年生产厂家质保和两年的政府部门强制保险，即一共五年保险期。

9.交收

房子交收的当天，购房者需在购房的全额付款付给房地产商，购房者的律师会持合同和购房款，与开发商的律师会晤进行最后交收办理手续。购房者接着即搬入新房子。

澳洲什么城市适合居住呢？

悉尼（Sydney）作为澳大利亚最开始开发设计、经营规模非常大及其最现代化城市的他，是名副其实的澳大利亚第一大城市；依据ABS新资料显示，现阶段悉尼480万人口中，中国人移民投资早已占据着3.1%之众，在这儿，中国同胞们经常可以看到，只需要在中国人区域内生活，即便不会英语，普通话水平、广东话就已经足够应对。悉尼归属于亚热带气候性气候，全年平均温度转变比较缓和，降雨没有明显季节变换，算得上是“四季如春”。

悠久历史自然环境再加上怡人的气侯使这儿并且也变成一座着名的旅游城市，来澳洲旅游的人从来不会错过了悉尼歌剧院、达令港和海港大桥这种名胜古迹。再加上经济形势活跃性，发展机会极大，合适这些融入节奏快生活的华人移民投资在这里定居发展趋势。

此外，悉尼也是有着名的悉尼大学、新南威尔士大学和悉尼科技大学等十几所高等院校，每一年吸引了成千上万中国莘莘学子来这儿上学。假如说悉尼有什么缺点得话，估计就是相对较高的生活成本费了。但是总的来说，有舍就会有得，悉尼尽管房子价格较高，但朝气蓬勃的城市特点依然吸引了许许多多中国人移民投资来这里学习培训、工作中或者项目投资。

墨尔本（Melbourne）墨尔本是许多海外移民澳洲后亲睐城市，早已连续多年被称作“全球最适居城市”，并且这儿经济发展也十分比较发达。好多人看好墨尔本的重要原因，既喜爱它发达和经济唯美居住条件，还喜欢这儿浓郁的文化气息。对比悉尼的活力无限，安静墨尔本更像它四季分明气候一样，合适步伐坚定不移、并不是一味追求“快”的移民投资。

做为“文化之都”，墨尔本的教学也同样吸引了不计其数的海外学子。与悉尼对比，墨尔本物价水平、房子价格都便宜一点，更合适生活。也正因为这些因素，近些年，除开海外移民，许多州际移民投资，包含来源于新州的移民投资也选择迁居维州。

布里斯班（Brisbane）作为澳洲第三大城市的他，以“阳光之城”出名。不仅仅是因为一座城市紧邻澳洲着名度假旅游旅游胜地黄金海岸，其自身气侯也属于典型的热带季风气候，降水充裕、气候温暖、日照时长相对比较长，紧邻澳洲着名旅游圣地黄金海岸。

自然，布里斯班的经济形势相对性并没有悉尼和墨尔本的比较发达。但相对高度持续发展的旅游业发展和房地产行业依然吸引了很多来源于中国的投资人。在很多移民投资来看，布里斯班就是一个舒适干净又简单大众化城市，更富有生活气场，待久了会很眷念这儿的慢节奏生活。

Ⅵ 澳大利亚悉尼哪些区域的房子比较便宜

（澳洲日报讯）

悉尼郊区房市正上演着一步“大逆转”的剧码，东区和北区房价跌幅超过两位数，而西区却以近乎同等的水平劲涨。
在全球金融危机的影响下，传统的涨跌模式发生了改变。股市暴跌和养老金缩水，富豪区首当其冲，而所谓的“按揭区”却享受着创四十多年来新低的油价和利率的惠利。
至下周二，雷曼兄弟破产已经一年。西悉尼大学经济副教授Steve Keen表示，在这段时间里有钱人受到的影响最大。“如果你爬到了树顶，回到树下势必将比别人经历更多。”
澳洲房产监管（APM）统计数据显示，上财年，悉尼东郊区平均房价下滑了10.8%，至96万元。豪宅集中的悉尼北区海岸，平均房价也下滑了 9.2%，至118万元。然而，西南区和西区的情况则大不相同。受首次置业者提振，Canterbury和Bankstown平均房价涨了8%至44.3 万元。APM经济学家贝尔（Matthew Bell）指出，房市的两端市场发生了大逆转。
根据澳统计局的上一次（2006年）人口普查数据显示，1.6万名金融和保险从业者在悉尼北海岸居住，悉尼市区和Sutherland郡则各住有1.3万名金融和保险从业者。在专业岗位裁员中，这些人最先受到影响。
数据还显示，北区和东郊区的居民中很大比例是在10年内即将退休的从业者。他们需被迫工作更长时间以弥补缩水的养老金。在东区海港郊区，有十分之一的人年龄在55岁至65岁之间。然而在Parramatta及西南区，这个年龄层的人口仅占3%，但有孩子的双亲家庭的比例比东区更多。
此外，在西区郊区有超过四分之三的工薪族开车上班，这表明他们享用着最优惠的油价。但在悉尼中心，仅有不足三分之一的人开车上班。
麦觉理银行经济学家Brian Redican称，在过去三十年里经历的经济衰退中，此次是仅属于“富人的衰退”。

【来源: 澳洲日报】上周日，悉尼当地媒体刊载大篇幅房产报导，预言未来10年内悉尼的房价将会再翻一倍，多达一半的悉尼房主有望跻身百万资产一级；同期柏斯和布里斯本的房产市场也有望繁荣。
悉尼媒体：悉尼房价10年内恐翻番

澳洲房产监督机构（APM）的数据显示，未来十年悉尼房产中间价很可能飙升至120万元，平均每年增长7.6%。这对于那些已经买了房的人而言是个好消息，但对还没买房而且想买房的人却是个噩耗。经济学家表示，住房负担能力已经到了悬崖边缘，而州政府和联邦政府却无所作为。他们警告道，拥有私家房产的 “大澳洲梦”正在走向终结。
未来十年，Kellyville、Campsie和Forestville的房产中间价都有可能突破百万元。目前房价较便宜的外西区（outer- western suburbs）如Emerton和Blackett都名列10大最有增值潜力地区之中，这两个区的房子预计在2019年12月之前将超过60万。 Beaumont Hills的中间价将从目前的70万狂飙至200万。西北区则可获得平均13%的涨幅。高端物业市场如Watsons Bay和Palm Beach的房价将涨破800万天价。绝大多数地区的公寓都将疯狂增值。但内西区部分市场的表现将相对不济，而在全球金融危机中受到最大打击的海滨物业，则有望重新崛起，因婴儿潮一代退休后更愿意到海边度晚年。
房贷机构Aussie Home Loans的西蒙德（John Symond）说，如果这种高房价一直保持下去，我们的后代买得起房的机会微乎其微。 “年轻人最好是趁现在房价还相对合理的时候赶快买房，他们不该过高估计自己未来的住房负担能力，而且应该长期咬牙坚持还完贷款。”虽然西蒙德怀疑“十年翻番”的说法是否可靠，但“即使是把预期减半，结果也够吓人了”。
APM经济学家贝尔（Matthew Bell）称悉尼房价过去20年年均增长7%到8%，而这种涨幅还会继续下去。 “由于资源产业兴旺、人口增长，澳洲变成了一个相当富裕的国家，长期发展前景也很好，我实在看不到未来澳洲经济陷入衰退的可能性。在我年轻的时候，1百万那可是一大笔钱，可现在也没什么大不了，这都是通货膨胀的错。”
除悉尼外，那些人口增长强劲的城市房价也将大涨。柏斯房价未来十年预计将跃升12.3%，涨幅最大；其次是布里斯本（11.6%）和墨尔本（10%）。贝尔表示，受资源拉动，柏斯和布里斯本的收入水平很高，是投资房产的好地方。而新州工资现在的涨幅只有5.4%，很难跟上房价上涨的步伐。澳洲房产联合会（HIA）表示，如果新屋营建没有改善，2020年澳洲将短缺46万6千套住房，而悉尼将额外需要1万3千套住房。

Ⅶ 在澳大利亚墨尔本房产市场能买什么样的房子

买澳洲房产的中国公民确实不少，而其中不乏一些购房受挫的案例，因为在海外买房和国内还是有一定区别的，所以对于购房者，尤其是初次购房的买家需要做好功课，避免踩到“雷区”，在这里我们也希望大家能够顺顺利利的买到自己理想的房产，所以为大家介绍一下购买澳洲房产应该避开哪些“雷区”。
其实对于澳洲买房中的一些常见“雷区”主要存在于贷款过程中，很多中国买家对于澳洲贷款买房不是很了解，容易踩雷，这里我们常会遇到以下几个问题。
购买澳洲房产应该避开哪些“雷区”
雷区1：在澳洲，房地产公司通常只在交房前两周才通知买家的代理律师房产即将成交。因此，从贷款申请者的角度来说，最好确保你的借款平台能有一套高效运转的系统，方便快速地审批你的房贷申请。最好的借款方应该在一周内对你的申请给予正式的批复：比如，借款平台如有一套网上自助材料上传系统，就是一个不错的功能，而如果他们能在你登录网站递交房贷意向后的24-48小时内就给你反馈，那就更好了。千万不要找那些没事就让你填写无数份表格，但你填完就再也得不到回音的借款平台，他们只会浪费你宝贵的成交时间！
雷区2：目前，澳大利亚针对海外投资者的贷款产品中，大部分只面向在中国拥有稳定工资收入的打工族购房者，而许多资金实力并不差，但却属于小生意主，或者企业股东类型的申请人则往往在申请澳洲房贷时屡屡遭拒。更有甚者，有些贷款平台虽然声称可以向海外身份的自雇人士借款，但由于不了解中国收入体系和收入申报系统，在审核阶段会要求自雇人士提供各种他们根本无法出具的文件，最终拖延了申请人宝贵的成交时间，导致不少投资者损失了自己的首付。
雷区3：2016年开始，澳洲银行停止对海外客户发放贷款，中国投资者转而求助于各个借款平台。许多借款平台在提供澳洲房贷产品的同时，也给贷款申请者设置了不小的麻烦。比如，有些机构要求申请者必须存入大量资金到指定银行的账号长达六个月之久，并且成为该机构的VIP客户，然后才能获得贷款资格。另一些则收取高达8-10%的利率，但同时只给予投资者40-50%的贷款比例。
雷区4：买房人与贷款机构之间的沟通远不止限于交房的那段时间。不论是利率发生变化，还是你自己的个人情况发生变化，出现偶尔不能及时还款等情况时，借款人都需要和借款平台之间进行不断的密切沟通。在这样长期的契约关系下，贷款机构的客户服务水准变得尤其重要。你可以参考以下标准，衡量一家贷款机构的客服水准如何：他们的员工是否可以清楚地解释产品细节；客服人员是否可以用普通话沟通；对你提出的任何问题，是否能在第一时间快速反应；你至少需要能通过不止一种方式找到他们，哪怕是偶尔需要和他们协商付款方式，也都会遇到宾至如归的客户体验。
对于上述这些“雷区”，相信是很多购房者都有遇到过的，那么希望这里给大家排雷以后，大家可以避免再踩雷，更多澳洲买房问题，大家可以直接通过在线咨询获取专业的帮助，也许你正需要一名专业澳洲购房顾问的帮助。
温馨提醒：投资有风险，选择需谨慎
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Ⅷ 澳洲房屋贷款基础知识和术语

在澳大利亚买房的人不少，那么房屋贷款是不少人选择的方式，那么澳洲房屋贷款的基础知识和术语有哪些呢?想必是出国人士比较关心的问题，和房产栏目一起来顷猛了解了解澳洲房屋贷款基础知识和术语，欢迎阅读。

澳洲房屋贷款基础知识和术语

澳洲的房贷市场非常成熟，提供房贷的金融机构有很多。它们包括了：银行、信用社、非银行机构基金、贷款公司等等。可供选择的产品更是多种多样。

买房贷款是不少人一生中最大的金融决定之一。房贷牵涉到的数额可能超过了很多人一辈子花的钱了。如何选择一个最合适的产品和最好的贷款机构是不少买房者的烦恼。这是一个重大决定，一定要谨慎处理。只有了解了房贷的产品种类和自己的需要贷款者才能做出一个最自己最有利的决定。

以下我们与大家分享一些房贷时会碰到的一些基本术语。有些内容可能信息已经不是最新，但对于购房贷款的朋友了解房贷还是有很多的帮助。

一、 房屋贷款

房屋贷款的基本概念其实很简单：用房屋作为抵押向银行借钱。

贷款额

通常来说，贷款机构会在贷款人还息能力许可的范围内发放房子的价值的 80% 的贷款。有些时候可以达到 85%。

房屋贷款保险(LMI – Loan Mortgage Insurance)

如果超过了 80-85% 的贷款额，贷款机构会要求贷款人为超过 80% 的贷款部分买房屋贷款保险。这个保险的作用是在贷款人无力偿还贷款的情况下赔李枯偿银行。注意：LMI保护的是银行，不是贷款人。

抵押(collateral)

房屋贷款就需要有房屋作抵押。大多数人买第一套房子的时候，贷款的抵押自然就是要买的那套房子。但是如果是第二套或是第 n 套了，贷款机构做贷款的时候会把你其它的房产也写进抵押里面。这样做对贷款机构有利，但是对贷款人非常不利。贷款机构没有权力这样做雀扰桥，千万要看清楚贷款合同了。

贷款相关费用

贷款的费用也有不少。做贷款的时候有：省政府的印花税，银行的手续费、估价费、开户费等等。贷款做好了可能还有各种费用：年费、月费、提款费、redraw费等等。如果要中止贷款还有不少费用：中止和约费(如果在不到规定时间内中止贷款)、结束贷款费(loan discharge fee)等等。其中印花税是不可避免的。其它银行的费用根据贷款额度大小，很多是可以商量的。

Comparison Rate

Comparison rate 的计算方法比较复杂。它把很多 up-front 和 ongoing 费用都算到利息里面了。这样有好处也有坏处。好处就是你知道一个贷款的实际利息。但是坏处是这个 comparison rate 不包括 ATM/bpay/eftpos/credit card 的使用费用(千万看清楚了)，也不包括提前终止合约的费用。

利息的计算

利息的算法是每天算每月结。每天的利息 = 年利息 / 356 * 当天贷款结余。每月的哪一天是结算日每个贷款机构都不一样，请自己查询。除了LOC 以外，利息每月都要从别的户头收取所以并没有利滚利的可能。LOC 的确可以利滚利，但是投资用途的利息上的利息也可以扣税的。而且投资帐户一般会有钱不断的进出，利息倒是给了没有就看你自己解释了。

Refinance

Refinance 就是把现有的贷款重新做一遍。这样可能会有一些相关的费用。Refinancie成本要看几个方面：

1. 是不是过了现在的房贷合同规定的期限。这个期限一般是 4-5 年。过了这个期限，就没有罚款。换银行就要有一个 title transfer 和 loan discharge 的费用，很便宜的。如果有罚款就要看合同里面怎么写的。一千到好几千的都有。

2. 新的合同的开通费用。用 professional package 除了免费就基本没有费用。

3. 如果你已经用了professional package，只要在这个框架里面从新做贷款。除了固定利息那部分，剩下的哪怕年限不到也不用手续费。

二、 基本贷款种类

琳琅满目贷款产品让人看得眼花缭乱，但是它们都是建立在最基本的几个贷款种类之上。

按照利息变化贷款可以分为三种：

i) 浮动利息(variable interest) – 顾名思义，浮动利息贷款的利息随时都可能变化。一般来说利息的变动受澳洲储备银行的官方利息影响，同步变化。一般会有点折扣。

ii) 固定利息(fixed interest) – 固定利息在贷款人和贷款机构约定的时间里是不会变动的。一般固定利息的期限可以是一到十年。拿到折扣比较难。

iii) 蜜月期利息(honeymoon) – 蜜月期优惠浮动利息。一般是六个月到一年。在蜜月期内利息会比标准浮动利息低很多。可能有1%或是更多的优惠。但是过了以后就会转回到标准浮动利息，折扣比较(i)会低点。

按照还本金的方案可以分为两种：

i) interest only – 只还利息不还本。

ii) principle and interest – 还本还息。

三、 额外功能

在不久前的过去(好像是 95 前吧)，贷款是一件非常简单却艰难的事情。

简单是因为那时候的选择非常少。你可以选一样东西：利息是固定的还是浮动的。蜜月期?做梦吧?如果是投资房还可以多选一样：interest only。简单吧!

那为啥又说艰难呢?因为那时候只有银行有房屋贷款。问银行贷款就像是毛脚女婿上门一样，条件够了还不行。银行的贷款经理的丈母娘眼光看你顺眼才能借你钱。

世事境迁啊!或是说市场经济好啊!自从非贷款机构兴起，贷款的种类和功能不断的进步。到目前为止已经使贷款者看房贷就好象是刘姥姥进大观园一样眼花缭乱。

我们来看看这些新房贷到底有何不同吧。

1. Split Loan

一个房贷分为两个或多个小帐号，每个都可以是固定利息或是浮动利息。这个功能的用法是把一个贷款分为固定利息和浮动利息。

好处：如果利息上升，一部分的固定利息会给贷款人一定的保障;但是如果利息跌了，浮动利息的部分就得益了。

坏处：每个账户的贷款额比总贷款额低了，所以每个账号上可能获得的利息折扣可能也比把所有的贷款做成一个账号低了。

2. Redraw

贷款有一个最低还款数额。一般的浮动利息会允许贷款人在超过最低还款数额的基础上多还。Redraw 功能允许贷款人把多还的那部分再取出来。

工作原理：贷款总额 20 万。2 年后按照银行计算贷款应该还有 19 万。但是因为贷款人为了少还利息所以多还了 3万，所以实际贷款额只剩下 16 万了。那么通过 redraw，贷款人可以把这 3 万取出。通常 redraw 会有一些限制。比如：最低 $500，收取手续费若干元，最多一个月几次之类的。但也不是每个都有限制。

3. Offset

Offset 功能是以一个普通的账号里的余额来抵消贷款部分的利息。作用和 redraw 近似，但是更方便灵活。

工作原理：贷款账号欠 20 万，另一个和这个贷款相连接的银行帐号里有 5 万。需要付的利息是 15 万的利息，因为 20 万 – 5万 = 15万。

4. Extra Repayment – 额外还款

通常浮动利息的房贷会让贷款者多还本金来减低每月的利息。但是很多固定利息房贷为了保证贷款机构的利益会规定不能多还本金或是规定几年以内最多可以多还多少钱。这和贷款机构为固定利息融资的方法有关系。

如果贷款人的还贷能力超出贷款的预计还款速度并且准备超额还款，那么贷款的时候要问清楚到底可不可以额外还款，如果可以有没有数额限制。

5. Loan portability – 可转移性贷款

这个功能的主要用处为：如果贷款人在房贷期内购买了其它的房地产，不用从新申请房贷，现有房贷可以转移到新的房地产。这样就可以省下不少的时间和手续费用。当然前提是原来的房产商的欠款也要有钱来支付，比如把第一套卖掉还钱。

6. Line of Credit (LOC)

Line of credit 属于 interest only 贷款的一种。它的功能比较像一个额度巨大的信用卡。申请的时候贷款机构会给你一个最大信用额度。用户在使用过程中结余不得超过这个额度。每个月的利息是自动加到贷款额上，而不是从别的户头上收取。LOC 通常被用于投资方面。

7. Professional Package – 专业套餐

名字听上去非常“专业”啊。其实它对大多数普通置房者来说也是非常实用的。基本概念就是：

i) 用户付一个年费。每个贷款机构的年费价格不同，从$199-$599不等。

ii) 用户可以享用一系列产品和服务的优惠。包括：

a. 贷款享受较低的利息，免去开户和估价等等费用。

b. 相关的账号免去月费、手续费等等。

c. 免年费的金卡。

d. 免费享用前面提到的split loan、offset、loan portability等等。

e. 一个professional package下面可以有多个不同的账号。最多的NAB portfolio facility可以有12个(2009年7月注：本产品已经没有了)。

iii) 用户可以在银行的其他服务和产品上享有一定的折扣。这些可能包括房屋、车辆、个人保险折扣，股票交易收费的折扣。Margin loan 的利息低 0.2% 等等。

iv) 用户如果想要在 4-5 年之内中止贷款合同，那么用户可能需要支付一些延迟的开户相关费用和贷款机构的经济损失。通常是 $1000-$2000，具体请询问自己的贷款机构。

四、房贷的选择

考虑买房目的

一般买房有两个目的：

i) 自住房 – 主要考虑还款能力。找利息最低的房贷。通常是 interest + principle，但是也可以用 interest only。

ii) 投资房 – 考虑还款能力和税务优惠，当然利息也要考虑但可能不是最大的因素。通常用 interest only。

由此衍生出：

i) 自住转投资 – 考虑利息和还款能的同时也要考虑到以后的税务优惠最大化。

ii) 投资转自住 – 考虑以后转自住后没有房租了的还款的能力。

房贷常见问题

i) 自己买房屋的目的。自住还是投资?

投资房可以考虑 LOC。自住房但是可能会转投资房就要考虑 interest only 和 offset。如果肯定不会变成投资房的，通常是 interest + principle。

ii) 还贷款的能力。去掉所有费用和贷款的最低偿还数额后会不会有多余的钱放到贷款里?

如果确认有能力多还的，使用 offset account，redraw和 line of credit 能使你少给不少的利息。

iii) 是否需要留一点活钱作应急用途?

如果答案为：是。那么自住房考虑用 offset account，投资房用 LOC。

iv) 通常澳洲人一生要搬几次房子。第一次是结婚， 第二次是生孩子，第三次是退休，第四次是去养老院了。考虑一下自己是在人生中的哪个阶段。

看看自己以后会不会换房子。如果觉得不久就可能要换房子了，那么使用 loan portability 功能就是省钱的好办法。

v) 考虑收入和现金流的稳定性。是不是收入不是太富裕或是现金流周转不开?

用 interest only + offset 会有一点帮助。但是如果真的不行，你需要考虑用一个利息最低但是可能功能非常少的贷款。

vi) 利息会不会上升啊?

当然有可能。如果真的担心利息上升那就考虑固定利息贷款，或是 split loan 固定一部分贷款。

vii) 银行说如果我双周还款会比每月还款的数度快，是不是真的?

没错。但是他们忘了告诉你一年有 52 周。如果一个月按照两个双周来算，每两个星期还的钱是一个月的一半。那么一年就有 13 个月了。也就是你一年下来多还了一个月的钱，当然会快了。

viii) 是不是马上就有一大笔钱用来还房贷了?

如果知道在一年以内会有一大笔钱，比如说从中国汇过来十几万或是有一些资产要卖掉套现，那么 honeymoon 是一个好的选择。

ix) 需不需要经常用取款机或是去贷款机构的分行?用 ATM 取款是不是要手续费?

非银行的贷款机构通常也可以有提款卡，但是他们如果是要收取手续费那么这可能会是一项不必要的开支。各大银行的提款机和分行比较多，小银行的少点，非银行贷款机构的就要打听清楚了。

x) 因为做小生意所以没有收入证明该如何办呢?

有一种贷款叫做 low-doc，也就是说它需要的各种证明比较少。如果这还不行，还有一种叫做 no-doc。No-doc 不需要证明，只要你写个申明说你能够支付还款就可以了。但是在考虑 low-doc/no-doc 的时候千万考虑清楚你是不是真的有能力偿还贷款。

五、税务方面的考虑

投资的一个重要考虑就是税务优惠。不管是投资房地产或是股票基金，作投资用途的贷款的利息是可以扣税的。但是这里面有两个最重要的原则：

i) Sole purpose test. 这一条的重要性在于贷款的最初目的必须是投资用途。而被划分为投资用途的一个试金石就是这个投资能不能帮你创造收入。请区分收入(income)和资产增值 (capital gain)。如果一个股票或基金永远不会派发分红那么在税务局看来买这个投资的利息是不可退税的。

ii) Tax avoidance rule. 这一条的基本精神就是不管你做得如何天衣无缝，只要税务局能够证明你的如果你的最初目的是为了逃税那么这就是违法的。

只有结合以上两条原则我们才能选择正确的房贷产品合理减少需要缴的税 (minimize tax)。注意不是逃税 (tax avoidance)。

1. 不要把同一个账号同时用作投资用途和私人用途

如果一个账号里的钱同时被用作投资和非投资用途，那么这个帐号里用于投资的款项的利息可能无法扣税。具体解释非常麻烦，如果您非要知道可以找会计给解释一下。投资和私人用途的钱应该用不同的账号。

2. Redraw和offset在税务上的待遇不同

在操作和作用上来说 redraw 和 offset 是差不多的，但是在税务局看来它们是完全不同的。主要原因是 redraw 是在一个账号里面进出。Offset 确有两个不同的账号。在税务局看来 offset 里的钱根本就没有混合过。而 redraw 如果用于私人用途那么这个帐号里的钱就被“污染”过了，道理和“不要把同一个账号同时用作投资用途和私人用途”一样。

3. Line of credit(LOC)是投资的好工具

LOC 的功效和有 redraw 的贷款账号一样，但是更方便灵活。可以附带支票以及其他额外功能。最常用的方法是把房子的剩余资产放在 LOC 里面做投资用途。例：房子价值 50万，按照 80% 贷款率最多可贷款 40 万。现有贷款 30 万。那么可以新开一个有 10 万额度的LOC。这个10万，如果你不用是没有利息的。只有使用的部分要付利息。投资用途的LOC利息可以扣税。当然LOC也可以作私人用途，但是利息不可扣税。不要用混了，请看第1条。

4. 自住房转投资房的贷款考虑

自住房转投资房，如何能够获取最大的扣税呢?这要在做自住房贷款的时候就想清楚了，等到想要转为投资房再想就晚了。

标准答案：自住房的贷款要做成interest only with offset。所有的钱放到offset账号里面，利息从offset账号里扣除。

重点：只还息不还本。

当你的房子转成投资房了，你的所有未偿还本金上的利息都可以扣税。如果你已经偿还了一部分本金，即使你把这部分取出，属于这部分的利息也不可以扣税了。Redraw不能达到同样的效果。

六、总结

房屋贷款是人生最大的经济决定之一，千万要做好功课、考虑清楚。贷款的好坏牵涉到的钱绝对值得大家花时间研究。利率是一个重要的考虑因素但不是最终因素。还要注意到功能、收费、灵活性和相关服务。

至于那个产品最适合您，请在确认自己的需求之后咨询专业贷款经理。税务方面的问题请咨询持照会计。

小提示

– 不管是哪个贷款机构，找一个好的贷款经理会使你的贷款过程轻松很多。

– 如果有能力超过贷款最低偿还限额或是有计划把自住房转换为投资房的 offset 绝对是一个好东西。

– 还息不还本的贷款方法对于投资房和自住房同样适用。

Ⅸ 澳洲买房，你做足了准备吗投资澳大利亚房产，有什么新政策吗

澳洲买房，你做足了准备吗？

根据管理整个房涉及的工作职责较多，大部分人都会望而却步，特别是首次购房的情形下。但是，尽管新项目多种多样，但幸亏大多数都很简单，就算你没经验，也照样可以自身进行，而且还能将他们分开来进行，而不必一次性做了。

澳大利亚税局(ATO)已经建立一个全澳范围之内外资企业全部土地登记组织，来确认什么土地是国外中国公民全部。他可能会比照需水量，来确认什么房地产闲置。新南威尔士大学的探索可能，高达9万件房子空置，而墨尔本统计数据显示，接近20%的资产配置房地产是空的。

3、维州限制房产竞价价格区段为10%

维州消费者事务署5月1日起开始实行一系列住房房地产标价政策法规，在其中最重要的一项要求便是对挂牌上市房产的价格展开了严格限制。

这一系列法律要求，房产中介公司需要在对楼盘营销推广价格时，得出预计价钱，及其3个最近类似房地产销售的成交价及本地房价的中位值价钱。此外，还规定给的价格定位相距不能超过10%，且严禁将价格创作无限制。

4、撤销对投资者的税款优惠

2008年金融危机爆发后，为了能吸引投资以恢复经济发展，澳大利亚政府部门曾公布给与投资者以税款里的优惠。大家可以办“投资者贷款”;假如拥有澳大利亚住宅超出12个月，在因房子增值而引起的收入税上都能够享受优惠。