⑴ 财务策划师(RFP)、理财规划师(AFP)、国际金融理财师(CFP)究竟有什么不同
财务策划师(RFP)、理财规划师(AFP)、国际金融理财师(CFP)区别如下:
RFP和CFP虽然同属财务策划领域的国际认证资格,但还是有一定的区别,他们分属不同的协会,迄今为止未有互认协议。CFP方向偏重于理论学术方面;而RFP则侧重于实际与理论的结合性。
RFP是注册财务策划师,涉及范围较广,主要为个人理财行业,如银行、金融、证券、保险、公司财务管理、投资业务等。CFP(Certified Financial Planner )是国际金融理财师,方向主要侧重于金融工作。
另外,中国的政府部门或官方机构向来不公开承认来自海外专业资格的。
1.财务策划师(RFP)
Registered Financial Planner(简称RFP)为英国国际注册财务策划师公会所特许制定的国际权威认证资质。
现时的财务策划师,普遍就职于欧美各国中的银行、保险、证券、基金、信托公司、会计师事务所、律师事务所,以及在各类公司担任财务管理职务,其中在银行和保险公司工作的各占1/3 。因此,取得专业理财策划的资格,是日后在激烈竞争环境下的一种强竞争力的提升工具;并且由于财务策划师的高额年薪,已成为目前全球最受欢迎的职业之一。
2.国际金融理财师(CFP)
CFP是Certified Financial Planner 的缩写形式,中文名称的翻译现有三种:最为正统的是港澳地区所通用的"认可财务策划师",台湾是"注册理财规划师",中国大陆是"国际金融理财师"及"注册理财规划师"。
3.中国金融理财师(AFP)。
CFP目前在国内还没有完全启动,中国金融理财标准委员会2005年虽然引进了CFP国际认证体系,但主要以推广其自行开发的AFP(中国金融理财师)。
⑵ 国际金融理财师一般是做什么的
地点:中国,内容:保险代理。工作方式:个险营销。做保险代理
⑶ 国际金融理财师资格
国际金融理财师又称CFP,分两级认证制度,CFP是最高级,要想考CFP必须先通过AFP金融理财师认证。CFP考试需要先通过官方结业,获取考试资格,考试资格有效期4年,逾期可追加一次考试机会,共有5门科目:投资、福利、保险、税务、综合。5门都通过后可以进行资格认证,从而获取CFP国际金融理财师证书。
中国金融理财标准委员会实施的是两级金融理财师认证制度,即金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)认证制度。AFP培训为CFP培训的第一阶段。
根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议,中国金融理财标准委员会进行金融理财师(AFP)的资格认证和国际金融理财师(CFP)的资格认证。
按照中国金融理财标准委员会的规定,无论AFP还是CFP,都必须在达到其制定的教育(Ecation)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)后,方可取得相关的资格认证。
⑷ 国际理财是什么专业毕业能做什么
就是财富管家 学习理财的 帮助别人做理财规划 比如投资、房产、保险、流动资金等的规划
毕业后能去银行、保险公司、第三方理财机构工作 可考理财师证
⑸ 国际金融理财是干什么的
主要工作是向银行的贵宾客户推销自己银行的金融产品以使客户存款得到较高的收益。目前中国金融标准委员会已经加入了国际金融理财标准委员会,作为唯一的获得本土化的CFP教育培训资格的教育机构,中国金融理财师标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实施两级金融理财师认证制度,即金融理财师(简称AFP)和国际金融理财师(简称CFP)认证制度。按照中国金融理财标准委员会的规定,无论AFP还是CFP,都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后,方可取得相关的资格认证。
⑹ 什么是专业理财师
所谓理财师,即个人金融理财师,其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。
据悉,到2002年底,在美国注册金融策划师从业人数已近4万人,其中90%以上的人员是从1990年后申请获得执业资格的。获得
C
FP证书的人中,有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书,充分显示理财规划与证券、保险业的密切联系。
目前,我国已有理财师开始出现,有关部门正在制定相关的管理办法。
理财师国家职业资格认证说明一、理财规划师国家职业资格认证的权威性理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书,是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号,可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网(
www.osta.org.cn)查询真伪。2007年12月31日,国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》(国办发〔2007〕73号),通知指出,“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格,要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理:国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理,确有必要的,经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理,并向社会公布,其他的一律停止。”二、证书的取得1、证书等级
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级,即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作,但尚未开展高级理财规划师认证工作。2、考试时间
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得,认证考试为全国统一考试,每年考试两次,分别为5月中旬和11月中旬,考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。3、考试科目助理理财规划师全国统考科目为:理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为:理论知识、实操知识、综合评审三门。4、理财规划师考试题型(仅供参考,以实际考试为准):等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式理财规划师(二级)理论知识(共125题)08:30-10:00职业道德单选:16题多选:9题答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题实操知识(共100题)10:30-12:30专业能力单选:100题答题卡综合评审14:00-15:30案例分析主观题纸笔作答助理理财规划师(三级)理论知识08:30-10:00职业道德单选多选答题卡理论知识单选多选判断实操知识10:30-12:30专业能力单选案例选择答题卡5、报考条件国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求,必须符合以下条件。报考理财规划师(国家职业资格二级)需具备以下条件之一,且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。①
连续从事本职业工作13年以上;②
取得本专业或相关专业本科学历证书后,连续从事本职业工作5年以上;③
取得硕士及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上;报考助理理财规划师(国家职业资格三级)需具备以下条件之一,且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。①
连续从事本职工作满6年以上。
②
金融相关专业专科以上学历。
③
非金融相关专业毕业,从事金融相关工作满一年以上。相关专业是指:经济学、管理学、法学。6、培训教材
国家劳动和社会保障部,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定,国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》,该教材共分三册,包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师(国家职业资格二级)考试,《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师(国家职业资格三级)考试。
⑺ 金融理财师干什么的
理财师,即理财规划师(Financial Advisor),是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
职业素质
1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。
2、良好的人品及职业操守。 客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密。
3、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财"。
今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。
⑻ 国际金融理财师CFP和金融理财师AFP的区别是什么
AFP与CFP的区别在于他们的等级不同,CFP的等级更高,更受国际社会认可。但是AFP的含金量也不低,仅次于CFP之下,他们都是金融理财师的一种。
区别在于AFP是助理金融理财师,而CFP是国际金融理财师。并且在我国只有通过了金融理财标准委员会组织的考试,拿到AFP的证书,才能报考更高等级的CFP证书。对于想要考CFP的考生来说,AFP是必须经历的一道门槛。
AFP的含金量虽然不如CFP,但是在我国还是很受认可的,大多数金融机构都需要这方面的人才,同时也有很多人把这当做是提升自己的途径。考取这个证书,不仅可以让自己学习到更多理财方面的知识,对于客户来说,也会更认同你的能力,从而相信你所推荐的方案。
⑼ 国际金融理财师,能否具体阐述一下这个职业
有两年以上的金融行业工作经验,学历本科
根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议,目前,中国金融理财标准委员会只进行金融理财师®(AFP®)的资格认证,2006年起,将进行国际金融理财师(CFP)的资格认证。
CFPTM资格认证教学与考试大纲(2009)
根据国际金融理财师(CFP)资格认证标准,依据《金融理财师职业道德标准》、《金融理财师执业操作准则》和《2008年中国金融理财工作分析调查报告》,并基于2008年教学与考试大纲和近年来市场的变化,在国际金融理财标准委员会中国专家委员会(FPSB China Advisory Panel)的监督和指导下,现代国际金融理财标准(上海)有限公司(FPSB China)修订了2009年CFP资格认证教学与考试大纲。2009年国际金融理财师(CFP)资格认证的教学和考试大纲分为以下五个部分,涵盖了金融理财教学体系的基本知识点与资格考试范围。
备注: C1-CFP了解,C2-CFP理解,C3-CFP掌握。
章节 内容 重要程度
投资规划
1 投资理论
1.1 投资理论及其应用
1.1.1 效用函数及应用
效用函数的含义 C2
效用函数与风险态度 C3
效用函数的形态 C3
风险的价格 C2
均值与方差框架下的效用函数形式 C2
无差异曲线及其应用 C2
1.1.2 风险资产与无风险资产的配置
风险资产与无风险资产构造的投资组合的风险与收益 C3
最优投资组合的应用:两个风险资产和一个无风险资产 C3
1.2 资本资产定价模型(CAPM)的应用
1.2.1 资本资产定价模型和证券市场线(SML) C1
1.2.2 市场模型及β风险的定价 C3
1.2.3 α系数 C3
1.2.4 投资分散化的解释 C2
1.2.5 市场模型对风险的分解 C2
1.2.6 CAPM的局限性 C2
1.2.7 CAPM在中国的实证检验 C1
1.3 套利定价理论及其应用
1.3.1 套利的概念及基本形式 C2
1.3.2 无风险套利的定价机理 C2
1.3.3 套利投资组合 C3
1.3.4 套利定价模型
单因素模型 C3
多因素模型 C3
1.3.5 APT与CAPM的比较 C2
1.3.6 套利定价理论的应用 C3
1.4 市场的有效性
1.4.1 市场有效性的基本含义 C3
1.4.2 投资策略与市场有效性 C3
1.4.3 市场有效性的实证检验 C2
1.4.4 有效市场的异象 C2
1.5 行为金融学简介
1.5.1 投资人的非理性行为 C2
1.5.2 行为金融学的应用 C1
2 债券分析与投资
2.1 债券的基本特征 C3
2.2 利率的风险结构 C3
2.3 利率的期限结构
2.3.1 收益率曲线及其特征 C2
2.3.2 确定的利率期限结构 C3
2.3.3 远期利率与即期利率 C3
2.3.4 利率的不确定性与远期利率 C2
2.3.5 利率期限结构理论
流动性偏好理论 C2
预期理论 C2
市场分割理论 C2
2.3.6 我国利率期限结构的特点 C1
2.4 利率风险与久期
2.4.1 债券价格对利率变化的敏感性 C3
2.4.2 久期及计算 C3
2.4.3 修正久期 C2
2.4.4 久期法则 C3
2.4.5 凸性的含义 C1
2.5 债券的投资管理
2.5.1 消极的债券管理
息票的再投资风险 C3
久期与债券的免疫 C3
梯形、杠铃与子弹组合策略 C2
现金流搭配策略 C1
指数化策略 C1
2.5.2 积极的债券管理
或有免疫 C2
横向水平分析 C1
债券互换 C1
3 股票市场和股票投资
3.1 股票市场与股票投资概述
3.1.1 所有权与经营权分离 C2
3.1.2 上市公司治理结构 C2
3.2 股票定价机理
3.2.1 公司估值的主要方法
现金流贴现模型 C3
相对估值模型:倍数估值、比较估值 C3
3.2.2 红利贴现模型的应用
增长率(g)的来源与计算 C3
价值分解 C3
股价与投资机会 C3
3.3 股票分析与应用
3.3.1 基本面分析与应用
宏观经济分析 C3
行业分析 C3
公司分析 C3
3.3.2 技术分析概要 C1
4 期权
4.1 期权概述
4.1.1 期权的基本特征 C3
4.1.2 看涨期权和看跌期权的平价关系 C3
4.2 期权投资策略 C2
4.3 期权定价
4.3.1 二叉树定价模型 C3
4.3.2 B-S模型
B-S模型及其参数 C2
隐含波动率的含义 C3
套期保值率的意义及应用 C3
期权弹性 C1
4.4 投资组合保险 C2
4.5 含权的投资工具
4.5.1 认股权证 C2
4.5.2 备兑认购权证和备兑认沽权证 C2
4.5.3 可转债、可赎回债与可回售债 C2
4.5.4 结构性产品:高息票据和保本票据 C2
5 远期和期货
5.1 远期与期货的基本特征 C3
5.2 期货交易的策略
5.2.1 套期保值 C2
5.2.2 套利 C2
5.2.3 投机 C2
5.3 基差的概念 C1
5.4 期货定价原理
5.4.1 期货价格的形成过程 C1
5.4.2 期货价格与远期价格的关系 C1
5.4.3 定价模型的基本假设 C2
5.4.4 金融期货的价格 C3
5.4.5 商品期货的价格 C3
5.5 期货的应用
5.5.1 利率期货 C2
5.5.2 外汇期货 C2
5.5.3 黄金期货 C2
5.5.4 指数期货 C3
5.6 互换(掉期)
5.6.1 利率互换 C2
5.6.2 货币互换 C2
6 其他投资
6.1 外汇投资 C2
6.2 房地产投资 C2
6.3 黄金投资 C2
6.4 其他非金融资产的投资 C2
6.5 资产证券化 C1
6.6 基金
6.6.1 货币市场基金投资 C2
6.6.2 债券型基金投资 C2
6.6.3 ETF投资 C2
6.6.4 LOF投资 C2
6.7 私募基金 C1
6.8 风险投资基金 C1
6.9 信托产品投资 C2
7 资产配置与绩效评估
7.1 投资规划程序 C3
7.2 投资政策说明书的主要内容 C3
7.3 投资人的信息收集与分析 C3
7.4 资产配置的主要方法 C3
7.5 主要的投资策略 C3
7.6 业绩评估 C3
7.7 金融工程与风险管理
7.7.1 金融工程简介 C1
7.7.2 风险分类 C2
7.7.3 风险管理过程 C2
7.7.4 风险管理策略
久期策略 C2
股指期货策略 C2
期权的套期保值策略 C2
风险管理与保险规划
1 健康保险
1.1 健康保险概述
1.1.1 健康保险的含义 C1
1.1.2 健康保险的分类
医疗保险 C2
疾病保险 C2
失能收入损失保险 C2
护理保险 C2
1.1.3 影响健康保险发展的主要因素 C1
1.2 医疗保险
1.2.1 医疗保险的含义及特征 C2
1.2.2 医疗保险的主要内容
保险期限和责任期限 C3
保障项目 C3
医疗费用分摊方式 C3
1.2.3 医疗保险的主要类型
基本医疗费用保险 C2
高额医疗费用保险 C2
1.3 疾病保险
1.3.1 疾病保险的含义 C3
1.3.2 疾病保险的除外责任 C3
1.3.3 疾病保险的主要类型
重大疾病保险 C3
特种疾病保险 C1
1.4 失能收入损失保险
1.4.1 失能收入损失保险定义 C2
1.4.2 伤残定义
全残及其划分 C2
推定全残 C2
1.4.3 给付条款的基本内容
免责期 C3
给付期 C3
给付额 C3
1.4.4 给付安排
基本给付 C2
补充给付 C2
1.5 护理保险
1.5.1 护理保险定义 C2
1.5.2 保障内容
护理院护理 C2
社区护理 C1
1.5.3 合同条款 C2
1.6 个人健康保险的常见条款
1.6.1 续保条款 C3
1.6.2 犹豫期条款 C2
1.6.3 体检条款 C1
1.6.4 既存状况条款 C3
1.6.5 职业变更条款 C1
1.6.6 等待期条款 C1
2 年金保险
2.1 年金保险概述
2.1.1 年金保险的含义
年金与年金保险 C2
年金保险合同的当事人与关系人 C2
2.1.2 年金保险的机理 C3
2.1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 C3
年金保险与寿险的相同点 C2
2.2 年金保险的分类
2.2.1 按年金购买主体划分 C2
2.2.2 按年金缴费方式划分 C1
2.2.3 按年金给付起始时间划分 C3
2.2.4 按年金给付终止时间划分 C3
2.2.5 按年金领取人数划分 C3
2.2.6 按年金给付金额是否有保证划分 C3
2.3 年金保险的作用
2.3.1 生命风险的不确定性 C2
2.3.2 投资管理服务 C2
2.3.3 税收优惠 C2
2.3.4 在相关领域的应用
结构给付年金 C1
反向抵押年金 C1
2.4 税优年金计划
2.4.1 税优年金计划的三种形式 C2
2.4.2 税优计划比较分析 C3
2.5 《保险公司养老保险业务管理办法》中的养老年金保险相关规定 C1
3 团体保险
3.1 团体保险概述
3.1.1 团体保险的含义
团体保险的定义 C1
团体的条件 C2
被保险人 C1
3.1.2 团体保险特征
以团体核保代替个人核保 C3
使用团体保单 C2
管理成本 C3
合同设计的灵活性 C3
定价方法 C1
3.2 团体人寿保险
3.2.1 团体人寿保险与一般人寿保险的主要区别 C3
3.2.2 保险费 C3
3.3 团体保险的主要经营环节
3.3.1 团体保险的产品设计
产品形态设计 C1
产品定价 C3
3.3.2 团体保险的销售 C1
3.3.3 团体保险的核保
团体核保的含义 C1
团体核保的分类 C3
团体核保的要素 C3
3.4 团险经营规定 C3
4 寿险产品分析
4.1 保障分析
4.1.1 普通型人寿保险
定期寿险 C3
终身寿险 C3
两全保险 C3
年金保险 C3
4.1.2 新型寿险产品
分红保险 C3
投资连结保险 C3
万能保险 C3
4.2 定价要素
4.2.1 影响定价假设的因素 C3
4.2.2 定价假设
死亡率因素:生命表构成 C3
利率因素 C3
费用因素 C3
4.2.3 保费计算
净保费 C3
营业保费 C3
4.3 利源分析及管理
4.3.1 相关重要概念
责任准备金 C2
现金价值 C3
风险保额与风险净额 C3
4.3.2 利源分析 C2
4.3.3 盈余管理
死亡盈余管理 C2
利息盈余管理 C2
费用盈余管理 C2
4.4 产品精算方面的限制 C1
5 寿险销售、核保与服务
5.1 寿险公司的组织与功能 C1
5.2 人寿保险的销售过程
5.2.1 销售人员的条件 C2
5.2.2 销售的基本过程 C2
5.3 销售渠道
5.3.1 直接销售 C1
5.3.2 经纪人 C3
5.3.3 代理人 C3
5.4 核保
5.4.1 核保的含义 C2
5.4.2 核保基本原则 C2
5.4.3 核保规则 C3
5.4.4 医疗核保 C3
5.4.5 财务核保 C3
5.4.6 核保决定 C3
5.5 理赔
5.5.1 保险理赔的含义 C2
5.5.2 理赔环节 C3
5.5.3 法律对理赔的规定 C3
5.6 客户服务
客户服务的重要性 C1
客户服务的主要内容 C2
6 保险市场与监管
6.1 保险市场概述
6.1.1 保险市场的参与者 C2
6.1.2 保险市场的特点 C1
6.2 保险公司
6.2.1 保险公司的类别 C1
6.2.2 保险公司的组织形式 C1
6.3 保险公司的实力、价值与风险
6.3.1 保险公司之间的差别体现 C1
6.3.2 价值评估
保险公司的回报模型 C2
保险公司估值方法 C2
投资者考虑的问题 C2
6.3.3 实力与风险
寿险公司面临的风险 C3
最值得关注的方面 C2
6.4 保险监管
6.4.1 市场准入监管 C1
6.4.2 条款费率监管 C3
6.4.3 资金运用监管 C3
6.4.4 市场行为监管 C3
6.4.5 偿付能力监管 C3
7 产品选择与应用
7.1 寿险保障需求测算
7.1.1 保障需求测算原理 C3
7.1.2 保障需求测算方法 C3
7.1.3 人寿保险需求确定步骤 C3
7.1.4 测算结果的检验与调整
现金需求 C3
保费与预算 C2
目标设置与金额调整 C1
假设条件的调整 C2
参数选择 C3
时间调整 C2
7.1.5 保障分析的工具 C2
7.2 特殊保险需求
7.2.1 资产变现中的风险 C3
7.2.2 封闭式企业所有人的风险
封闭企业的特征与形式 C2
封闭企业的特殊资产风险 C3
资产风险的应对措施 C3
7.2.3 遗产规划中的保险 C3
7.2.4 老年风险 C2
7.3 选择保险类型
7.3.1 各类产品的性质与特征 C3
7.3.2 保障目标的确立 C2
7.3.3 客户状况分析 C3
7.3.4 选择符合目标的、可行的产品与产品组合 C3
7.4 保险方案中的其他因素
7.4.1 保单更换 C2
7.4.2 避税 C1
7.4.3 高额保单 C2
7.4.4 保单选择权 C2
员工福利与退休计划
1 员工福利
1.1 员工福利概述
1.1.1 员工福利的定义和特征 C2
1.1.2 员工福利的产生与发展 C1
1.1.3 员工福利的主要内容 C1
1.2 员工福利的法律规范
1.2.1 劳动合同:定义和期限 C2
1.2.2 合格计划:法定条件、报备要求、税收优惠 C2
1.2.3 雇主责任:法定责任和推定责任 C2
1.2.4 员工权益:已归属权益、未归属应计权益、预期权益 C3
1.3 员工福利的财务规则
1.3.1 雇主延期支付 C3
1.3.2 员工延期收入
已归属权益的计算 C3
未归属应计权益的计算 C3
预期权益的判断与计算 C3
1.3.3 福利计算方法和规则 C3
1.4 员工福利的待遇支付
1.4.1 待遇确定 C3
1.4.2 缴费确定 C3
1.5 员工福利的管理模式
1.5.1 雇主自我管理 C1
1.5.2 福利项目外包 C1
1.5.3 员工自我管理 C1
1.6 员工福利方案和员工权益保护
1.6.1 福利方案的法定内容和员工权益保护 C2
1.6.2 员工福利方案的种类 C2
1.7 典型员工福利计划
1.7.1 利润分享计划 C2
1.7.2 员工持股计划 C3
1.7.3 医疗福利计划 C2
1.7.4 教育福利计划 C1
1.7.5 住房福利计划 C2
2 养老金
2.1 养老金原理
2.1.1 养老金定义和相关问题
既得养老金 C1
实际养老金 C1
养老保障 C2
2.1.2 养老金分类 C1
2.1.3 养老金筹资方式
现收现付 C2
预先积累 C2
现收现付和预先积累的混合 C2
2.1.4 养老金税政规则
三环节税政分析 C2
积极税政与合格计划 C2
2.1.5 养老金待遇给付
养老金待遇确定计划 C3
养老金缴费确定计划 C3
养老金待遇确定和缴费确定混合计划 C3
2.1.6 养老金计划下的金融产品 C1
2.1.7 养老金计划的支付方式 C2
2.1.8 养老基金投资与绩效评价
养老基金种类 C1
养老基金特征 C1
养老基金投资原则和策略 C2
养老基金投资目标 C3
养老基金绩效与评价 C2
2.2 雇主养老金
2.2.1 雇主养老金概述 C1
2.2.2 国外典型案例
美国401(K)计划 C1
澳大利亚超级年金计划 C1
英国职业年金制度 C1
2.2.3 员工权益及雇主责任
员工养老金权益 C2
雇主的缴费责任 C2
雇主缴费的归属 C3
权益归属中的过渡账户 C2
归属方法:阶段转移法、阶梯转移法和完全转移法 C3
员工未归属应计权益的放弃与剥夺 C2
2.3 中国企业年金计划
2.3.1 中国企业年金计划定义和特点 C1
2.3.2 中国企业年金方案
企业年金方案的法定内容 C2
企业年金方案设计的主要问题 C2
企业年金方案对员工权益的影响 C2
2.3.3 中国企业年金缴费原则和方法 C2
2.3.4 中国企业年金税收政策 C2
2.3.5 中国企业年金计划的责任主体
内部责任主体:企业年金管理委员会 C2
外部责任主体:理事会、法人受托人 C2
2.3.6 中国企业年金计划的运营机制
信托关系和治理结构 C1
受托人的全权责任 C2
信托合同与委托合同 C3
信息披露要求 C2
投资限制 C3
管理费制 C3
风险准备金 C2
2.3.7 员工企业年金收入和权益保护 C3
3 退休规划
3.1 退休规划原理
3.1.1 退休规划概述
退休规划的定义和特征 C2
退休养老所面对的风险 C3
退休规划影响因素 C2
退休规划的种类 C2
3.1.2 退休规划理论及应用
估算人力资本 C2
分析财务生命周期 C2
运用终生财务模型 C2
测算平滑消费水平 C3
3.2 退休规划制作
3.2.1 建立与界定客户的关系
理财顾问类客户的服务计划 C1
综合资产管理类客户的服务计划 C1
3.2.2 收集退休规划信息,了解退休规划目标
信息采集基本要求 C2
信息采集基本内容 C2
信息采集基本方法 C2
信息分析及其管理 C2
退休规划目标界定 C2
退休规划目标设定原则 C3
退休时点选择对目标的影响 C2
3.2.3 分析和评估养老供给和需求,测算养老金赤字
测算养老供给 C3
估算养老需求 C3
估算养老赤字 C3
3.2.4 制定退休规划方案
退休规划书的格式要求 C2
退休规划理财策略 C2
退休规划资产配置 C3
退休规划供款计划 C2
3.2.5 执行退休规划方案
客户交流 C2
退休规划技术支持 C2
退休规划金融工具 C2
3.2.6 退休规划方案的评价与调整 C2
3.3 老年保健规划与老年住房规划
3.3.1 老年保健规划
老年健康风险特点 C1
老年健康风险测算 C3
老年健康风险应对工具 C2
老年保健规划需求因素分析 C1
3.3.2 老年住房规划
以房养老 C2
以房养老对退休规划的改进 C2
以房养老的操作模式 C2
以房养老一次性支付定价模型 C3
以房养老风险分析 C2
个人税务与遗产筹划基础
1 税收制度与个人理财
1.1 商品劳务税
1.1.1 增值税
征税范围 C3
纳税人 C3
税率 C3
应纳税额的计算 C3
纳税申报 C3
1.1.2 消费税
征税范围 C2
纳税人 C2
税率 C1
应纳税额的计算 C2
纳税申报 C3
1.1.3 营业税
征税范围 C3
纳税人 C3
税率 C2
应纳税额的计算 C3
纳税申报 C3
1.2 所得税
1.2.1 所得税概述 C2
1.2.2 企业所得税
纳税人 C3
征税对象 C3
税率 C3
应纳税所得额的确定 C3
税收优惠 C3
纳税申报 C3
1.3 其他税种
1.3.1 房产税 C3
1.3.2 契税 C2
1.3.3 城市维护建设税及教育费附加 C2
1.3.4 土地增值税 C2
1.3.5 车船税 C2
1.3.6 车辆购置税 C2
1.3.7 印花税 C2
1.4 税收制度与个人理财
1.4.1 个人金融投资与税收 C3
1.4.2 个人住房投资与税收 C3
1.4.3 个人企业投资与税收 C3
2 个人所得税筹划要点
2.1 纳税人身份的设计
2.1.1 居民和非居民身份的选择 C3
2.1.2 企业组织形式的选择 C3
2.1.3 企业承包方式的选择 C3
2.2 征税范围的考虑
2.2.1 法律规定 C3
2.2.2 筹划原理及方法 C3
2.3 计税依据的筹划
2.3.1 工资、薪金所得的筹划 C3
2.3.2 个体工商户生产、经营所得的筹划 C3
2.3.3 对企事业单位的承包、承租经营所得的筹划 C2
2.3.4 劳务报酬所得的筹划 C3
2.3.5 利息、股息、红利所得的筹划 C3
2.4 税率的选择 C3
2.5 税收优惠的利用 C3
2.6 特殊规定的计划 C2
3 个人跨国所得的税收筹划
3.1 跨国所得纳税义务的判定
3.1.1 税收居民的判定 C3
3.1.2 所得来源地的判定 C3
3.2 个人跨国所得纳税义务的计算 C3
3.3 所得国际重复征税的减除方法
3.3.1 税收协定 C2
3.3.2 税收抵免 C3
3.4 跨国所得的税务筹划要点
3.4.1 税收优惠的合理利用 C3
3.4.2 在华居住时间的安排 C3
3.4.3 奖金的发放 C3
3.4.4 基于税收协定的考虑 C2
4 其他与个人理财相关税种的筹划
4.1 增值税的筹划
4.1.1 纳税人的筹划 C3
4.1.2 计税依据的筹划 C3
4.2 消费税的筹划
4.2.1 纳税人的筹划 C2
4.2.2 计税依据的筹划 C2
4.3 营业税的筹划
4.3.1 纳税人的筹划 C3
4.3.2 计税依据的筹划 C3
4.4 企业所得税的筹划
4.4.1 纳税人的筹划 C3
4.4.2 计税依据的筹划 C3
4.5 其他税种的筹划
4.5.1 土地增值税的筹划 C3
4.5.2 房产税的筹划 C3
4.5.3 印花税的筹划 C2
5 税务筹划案例分析 C3
6 遗产与遗产税制
6.1 遗产的形式 C2
6.2 遗产转移的方式 C3
6.3 中国继承法的内容 C2
6.4 遗产税制度
6.4.1 遗产税制度的类型 C2
6.4.2 不同遗产税制对纳税人规定的差异 C2
6.4.3 征税范围 C2
6.4.4 税率 C2
6.4.5 扣除和宽免 C2
7 遗产筹划
7.1 遗产筹划的主要工具
7.1.1 遗嘱 C3
7.1.2 遗产委任书 C3
7.1.3 遗产信托 C3
7.1.4 人寿保险 C3
7.1.5 赠与 C3
7.2 遗产筹划的内容
7.2.1 个人情况记录信息 C3
7.2.2 计算和评估客户的遗产价值 C3
7.2.3 决定遗产筹划的目标 C3
7.2.4 遗产计划的制定 C3
7.2.5 有效遗嘱的准备 C3
7.2.6 定期检查和修改 C3
7.3 遗产筹划中不同财产所有权的区别
7.3.1 个人特有财产 C2
7.3.2 共同持有财产 C2
7.3.3 中国婚姻法关于夫妻共同财产的规定 C2
综合案例分析
1 理财规划方案分析与决策
1.1 理财方案决策与考虑依据
1.1.1 现金流量分析 C2
1.1.2 净现值分析 C3
1.1.3 内部报酬率分析 C3
1.2 定量分析与定性分析 C3
2 全方位理财规划方案制作
2.1 家庭所得税计算 C3
2.2 家庭财务报表制作与财务诊断 C3
2.3 资产配置方案设计 C3
2.4 退休需求计算与退休规划方案设计 C3
2.5 保险需求测定与保险规划方案设计 C3
2.6 生涯模拟表编制 C3
2.7 敏感度分析与方案调整 C3
3 理财规划报告书的编制
3.1 理财规划报告书的格式 C2
3.2 客户信息的收集与整理 C2
3.3 客户理财目标的确定 C2
3.4 经济环境分析 C3
3.5 理财假设条件的设定 C2
3.6 财务诊断与分析 C3
3.7 客户风险属性界定 C3
3.8 理财规划方案的可行性分析 C3
3.9 综合理财中的税务与福利规划 C2
3.10 保险产品配置 C3
3.11 投资产品配置 C3
3.12 风险告知、披露事项与定期检讨的安排 C2