㈠ 德国留学:在德国读书怎么省钱
您好,根据你的提问,我为你推荐下面的答案,希望对你有帮助,望采纳。
德国留学两年,积累一些经验,愿与大家分享。
1 出行
1.1 德铁
1.1.1 Bahncard
喜爱旅游或出行多的人,备一张Bahncard。咱们学生一般买的是25卡或50卡,个人推荐25卡,一是25卡年费为41欧,比50卡的127欧便宜很多,坐个两次火车就轻松赚回来,
二是25卡是在折扣票Sparangebot的基础上打七五折,100km以上的路程最低能到21.75欧,而50卡是在全价的基础上打五折,票价仍然可能很高。
使用25卡需要注意四点,一是Sparangebot越早买可能越便宜,二是买了Sparangebot后就必须坐这班火车,50卡则是当天这个路段的火车随便坐,三是开通积分服务,买票时攒积分,四是如果不想用了,到期前六周要提出退卡申请,否则自动延长扣款。
关于积分再多说几句。
1欧换1分,几乎不管是什么票都可以攒,不管是网上买、自助购票机买、人工售票买都能攒。每次买票都攒,别嫌麻烦。攒够1000分就能换一张ICE单程车票,我就换过三次,避免了没买到折扣票时的高票价。还换过五张电影券,全德电影院免费兑换2D电影票,3D加一点钱就行。
那有人就要问了,我要买多少车票才能攒到1000分啊。这里有三个技巧,一是德铁在圣诞的时候会推出抽奖,12月1号开始,类似于Adventskalender,我每天都去抽,没中奖品,但是德铁送了我3000分,二是德铁不定期推出积分游戏,请注意邮件通知,我通过一个游戏轻松拿到500分,三是在买过一次长途ICE车票后几个星期内,德铁可能会通过邮件发送过来一个e-coupon,下次买车票可以用,但是有目的地和最低票价的限制。
另外还要注意,用Bahncard买100km以上的ICE时自动带有City-Ticket,市内交通都可以不花钱。
1.1.2 德铁其他产品
除了用Bahncard购买点对点车票外,还要注意德铁的其他产品,周中的Quer-rchs-Land-Ticket,周末的Schönes-Wochenende-Ticket,各个州的州票,城市内的多次票、日票等。通过善用不同的产品组合,可以取得最低的票价!组合时注意查看各个票的范围,不确定的去Reisezentrum或Info询问工作人员。
1.1.3 善用人工服务
虽说正常情况下买好票直接坐车就行,不用和人工服务打交道,但是出现特殊情况时,求助人工服务会避免不必要的损失!我举自己的两个例子。
一是有一次我从慕尼黑回来,定的是夜车票,但是玩得太高兴忘记时间,从萨尔茨堡赶到慕尼黑时夜车已经开走好几分钟了。我知道这是我的失误,从萨尔茨堡过来的火车即使准点我也不可能赶上夜车。这种情况下一般就要重新买全价票了,但我抱着一线希望去了Info,那个小哥人超级好,嘴上说着这是我的失误,手上帮我免费改签了!!!我当时差点都要泪奔了,避免了两百多欧的损失啊。
二是有一次提前不少到火车站,遇到火车大规模晚点,我当时一开始是想坐着等我那班火车,然后想晚点一小时就有赔偿,我先去Info把赔偿表格拿了,结果去了工作人员说,上一班火车晚点了现在刚刚到,你赶快去坐。我飞奔到站台,在火车关门的一刹那跳上去了,坐着这班晚点的火车提前到了目的地……
1.1.4 超市和德铁的合作
Rewe、Lidl等超市有时会和德铁合作,推出79或99欧的空白ICE票,如果正好有出行计划就可以购买!
1.1.5 德国铁路通票
我自己是没用过,有好友买过德铁定期推出的99欧的通票,包含4个单程,出发地和目的地自己填,中途可以换乘。还是很合算的呢!
1.1.6 信用卡支付
从今年开始,用信用卡购买超过50欧的车票需要付手续费。这种不必要的支出完全可以避免。
更多德铁未尽事宜,请参阅小结:DB德铁_1898604681_新浪博客
1.2 L'tur
除了从德铁的渠道买火车票,还有一大神器,就是L'tur!德国国内提前7天有可能买到27欧的票,欧洲境内提前14天有可能买到37欧的票!我们要做的就是每天上去刷一遍有没有这个便宜票。这种票要注意,不能使用Bahncard,不能改签退票,必须使用信用卡(关于信用卡后文会说)。但是,真心便宜啊!!!传送门:Bahn Tickets bei L'TUR
1.3 奥地利铁路
一位知友提到的myDealZ确实是个神奇的网站。上面有德国网友提到,他在搜索慕尼黑啤酒节期间开往慕尼黑的火车票时,发现德铁的票已经很贵了。因为拜仁和奥地利接壤,他就抱着试试看的态度上奥地利官网搜德国开往德奥边境的火车票,居然很!便!宜!搜索的时候注意尝试不同的目的地,比如试试萨尔茨堡之外,再试试这个大城市的后面几站,可能会更便宜。
1.4 回国机票
请在华人旅行社定!他们能拿到内部折扣票,一般含税只要500欧+,还能带两件行李,还是直飞!我三次回国,机票分别是560、528、515,最长提前两个多月,最短半个月。而且还能加定往返火车票,rail&fly,空白的车票,火车随便坐,往返只要60欧,单程才30欧!有时候还能免费赠送!虽然从德铁可能买到更便宜的,但是万一飞机晚点或拿行李耽误了,没赶上买的那班,就要原价重买,相信不少同学都有这个经历。旅行社网站询价之后,会收到邮件,写明航班和价格,转账过去就出票,不需要信用卡,非常方便。
1.5 学期票
作为学生都有学期票,要查清楚免费乘坐的范围,善用之。北威州的同学最幸运,北威州那么大,城市那么多,市内市外所有的交通工具都可以坐!周中晚上和周末还能免费带一个人!下萨克森州的同学也比较幸运,州内火车随便坐,包括去汉堡和不莱梅;学校所在市的交通随便坐,比如布伦瑞克下辖狼堡、戈斯拉尔和哈茨山,都能免费去;可能其他城市的交通也能坐,比如布伦的学生可以坐汉诺威的S-Bahn。
关于学期票,要注意:一,一定不要贪图便宜借同学的学期票,你这是在害他,你们都有可能被遣返!二,一定不要把学期票借给别人,宁可出钱帮他买票,否则你们都有可能被遣返!三,一定要带上Aufenthaltstitel,否则查票时会被罚款!四,一定不要在免费路段上坐ICE/IC这些快车,第一次查到可能列车员看你什么都不懂就放你一马,下次也许就没好运气了,要补票!
特别是借学期票这事,我也听说了应对方法,拿着的人说自己在地上捡的,借出的人说自己把票丢了,可是偏偏是两个中国人,德国人心里会不清楚吗?!有时候放一马而已。被查到即使不遣返,也会留下污点,以后在德国找工作或再想来德国都会很难,想清楚!
1.6 大巴和搭便车
在德国境内出行,除了铁路,还有大巴和便车。
自从2014年德铁保护法失效后,大巴就如火如荼地发展起来。票价便宜,一般来说肯定比火车便宜很多;线路越来越多,主要城市间都有车;车上设施越来越完善,有卫生间,有Wi-Fi(虽然有时网速不好),MeinFernBus上的Wi-Fi还自带电影库,免费看德语电影。缺点是时间长,适合钱少空闲多的学生。甚至去周边国家也可以坐大巴,比如北德到巴黎有夜巴士。这里推荐一个大巴搜索网站,能显示所有大巴公司的班次,很方便。传送门:Fernbus Suchmaschine搭便车也是一种便宜的方式,而且在德国,便车的安全性还不错。缺点嘛,一是在车上啥都不能干,轿车振动很厉害,看书看手机会很难受,最多听听音乐,但有时候车主自己会把音乐放得很大声,二是如果车上乘客只有你一个人,那么你有义务和司机聊聊天,既是礼貌的表现,也避免司机长途开车疲劳后行车安全性下降,三是司机有时候会改变时间或行程,或者遇到堵车,这就比较麻烦。便车搜索网站传送门:Die gr旦te Mitfahrzentrale Deutschlands。(该网站现在已经被blablacar收购了……)现在有了一个新的便车网站叫blablacar,线路集成在上文的大巴搜索引擎中,不要和大巴混淆哈。
1.7 廉航
欧洲境内出行,除了铁路之外,用到廉航的几率就很高啦。廉航搜索引擎传送门:国际机票查询,特价机票预订,国际航班,廉价航空【天巡网】。有一个小技巧,搜索时可以多换几个机场试试,比如下萨克森州的同学就有三个机场可以选,汉诺威、不莱梅、汉堡,会搜出来不同的航线和票价。廉航有时候也会和德国超市推出合作,在超市官网上卖打折票。注意,廉航一般托运行李是要收费的,所以最好不要带托运行李,男生背个书包,女生带个登机箱即可。另外,廉航的机场可能比较远,起飞到达时间也比较差,要提前查好怎么去怎么回有没有车。
1.8 租车
有德国驾照的同学可以租车自驾游。提前搜索比价,用check24搜索的时候注意了,结果列表里面是没有Sixt滴,需要自己去Sixt上看看。我自己一直用Sixt,主要是Sixt对驾龄要求低,很多租车网站要求德国驾照持有6个月以上,同时它家价格也公道。还车的时候注意看看车身有无剐蹭,最好能让工作人员过来做个鉴定,再给你出示一份Rueckgabeprotokoll,只要这上面写着没问题,就不用担心租车公司会再发现什么然后扣款。
对于在大公司实习的同学,在租车点出示公司证件,会有额外优惠,比如不限里程,第二位司机免费。还可以用公司邮箱注册Mitarbeiterangebote或Mitarbeiterrabatte之类的网站,它们和租车公司有合作,提供折扣。其实不止租车,网站上的很多商家都为公司员工提供打折。
2 银行
2.1 德意志银行
大多数同学来到德国都是手拿一张德意志银行的卡。来到德国开卡后,可以去银行打印一张Kontoauszug,看看到底被扣了多少钱。我当时按签证要求转了8240欧,德意志银行给我的信上说实际到账8227欧,我的Kontoauszug上写了又被扣了60欧,其中10欧是某种手续费或开卡费,50欧是锁账户费。布伦是要求锁账户的,斯图就不用,羡慕之……
我们因为是学生,在德意志银行的账户是das Junge Konto,没有每个月的管理费,还有一个好的地方是,作为一个Girokonto,它居然是有利息的,去年上半年还有0.5%的利息(年利率,下同),随着欧洲央行持续降息到0.05%,该账户的利息也持续下降,现在是0.2%。不过,有利息总是好过没有,这也是我们的一个小小的收入。大家每个季度末关注一下网上银行的Umsatzanzeige,看看利息收入多少。
关于利息,有一个很重要的设置是Freistellungsauftrag,因为德国是有利息税的,但是每人有801欧的免税额度(夫妻1602欧),这个免税额可以在不同的银行之间分配。如果不告诉银行,银行会默认对利息征税。所以要去德意志银行柜台或去网上银行设置一下。随后可以看到有利息税被退了回来。
到了第二年延签时,再次需要锁账户,我可不想再交给银行50欧,于是换了一家银行,见2.2。
德意志银行每隔一段时间出一份Kontoauszug,以前有听说过需要自己去打印,否则寄到家里来会被收费。但是我自己在前年去年都没有去打印过,都是寄到家里来,并没有被扣费。今年在网上银行的收件箱里就可以看,于是再也没有寄过。为了保险起见,推荐大家在网上银行把Kontoauszug看掉,避免不必要的收费。
当我们不再是学生时,das Junge Konto自动转化为普通账户,每个月要收取4.9欧的管理费。这时,推荐把它昆掉吧,换家银行,见2.3。
2.2 Sparkasse
为了避免锁账户的高额收费,去Sparkasse办了一个Sparbuch,办的时候不要钱,也没有管理费,第一次锁账户15欧,以后都免费。Sparbuch也有利息,原来是0.15%,现在跟随欧洲央行降到0.05%。Sparbuch在不通知的情况下每个月最多可以取2000欧,超过部分反而要交给银行利息,不过很低啦,以Cent计。我只办了账本,没有办它家的卡,所以每次都是去柜台取钱,这是它不太方便的地方。第一次取钱的时候,工作人员没有看证件就把钱给我了,我当场提出疑问,于是他在我的账本上注明PA二字,Personalausweis,凭证件取款。以后每次取款果然都被要求出示证件,保证了资金安全性。如果不再需要它作为锁定账户,必须要外管局出示文件来解锁,而不是它过了一年自动解锁。如果要昆掉,去外管局开一份证明,带上去银行当场就能昆。
听达姆的同学说,他们的Sparkasse锁账户更便宜,每次3欧……
2.3 网络银行
为了避免线下银行网点的高成本,很多银行纷纷推出独立品牌的网络银行。特点是:从开户到账户管理,几乎全部通过网络完成,偶尔借助邮政,几乎完全不跟网点打交道,几乎完全没有人工服务。好在在这个网络社会,这并不是一个问题。Postbank是个特例,邮政网点本来就遍布全德。如果能利用好网络银行,就可以额外赚到一点资金!
我刚来德国的时候,看到各家网络银行的活动如火如荼,都打出了开户送钱的广告,于是也尝试申请了一个,但是杳无音信。后来我意识到,德国银行开户需要检查个人信用,我才刚来德国三个月不到,信用记录几乎为零,银行没有批准开户。推荐等到来德国六个月、德意志银行已经有足够多的资金流动记录时,再去申请别家银行。
六个月后我看到comdirect开户送100欧的活动,仔细研究条款后,决定申请开户。我对这家银行比较信任,因为comdirect是Commerzbank旗下的网络银行,背靠大银行有保障,而且如果有特殊情况的话,可以在Commerzbank的柜台办理业务。Commerzbank属于Cash Group,该集团还包括德意志银行,Postbank,HypoVereinsbank和加入进来的壳牌加油站,所以comdirect卡在Cash Group的自动取款机取现都是免手续费的。存钱的话去Commerzbank的自动存取款机,也免手续费(2016年起每年只能免费存款3次了,注意!)。账户不收管理费,而且不需要每月存入一定金额。
在网上申请开户后,不多久材料寄到家中,填好带上证件去邮局,邮局做身份验证,材料寄回给银行(我们无需支付邮资),又不多久就收到了开户成功的材料。按照要求,前三个月进行五次账户活动,包括转账、取款,每次超过25欧,第四个月,100欧到账,妥妥的。轻轻松松动动鼠标拿到100欧。
comdirect还有一个好处,除了Girokonto外,自带Tagesgeld Plus,是一个关联账户,有利息,而Giro是无利息的。2013年末到2014年中都还有0.6%的利息,相当之高,随后眼看着它一路降到0.5%再降到0.35%,今年降到0.25%,没办法,欧洲央行把利息定得太低。不过可以看到,这个利率始终比同期德意志银行的要高。为了让利息最大化,推荐把Giro的大部分钱转入Tagesgeld,每个季度结算一次利息,又是一笔小收入。Giro里留下足够日常开销的资金即可,我自己一般留100~200欧,因为不管是存取款还是转账,动用的都是Giro的钱。然后如果有转账,提前一天从Tagesgeld把需要的金额转回到Giro。这里要注意一个情况,如果Giro余额为负,是要向银行支付利息的。我有一次Giro里只剩三十几欧,取款50欧也让我取了,当时没在意,过几天看发现被扣利息了。这个罚息是很高的,年利率超过13%。
comdirect网上银行中的收件箱要多加注意,出了财务报告及时点进去看,这个不看的确是会寄到家里然后扣费的。此外还经常有活动,比如推荐朋友开户,两人各拿25欧。
comdirect还有一个我觉得特别好的地方在于,它提供免费网络课程,不论是否是客户都能参加,会介绍一些金融和理财知识,当然也是和它本身的业务密切相关。我参加过几次,还蛮好玩,以后会更多地去参加学习。
我基本上都只和网上银行打交道,唯一一次和人打交道是因为想问这个账户能不能用来做锁定账户,于是给客服发了一封邮件,很快收到回复,不行,所以才有了2.2。不过这证明了联系客服是有用滴。
我知道Postbank也出过开户拿钱的活动,不过我有同学去办,遇到了奇葩,不但没给返款,还收账户管理费,去邮局,工作人员说是我们的错,我再复印一下你的学生证交上去,可是之后还是继续收管理费,也是醉了。
还有些账户需要每月存入1000欧或1200欧才能免除账户管理费,这个就不推荐了。
总之,如果看到这类活动,需要仔细研究条款,是否真正免费,怎样做才能拿到赠款,利息多少。
2.4 信用卡
在德国,有Giro可能还不够,还需要一张信用卡。比如1.2中提到的廉价火车票,1.6中的廉航机票,Booking上定宾馆,买国外的车票,常常只支持信用卡。信用卡对信用记录的审核更严,所以来德国六个月以后再申请比较好。
我自己在德国申请的信用卡是Advanzia Bank的Gebuehrenfrei Mastercard,我好几个同学也都有这张卡。我对这家银行做过一点背景调查,是一家卢森堡银行,基本只在卢森堡和德国开展业务。我给银行写过邮件,询问消费和还款是否会有德国Schufa记录,银行回复说,只在开卡时向Schufa作了通报,此后的记录都不会进入Schufa。这是我觉得比较遗憾的一点,无法通过这张信用卡来提高Schufa信用,以后我会去办一张comdirect家的Visa卡,没有年费,到时候再来分享经验(见后文)。
这张信用卡的审核相对宽松,学生申请成功率高。它的条款中说是任何情况支付都免手续费,在国外刷卡,果然不收手续费,按刷卡时的汇率结算。这是我目前已知的唯一一张在欧元区外刷卡不需要手续费的信用卡,否则一般都是1.5%的手续费。
一开始拿到卡,额度只有80欧,我的几个同学额度都不一样,差不多100多欧的样子。只要按时还款,额度增长很快。我的额度逐步爬升到了3600欧,这时候我觉得不太安全了,给银行写邮件要求降到800欧,迅速给我降了。当时我的实习工资是800欧,所以定了这个额度,够用即可。此后额度就维持在这个水平,没有自动上调过。等到我工作了,对额度的需求增大,给银行写邮件提高额度,却提得很缓慢,这一点倒是蛮奇怪。
这张卡的免息期还蛮长的,每月20号前还款。还款需要自己主动转账,可能有人觉得很麻烦,不过我倒觉得,不过是动动鼠标的事。每个月伊始银行都会通过邮件发来账单,20号前把金额按要求汇过去就行,到账后会收到确认邮件。因为每个月都要汇一次,可以在网上银行设置一个模板,以后每次汇款载入模板,输入金额即可。2016年5月忘了及时还款,晚了两三天,不过银行也没收费。
在这张信用卡的网上银行,可以看到消费记录,通常会延迟三天出现,所以建议保留单据。如果发现盗刷情况,立刻和银行联系。
再说说comdirect家的Visa,我后来果然申请了。这张卡有2个神功能,一是刷卡金额自动圆整,比如24.35欧,刷卡刷25欧,0.65欧自动进入Tagesgeld,月末汇总,进入Tagesgeld的钱的10%由银行额外送给我们!二是这张卡在欧元区外的Visa机上取现金是不收手续费的。这张卡每月末结算一次,从Giro里面扣掉,注意保证Giro里有足够的金额。
我还有同学有亚马逊的维萨卡,办的时候可以在亚马逊上抵扣30欧,用着也挺好,有兴趣的同学可以关注一下。至于巴克莱的卡,身边没有人用,用的同学可以出来冒个泡详细说明一下。
在申请到信用卡之前,我用的是国内的信用卡,欧元消费会换算成美元再换成人民币,需要承受两次汇率损失,只适合没有德国信用卡时应急用。
2.5 华夏银行
身边不少同学都有华夏银行的卡,每天有免手续费取款笔数和额度。我自己没有办这张卡,因为我基本没有和国内发生资金往来的需求,而且德国这边锁定账户的资金也够用了。不过能想到一个可以利用的点,在欧元走低的时候取款,特别是现在这跌跌跌的欧元……
更多银行未尽事宜,请参见小结:德国银行卡_dsc719328374_新浪博客
3 保险
3.1 公立保险
不管是DAK,TK还是AOK,一定都有鼓励保险人保持健康的项目,要去官网上看。我自己是DAK,就来说说它的使用技巧。
3.1.1 gesundAktivBonus
这是DAK的积分项目,在网上可以很方便地注册。注册后,应该会很快收到一份积分杂志,里面有很多Bonus-Scheck,参加完活动让医生或活动主办方签名或盖章,然后自己签名交到办事处,就可以积点。原来积点只能换礼品,后来听取顾客意见,积满2500点可以换取25欧,我自己换过两次。最近去看,发现门槛提高了,5000点起换,兑换50欧。不过,都是真金白银啊。
对我们学生来说,可能完成的活动有:
Zahnvorsorge:就是牙齿检查,可以每半年一次,由保险公司支付。推荐大家一年去做一次,杂志里也正好只有一张Scheck,记得有500个点。先在网上找一个牙医,有网站专门做医生的信息整理和评价,选一个医生,预约个时间。去做检查的时候找医生要一个Bonusheft,终身有效,每次检查都请医生签字盖章,连续五年后看牙自负的部分有优惠。口腔健康还是很重要的,平时不太关注,也不太感觉得到,牙医就能告诉我们哪些牙齿可能有哪些问题,需要及时处理。否则牙疼起来是会要人命的。(小Tip:从牙医处预约到的时间往往都是三四个星期以后了,只做检查还好,要是牙疼得要命,可别等诊所提供给你的时间,直接电话过去说疼得受不了,强烈要求约紧急时间。)检查后如果有问题就处理,牙医会再跟你约时间,带上保险卡就行。如果是补牙,医生会问你是用保险覆盖的材料,还是更好的但是要自己支付的材料。
Schutzimpfung:打疫苗。我在实习的时候公司的医疗处正好开展打流感疫苗活动,想着可以拿500个点我就去了。打完后第二天就跟感冒似的,又一次跑去医生那里问怎么回事,医生说是免疫反应。果然第三天就好了。可能德国人开发的疫苗针对德国人的强壮体质,放的病毒有点多……
Blutspende:献血。这个我并没有献过,没有拿500点,为什么呢?因为一次献血500ml起……我在国内献过200没什么问题,如果要献400估计就要躺个半天一天休息,直接让我献500我估计都走不出献血车了……还是那句话,德国人身体壮……咱们中国学生悠着点,这500点不要也罢……
Vereinssport oder Fitness-Studio(Hochschulsport):在学校上体育课,或者去健身房,都可以积点,请老师签字,体育处盖章就行,半年就能积一次。貌似是一次250点。
Leistungsabzeichen oder Sportwettkampf:体育比赛。我参加过一次学校的趣味跑步比赛,顺利拿到了点。
所有这些项目都参加也有2000点在手了,没关系,第二年接着攒,6月30号前攒就不会失效。到了一定数额就去返现。要加快积点速度,请看3.1.2。
补充一句,这个杂志应当是每年年初寄给我们,不过奇怪的是,都没有主动寄给我,而是我主动去要的。
从2016年开始,这个项目被吸收进一个新的积分项目,不过原理是一样的,只是貌似没有返款了,只能换一些服务。等有心得了再来更新。
3.1.2 Online-Coachings
仅靠参加活动积点还是太慢啦,还有一个快速涨点的途径:网上课程!DAK官网登陆后就能看到这个模块,目前有四个课程可以选。我陆陆续续都上完了,轻松拿到4000点。课程会持续好几个星期,跟着教程来就行,学学德语,学学健康知识,多好。结束后点会自动划到积点账户内。
㈡ 德国一年十万利息要存多少钱
德国一年十万利息要存300万。
300万仅为德意志银行一年的定期存款,具体详情请咨询各银行网点柜。
德意志银行全称德意志银行股份公司,是一家私人拥有的股份公司,是德国最大的银行和世界上最主要的金融机构之一,总部设在美因河畔的法兰克福。
其股份在德国所有交易所进行买卖,并在巴黎、维也纳、日内瓦、巴斯莱、阿姆斯特丹、伦敦、卢森堡、安特卫普和布鲁塞尔等地挂牌上市。